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葉德偉、翟牧貸款詐騙二審刑事裁定書
時間：2020年10月19日 來源： 作者： 瀏覽次數(shù)：3817 收藏[0]云南省高級人民法院
刑 事 裁 定 書
（2019）云刑終946號
原公訴機(jī)關(guān)云南省紅河哈尼族彝族自治州人民檢察院。
上訴人（原審被告人）葉德偉，男，漢族，1979年9月21日出生，云南省景谷縣人，中專文化，云南愛寶貝商貿(mào)有限公司法定代表人，戶籍地云南省昆明市。因本案于2016年6月21日被刑事拘留，同年7月29日被逮捕?，F(xiàn)羈押于云南省蒙自市看守所。
辯護(hù)人張耀，云南謠光律師事務(wù)所律師。
上訴人（原審被告人）翟牧，曾用名翟婷婷，女，漢族，1985年12月18日出生，云南省永德縣人，大學(xué)本科文化，昆明共享科技有限公司法定代表人，戶籍地云南省永德縣。因本案于2016年6月25日被刑事拘留，同年7月29日被逮捕?，F(xiàn)羈押于云南省紅河哈尼族彝族自治州看守所（以下簡稱紅河州看守所）。
上訴人（原審被告）汪靜，女，漢族，1977年3月31日出生，江蘇省人，大學(xué)本科文化，公務(wù)員，戶籍地云南省昆明市五華區(qū)。因本案于2016年6月25日被刑事拘留，同年7月29日被逮捕。現(xiàn)羈押于云南省紅河州看守所。
辯護(hù)人李正東，云南大格律師事務(wù)所律師。
上訴人（原審被告人）馬良，男，漢族，1981年11月15日出生，山東省威海市人，大學(xué)文化，富滇銀行紅河分行原職員，戶籍地云南省蒙自市。因本案于2016年11月29日被刑事拘留，2017年1月6日被逮捕。現(xiàn)羈押于云南省蒙自市看守所。
上訴人（原審被告人）王順全，男，漢族，1983年11月2日生，云南省巧家縣人，?？莆幕颇先~商貿(mào)有限公司法定代表人，戶籍地云南省巧家縣。因本案于2016年7月13日被刑事拘留，同年8月12日被逮捕?，F(xiàn)羈押于云南省蒙自市看守所。
原審被告人王磊蓉，女，白族，1980年8月16日出生，云南省大理市人，專科文化，云南愛寶貝商貿(mào)有限公司總經(jīng)理助理，戶籍地云南省昆明市五華區(qū)。因本案于2016年7月6日被刑事拘留，同年8月12日被逮捕。現(xiàn)羈押于云南省紅河州看守所。
云南省紅河哈尼族彝族自治州中級人民法院審理云南省紅河哈尼族彝族自治州人民檢察院指控原審被告人葉德偉、翟牧、汪靜、馬良、王磊蓉、王順全犯貸款詐騙罪一案，于2017年12月11日作出（2017）云25刑初85號刑事判決。原審被告人葉德偉、翟牧、汪靜、馬良、王磊蓉、王順全不服，提出上訴。本院于2018年3月30日作出（2018）云刑終126號刑事裁定，將本案發(fā)回重審。紅河哈尼族彝族自治州中級人民法院另行組成合議庭進(jìn)行了審理，在重審期間，紅河哈尼族彝族自治州人民檢察院對原審被告人汪靜遺漏罪行追加起訴。紅河哈尼族彝族自治州中級人民法院于2019年7月5日作出（2018）云25刑初93號刑事判決，原審被告人葉德偉、翟牧、汪靜、馬良、王順全不服，提出上訴。本院受理后，依法組成合議庭，經(jīng)閱卷，訊問原審被告人葉德偉、翟牧、汪靜、馬良、王順全，并聽取辯護(hù)人的意見，認(rèn)為案件事實(shí)清楚，決定不開庭審理。現(xiàn)已審理終結(jié)。
原判認(rèn)定：
（一）2015年底，被告人葉德偉因欠巨額債務(wù)，多方尋找資金未果，為便于向銀行貸款，經(jīng)與被告人翟牧商議后，將其所有的昆明共享科技有限公司的法人代表變更為被告人翟牧。后來，被告人葉德偉找到時任富滇銀行紅河分行營業(yè)部副經(jīng)理的被告人馬良聯(lián)系銀行方面的事務(wù)，被告人翟牧通過被告人汪靜聯(lián)系資金經(jīng)理吳某1（另案處理），吳某1向被告人汪靜介紹了用虛假存單向銀行進(jìn)行質(zhì)押貸款的方法和渠道，后被告人汪靜將此方法告訴被告人翟牧，被告人翟牧又將此方法告訴被告人葉德偉。
2016年3月，被告人翟牧找被告人汪靜聯(lián)系吳某1開始進(jìn)行假存單質(zhì)押貸款事宜。2016年3月26日、2016年4月2日，吳某1先后安排高某到富滇銀行紅河分行以其子王正陽之名存款1000萬元、2000萬元后，被告人馬良用手機(jī)拍照王正陽的定期存單開戶申請表發(fā)給被告人葉德偉，被告人葉德偉便先后安排芮某、楊某1到富滇銀行紅河分行辦理小面值10萬元定期存單兩張，并將兩張10萬元定期存單送至吳某1和被告人汪靜提供的地點(diǎn)篡改變造為王正陽的1000萬元、2000萬元的定期存單。被告人葉德偉、翟牧以昆明共享科技有限公司與被告人王順全所有的云南泉邁商貿(mào)有限公司簽訂了一份假的銷售合作協(xié)議，被告人王順全將泉邁商貿(mào)有限公司對公賬戶、賬戶信息、賬戶密碼、公章等提供給被告人葉德偉。后來，被告人葉德偉、翟牧、王磊蓉、王順全持兩張篡改的定期存單、偽造的王正陽身份證、戶口冊、銷售合作協(xié)議等相關(guān)材料到富滇銀行紅河分行，并找來金某1（另案處理）、馬某1、魯某2等人假冒王正陽、高某、王侯美在貸款協(xié)議、擔(dān)保書上簽字，以昆明共享科技有限公司為貸款人騙取富滇銀行紅河分行貸款2700萬元。被告人馬良為獲取葉德偉承諾的好處費(fèi)，與葉德偉等人共謀，明知在擔(dān)保合同等文書上簽字人的并非存款人本人，而系他人冒充的情況下，依然為葉德偉等人非法騙取銀行貸款提供各種便利，在貸款成功后從葉德偉處獲取了60萬元的好處費(fèi)。
2700萬元貸款由富滇銀行紅河分行匯入云南泉邁商貿(mào)有限公司對公賬戶后，又經(jīng)泉邁公司賬戶匯入昆明市盤龍區(qū)寶貝加油食品經(jīng)營部招商銀行賬戶，最終經(jīng)昆明市盤龍區(qū)寶貝加油食品經(jīng)營部賬戶分別匯入王磊蓉賬戶8,960,000.00元，楊某3賬戶4,970,000.00元，徐某賬戶4,450,000.00元，邵某賬戶4,300,000.00元，翟某1賬戶3,000,000.00元，葉某耀賬戶1,315,000.00元。以上王磊蓉、楊某3、徐某、邵某、翟某1、葉某耀賬戶在扣除相互轉(zhuǎn)賬的資金后，王磊蓉賬戶收支凈額8,987,000.00元，楊某3賬戶收支凈額4,720,000.00元，徐某賬戶收支凈額5,123,000.00元，邵某賬戶收支凈額3,590,000.00元，翟某1賬戶收支凈額3,460,000.00元，葉某耀賬戶收支凈額1,115,000.00元。上述王磊蓉、葉某耀、楊某3、邵某、翟某1賬戶內(nèi)的資金大部分被被告人葉德偉、翟牧用于償還債務(wù)及支付被告人馬良等人的好處費(fèi)，少部分用于支付公司員工工資、拖欠貨款及維持公司運(yùn)轉(zhuǎn)；徐某賬戶內(nèi)的資金被用于支付“貼息款”等費(fèi)用給被告人汪靜，致使貸款不能償還。
2016年6月20日，被告人葉德偉在蒙自市吉慶路被公安民警抓獲；同月24日，被告人翟牧、汪靜到蒙自市公安局反映葉德偉到富滇銀行紅河分行進(jìn)行貸款的事情，后被移送蒙自市公安局經(jīng)偵大隊(duì)開展調(diào)查。2016年7月6日，被告人王磊蓉在昆明市五華區(qū)“云南愛寶貝有限公司”經(jīng)民警口頭傳喚到昆明市接受調(diào)查；同月13日，被告人王順全在其律師王永英的陪同下到昆明市公安局呈貢分局經(jīng)偵大隊(duì)投案；同年11月29日11時5分許，被告人馬良在蒙自市銀河路富滇銀行紅河分行被抓獲。
（二）汪靜參與其他騙取貸款的事實(shí)
1.2015年10月份，被告人汪靜通過他人介紹認(rèn)識欲找銀行貸款的杜某、夏某、高節(jié)、譚某、黃某等人（均另案處理），雙方商議由被告人汪靜聯(lián)系資金方于2015年10月16日在曲靖市支行以存款一年期存入人民幣500萬元，同時由高節(jié)到同該行存款人民500元，再由黃某安排人將該小額存單送到河南鄭州按被告人汪靜發(fā)的500萬元存單照片進(jìn)行變造后帶回。同年10月26日，杜某等人在竇某（另案處理）的幫助下，用夏某準(zhǔn)備好的虛假貸款資料，譚某安排鹿晶、陳某（均另案處理）冒充存款人夫婦攜帶變造存單到曲靖市商業(yè)銀行翠峰支行，以“宣某浩瀚商貿(mào)有限公司”的名義簽字辦理存單質(zhì)押貸款人民幣450萬元。同年10月27日貸款發(fā)放后，扣除支付給被告人汪靜等人的好處費(fèi)，剩余款項(xiàng)由杜某、譚某、竇某、高節(jié)等人償還個人債務(wù)。
2.被告人汪靜與吳某1、吳某2、譚某、黃某等人（均另案處理）商議詐騙貸款，由被告人汪靜和吳某1聯(lián)系高某、王侯美（均另案處理）存款。高某收到定金后，以王侯美名義于2015年11月26日在曲靖市支行以存款一年期存入人民幣1000萬元，并將該存單拍照后發(fā)給吳某1及被告人汪靜。同時由黃某按排公司員工到該行存款人民幣1000元，并讓晏和坤將該小額存單送到河南漯河按被告人汪靜發(fā)的1000萬元存單照片進(jìn)行變造后帶回。同年12月2日，通過竇某的幫助，吳某2、譚某等人用準(zhǔn)備好的虛假貸款資料，由被告人汪靜及吳某1安排金某2、范某（均另案處理）冒充存款人夫婦攜帶變造的存單到曲靖市商業(yè)銀行翠峰支行，以云南澤庚商貿(mào)有限公司名義簽字辦理存單質(zhì)押貸款人民幣950萬元。2015年12月3日貸款發(fā)放后，扣除被告人汪靜及高某、王侯美、吳某1的好處費(fèi)，剩余款項(xiàng)被吳某2、譚某、竇某、黃某等人用于償還個人債務(wù)。
3.被告人汪靜與吳某1、吳某2、譚某商議詐騙貸款，由被告人汪靜及吳某1聯(lián)系高某、王侯美存款。高某收到定金后，于2015年12月12日在曲靖市商業(yè)銀行馬某2小微支行以存款一年期存入人民幣2000萬元，并將該存單拍照后發(fā)給被告人汪靜及吳某1。同時由吳某2安排公司員工到該行存款人民幣2000元，由譚某安排陳某將小額存單送到河南漯河按被告人汪靜發(fā)的2000萬元的存單照片進(jìn)行變造后帶回。同年12月15日，通過竇某的幫助，吳某2、譚某等人用準(zhǔn)備好的虛假貸款資料，被告人汪靜及吳某1安排金某2、范某冒充存款人夫婦攜帶變造的存單到曲靖商業(yè)銀行小龍支行，以“云南澤庚商貿(mào)有限公司”的名義簽字辦理存單質(zhì)押貸款人民幣1900萬元。2015年12月22日貸款發(fā)放后，扣除被告人汪靜及高某、王侯美、吳某1的好處費(fèi)后，剩余款項(xiàng)被吳某2、譚某、竇某等人用于償還個人債務(wù)。
4.被告人汪靜與吳某1、吳某2、譚某商議詐騙貸款，由被告人汪靜及吳某1聯(lián)系高某、王侯美存款。高某收到定金后，于2016年4月2日在曲靖市商業(yè)銀行馬某2小微支行以王侯美的名義以存款一年期存入人民幣1000萬元，并將存單拍照后發(fā)給被告人汪靜及吳某1。同時由譚某安排陳某到該行存款人民幣1000元，并將該小額存單送到河南漯河按被告人汪靜發(fā)的1000萬元的存單照片進(jìn)行變造后帶回。同年4月6日，在竇某的幫助下，吳某2、譚某等人用準(zhǔn)備好的虛假貸款資料，由被告人汪靜及吳某1安排金某2、范某冒充存款人夫婦攜帶變造的存單到曲靖市商業(yè)銀行馬某2小微支行，以“云南澤庚商貿(mào)有限公司”的名義簽字辦理存單質(zhì)押貸款人民幣950萬元。2016年4月8日貸款發(fā)放后，扣除被告人汪靜及高某、王侯美、吳某1的好處費(fèi)后，剩余款項(xiàng)被吳某2、竇某、譚某等人用于償還個人債務(wù)。
5.杜某、高節(jié)、夏某等人商議欲詐騙貸款，遂邀約被告人汪靜、吳某1聯(lián)系高某、王侯美存款。高某收到定金后，于2016年4月17日在曲靖市商業(yè)銀行馬某2小微支行以存款一年期存入人民幣2000萬元，并將該存單拍照后發(fā)給被告人汪靜及吳某1。同時由夏某到該行存款人民幣2000元，并安排陳某將小額存單送到河南漯河按被告人汪靜發(fā)的2000萬元的存單照片進(jìn)行變造后帶回。同年4月20日，在竇某的幫助下，夏某用準(zhǔn)備好的虛假貸款資料，吳某1安排朱某平（另案處理）和另外一名姓王的女子冒充存款人夫婦攜帶變造的存單到曲靖市商業(yè)銀行馬某2小微支行，以“宣某市浩瀚商貿(mào)有限公司”名義簽字辦理存單質(zhì)押貸款人民幣1900萬元。2016年4月22日貸款發(fā)放后，扣除被告人汪靜及高某、吳某1等人的好處費(fèi)后，剩余款項(xiàng)被杜某、高節(jié)、竇某等人用于償還個人債務(wù)。
原判根據(jù)上述事實(shí)和相關(guān)證據(jù)，依照《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一第一款、第一百九十三條、第二十五條第一款、第二十六條第一款、第四款、第二十七條、第六十七條第一款、第三款、第六十四條之規(guī)定，認(rèn)定被告人葉德偉犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑十三年，并處罰金人民幣三十萬元；被告人翟牧犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑十一年，并處罰金人民幣二十萬元；被告人汪靜犯騙取貸款罪，判處有期徒刑六年零六個月，并處罰金人民幣十五萬元；被告人馬良犯騙取貸款罪，判處有期徒刑五年零六個月，并處罰金人民幣十萬元；被告人王磊蓉犯騙取貸款罪，判處有期徒刑三年零六個月，并處罰金人民幣八萬元（含已繳納五萬元）；被告人王順全犯騙取貸款罪，判處有期徒刑三年零六個月，并處罰金人民幣七萬元；隨案移交的7個U盾、2個密碼器、1個e路某、9部手機(jī)、1臺筆記本電腦系作案工具，依法予以沒收；扣押在案的汪靜人民幣30萬元、金某1人民幣2.9萬元、郝紅梅人民幣97.5萬元；凍結(jié)在案的楊某1富滇銀行賬戶內(nèi)的存款人民幣10萬元、芮某富滇銀行賬戶內(nèi)的存款人民幣10萬元、查繼康富滇銀行賬戶內(nèi)的存款人民幣10萬元、翟牧的招商銀行賬戶內(nèi)的存款人民幣1,705,999.57元、翟牧的富滇銀行賬戶內(nèi)的存款人民幣45,134.91元，依法予以追繳后退還被害單位富滇銀行紅河分行。從被告人汪靜處扣押的牌號為云Ａ×××××的路虎牌小型越野車一輛，依法予以追繳后作價返還被害單位富滇銀行紅河分行；其余查封、扣押的車輛、房產(chǎn)，依法退還產(chǎn)權(quán)所有人；剩余違法所得繼續(xù)追繳，返還被害單位富滇銀行紅河分行。
宣判后，原審被告人葉德偉提出上訴稱：其所欠1000多萬元債務(wù)有在昆明的四套價值900多萬元的房產(chǎn)做擔(dān)保，其并非因巨額負(fù)債才向銀行申請貸款，公司正常運(yùn)轉(zhuǎn)，持續(xù)經(jīng)營，貸款是為了公司擴(kuò)大經(jīng)營發(fā)展，并非為了償還外債，償還外債目的是優(yōu)化公司債務(wù)結(jié)構(gòu)，以先歸還再入股投資方式投入公司，其無貸款詐騙的故意，也無非法占有的目的；其被抓時是到銀行協(xié)商提取歸還貸款，其一直按合同約定還款，沒有違約，貸款沒有到期，借款未到期即認(rèn)定其無能力返回貸款是錯誤的，其有償還貸款的能力，如果繼續(xù)經(jīng)營貸款到期后是能夠全部歸還的；本案貸款的主體是公司，是公司行為，并非一審認(rèn)定以自然人盜用公司名義實(shí)施犯罪；其不具有非法占有的目的，不應(yīng)構(gòu)成貸款詐騙罪，只構(gòu)成騙取貸款罪，請求二審予以改判，并從輕處罰。
葉德偉的辯護(hù)人提出：一審時向法庭提交了多份證據(jù)以證實(shí)葉德偉對貸款所用項(xiàng)目有商業(yè)規(guī)劃和按照借款合同約定用途對項(xiàng)目進(jìn)行開發(fā)和建設(shè)，并支付部分資金，其沒有非法占有的目的；一審對貸款詐騙罪主從作了認(rèn)定，卻對汪靜、馬良等人認(rèn)定為騙取貸款罪的從犯，認(rèn)定事實(shí)和適用法律相矛盾；本案貸款主體為昆明共享科技有限公司，單位不符合貸款詐騙罪的主體，本案不應(yīng)定為貸款詐騙罪；葉德偉沒有非法占有的目的，借款未到期，不能推定葉德偉沒有歸還能力和意愿，客觀上也沒有非法占有的為目的的行為，按月支付利息，為維護(hù)公司信譽(yù)償還公司到期債務(wù)，在知曉騙取貸款行為被發(fā)現(xiàn)后作出提取還款計(jì)劃積極到銀行商議還款事宜，個人沒有揮霍行為等；其到案后如實(shí)供述，有坦白情節(jié)，葉德偉不構(gòu)成貸款詐騙罪的辯護(hù)意見。
原審被告人翟牧提出上訴稱：其無非法占有貸款資金的動機(jī)，受葉德偉安排去找汪靜聯(lián)系用假存單質(zhì)押貸款事宜，貸款準(zhǔn)備事宜是葉德偉負(fù)責(zé)進(jìn)行，其只是在葉德偉準(zhǔn)備好的合同上簽字，貸款全程都是葉德偉主導(dǎo)進(jìn)行；所作所為是錯誤相信葉德偉，目的是為了拿回自己的合法債權(quán)；其沒有自行收回債務(wù)，盡自己所能監(jiān)管賬戶使用，防止葉德偉將款項(xiàng)用于計(jì)劃之外的情況，其主動到公安機(jī)關(guān)自首，沒有轉(zhuǎn)移自己控制的款項(xiàng)，無非法占有的目的，只是幫助葉德偉騙取貸款，應(yīng)以騙取貸款罪定罪；不能因其是法定代表人參與簽署文件和為了合法收回葉德偉欠自己的錢而監(jiān)管部分款項(xiàng)就認(rèn)定其是主犯，請求二審依法改判。
原審被告人汪靜提出上訴稱：2015年10月騙取的450萬元借款已經(jīng)在案發(fā)前歸還銀行，不應(yīng)認(rèn)定為犯罪；而認(rèn)定2016年4月17日幫助杜某、高節(jié)等人騙取2000萬的事實(shí)，只有涉案人的供述，屬于孤證，從司法會計(jì)鑒定中也未反映出其有獲利；其并不認(rèn)識夏某、高節(jié)、杜某等人，而吳某2早于她認(rèn)識吳某1，這些人的證言前后矛盾，不可采信；翟牧是和其一起聽吳某1介紹質(zhì)押貸款的事，不是她告訴翟牧的；其沒有參與編造、使用票據(jù)的行為，只是在拉存款時起到一定的幫助作用，作用較??；其帶著翟牧主動到公安機(jī)關(guān)自首，符合立功條件；其有自首、從犯兩個情節(jié)，同時具有酌情從輕情節(jié)，一審量刑明顯偏重，請求二審予以改判。其辯護(hù)人提出相同理由和內(nèi)容的辯護(hù)意見。
原審被告人馬良提出上訴稱：富滇銀行紅河分行在葉德偉辦理第三筆貸款發(fā)現(xiàn)存單有問題，但銀行沒有及時報案，在一個多月的時間內(nèi)，使葉德偉有充足的時間轉(zhuǎn)移、使用貸款資金，這是造成銀行特別重大損失的真正原因；在葉德偉咨詢其質(zhì)押人是否可以不來簽字，其明確回復(fù)說不行，其發(fā)過客戶簽名部分的照片給葉德偉，并無任何人信息，也未發(fā)過高某、王正陽的任何個人信息給葉德偉，請求二審查明事實(shí)公正判處。
原審被告人王順全提出上訴稱：葉德偉通過何種方式進(jìn)行貸款，其并不知情，與葉德偉所簽訂的購銷合同是被欺騙所簽，將公司的公章、營業(yè)執(zhí)照、財物賬戶交給葉德偉只是為了應(yīng)付上級部門檢查而作為第三方委托支付的一種需要；其見過金某1，金某1并未告知其貸款的事宜，其對葉德偉騙取銀行貸款不知情，也無非法占有的目的，請求二審不予定罪。
經(jīng)審理查明：
（一）原判認(rèn)定上訴人葉德偉、翟牧為便于向銀行貸款，將昆明共享科技有限公司法定代表人變更為翟牧，翟牧通過上訴人汪靜聯(lián)系吳某1（另處）的介紹獲取使用虛假存單進(jìn)行質(zhì)押貸款的方法，并由吳某1、汪靜聯(lián)系由所謂資金方先到銀行存款，葉德偉聯(lián)系在富滇銀行紅河分行就職的上訴人馬良協(xié)商幫助其貸款事宜；資金方到富滇銀行紅河分行辦理1000萬元、2000萬元大額存款后，馬良將相關(guān)信息提供給葉德偉，葉德偉安排他人辦理兩筆各10萬元的存款，并分別將兩筆10萬元的存單帶到翟牧通過吳某1、汪靜提供的地點(diǎn)找人變造成上述1000萬元、2000萬元的兩張?zhí)摷俅鎲危蝗~德偉與上訴人王順全簽訂虛假購銷合同，由王順全公司作為貸款委托第三方支付賬戶，原審被告人王磊蓉準(zhǔn)備貸款資料、找人冒充存款人到銀行辦理質(zhì)押手續(xù)，在馬良幫助下，葉德偉、翟牧將變造存單質(zhì)押于富滇銀行紅河分行，以昆明共享科技公司名義先后獲取兩筆金額分別為900萬元、1800萬的貸款。貸款發(fā)放到王順全公司賬戶，葉德偉控制使用該賬戶，將2700萬元貸款轉(zhuǎn)入其名下的昆明市盤龍區(qū)寶貝加油食品經(jīng)營部，后又將貸款分別轉(zhuǎn)匯給王磊蓉銀行賬戶896萬元，楊某3銀行賬戶497萬元，邵某銀行賬戶430萬元，翟某1銀行賬戶300萬元(轉(zhuǎn)入楊、邵、翟三人賬戶的資金均為翟牧控制使用)，徐某445萬元（該賬戶為汪靜控制使用），葉某耀131.5萬元（轉(zhuǎn)入該賬戶的資金為葉德偉控制使用），所騙取到的貸款分別被葉德偉、翟牧用于償還債務(wù)及支付馬良的好處費(fèi)，少部分用于支付公司員工工資、拖欠貨款及維持公司運(yùn)轉(zhuǎn)，汪靜收款后部分款項(xiàng)用于支付資金方所謂的“貼息款”，致使貸款不能償還；案發(fā)后葉德偉、王磊蓉、馬良先后被公安機(jī)關(guān)抓獲，汪靜、翟牧、王順全主動到公安機(jī)關(guān)投案的事實(shí)清楚。
該事實(shí)有以下證據(jù)予以證實(shí)：
1.緊急報案、受案登記表、立案決定書、抓獲、到案經(jīng)過證實(shí)：2016年5月27日10時50分，富滇銀行紅河分行營業(yè)部經(jīng)理梁某到蒙自市公安局經(jīng)偵大隊(duì)報稱：2016年5月26日，富滇銀行紅河分行對存單質(zhì)押貸款進(jìn)行自查時，發(fā)現(xiàn)葉德偉、翟牧于2016年3月29日、4月8日使用變造的王正陽定期存單騙取貸款2700萬元。并提交“緊急報案書面材料一份”，該材料稱：5月26日分行接到總行審批部門對存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險提示后，進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)這兩筆貸款用于質(zhì)押的金融票有被變造的情況。5月28日，公安機(jī)關(guān)立案偵查。
6月20日，葉德偉在蒙自市吉慶路被公安民警抓獲；6月24日，翟牧、汪靜到蒙自市公安局反映葉德偉到富滇銀行紅河分行進(jìn)行貸款的事情，后被移送蒙自市公安局經(jīng)偵大隊(duì)調(diào)查。7月6日，王磊蓉在昆明市五華區(qū)“云南愛寶貝有限公司”經(jīng)民警口頭傳喚到昆明市接受調(diào)查；7月13日，王順全在律師陪同下到昆明市公安局呈貢分局經(jīng)偵大隊(duì)投案；11月29日11時5分，馬良在蒙自市銀河路富滇銀行紅河分行被抓獲。
2.公司營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法定代表人資格證明、工商部門企業(yè)內(nèi)部登記基本情況表證實(shí)：
（1）昆明共享科技有限公司成立于2006年9月11日，法定代表人原來為葉德偉，2015年6月19日登記變更為翟牧一人獨(dú)資公司，法定代表人為翟牧。
（2）云南泉邁商貿(mào)有限公司成立于2015年5月19日，法定代表人為王順全。
3.借款合同、質(zhì)押擔(dān)保合同、驗(yàn)資報告、個人賬戶開戶表、業(yè)務(wù)委托書、個人存取款憑條、公司類信貸檔案、身份證復(fù)印件、業(yè)務(wù)委托書、產(chǎn)品采購合同等銀行貸款所需資料、富滇銀行紅河分行對公活期交易明細(xì)、銀行交易明細(xì)證實(shí)：
（1）2016年3月26日，經(jīng)高某向王正陽轉(zhuǎn)賬，王正陽在富滇銀行紅河分行存款1000萬元，存單編號為NO0907409；次日，芮某在富滇銀行紅河分行存款10萬元。3月29日，昆明共享科技有限公司用一張編號NO0907409、戶名王正陽、存款金額1000萬元的存單（變造）質(zhì)押，翟牧作為連帶擔(dān)保人在擔(dān)保合同上簽字簽章后，向富滇銀行紅河分行貸款人民幣900萬元，貸款用途為母嬰電子商務(wù)平臺開發(fā)運(yùn)營、銷售渠道建設(shè)，收款人為云南泉邁商貿(mào)有限公司。共享公司與該公司簽訂的采購合同約定采購多美滋、美贊臣、惠某等產(chǎn)品，合同金額11287659.00元。
（2）2016年4月2日，經(jīng)高某向王正陽轉(zhuǎn)賬，王正陽在富滇銀行紅河分行存款2000萬元，存單編號為NO0907530；同日，楊某1在富滇銀行紅河分行存款人民幣10萬元。4月8日，昆明共享科技有限公司用一張編號NO0907530，戶名王正陽，存款金額2000萬元的存單（變造）質(zhì)押，翟牧作為連帶擔(dān)保人在擔(dān)保合同上簽字簽章后，向富滇銀行貸款人民幣1800萬元，貸款用途為母嬰電子商務(wù)平臺開發(fā)運(yùn)營、銷售渠道建設(shè)，收款人為云南泉邁商貿(mào)有限公司；共享公司與該公司簽訂的采購合同約定采購多美滋、美贊臣、惠某等產(chǎn)品，合同金額21829367.32元。
（3）富滇銀行紅河分行按借款合同約定，已于2016年3月29日匯入云南泉邁商貿(mào)有限公司在富滇銀行的賬戶人民幣900萬元，同年4月8日匯入人民幣1800萬元。
4.委托鑒定書、受理鑒定登記表、文件檢驗(yàn)鑒定意見書及檢驗(yàn)照片、鑒定結(jié)論通知書，證實(shí)經(jīng)云南省公安廳司法鑒定中心對送檢的兩張存單進(jìn)行檢驗(yàn)后確定：
（1）昆明共享科技有限公司用于質(zhì)押貸款的編號為NO0907409存單存在多處變造，系變造而成。
（2）昆明共享科技有限公司用于質(zhì)押貸款的編號為NO0907530存單存在多處變造，系變造而成。
（3）昆明共享科技有限公司用于質(zhì)押貸款的編號為NO0907409存單上的“富滇銀行紅河分行營業(yè)部業(yè)務(wù)專用章（2）”、“鄭某資”印文，與送檢的真實(shí)印章不是同一枚印章蓋印形成。
5.對公賬戶交易明細(xì)、銀行開戶資料、個體戶營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證、昆明旭坤司法鑒定所出具司法會計(jì)鑒定意見書證實(shí)：
（1）云南泉邁商貿(mào)公司該賬戶收到上兩筆2700萬元的貸款后，分多筆將上述款項(xiàng)轉(zhuǎn)入昆明市盤龍區(qū)寶貝加油食品經(jīng)營部（葉德偉為經(jīng)營業(yè)主）在招商銀行昆明賬戶。
（2）昆明市盤龍區(qū)寶貝加油食品經(jīng)營部在招商銀行昆明北京路支行的賬戶在收到上述款項(xiàng)，該賬戶于2016年3月29日起至4月27日又多次將款項(xiàng)轉(zhuǎn)出如下：匯給王磊蓉（賬號：62×××23）896萬元，楊某3（賬號：62×××72）497萬元，邵某（賬號：62×××12）430萬元，翟某1（賬號：62×××62）300萬元(楊、邵、翟三個賬戶均為翟牧控制使用)，徐某（賬號：62×××01，該賬戶為汪靜控制使用）445萬元，葉某耀（賬號：62×××89，該賬戶為葉德偉控制使用）131.5萬元。
以上王磊蓉、楊某3、徐某、邵某、翟某1、葉某耀賬戶在扣除相互轉(zhuǎn)賬的資金后，王磊蓉賬戶收支凈額8,987,000.00元，楊某3賬戶收支凈額4,720,000.00元，邵某賬戶收支凈額3,590,000.00元，翟某1賬戶收支凈額3,460,000.00元，徐某賬戶收支凈額5,123,000.00元，葉某耀賬戶收支凈額1,115,000.00元。
6.電子物證檢查工作記錄證實(shí)經(jīng)檢驗(yàn)：
（1）2016年1月20日17時12分，葉德偉使用的186××××4658的蘋果牌手機(jī)向翟牧使用的138××××3997手機(jī)號發(fā)送個人存款開戶表圖片。
（2）2016年5月16日11時30分許，葉德偉使用186××××6333手機(jī)號向135××××9953手機(jī)號發(fā)送“房總，你拿過去的圖原件右上角的編號要改成0907533就是我寫給你的去掉的4改成3”的短信內(nèi)容。
7.乘機(jī)記錄，證實(shí)葉德偉于2016年1月21日、3月26日、4月2日、5月15日乘坐飛機(jī)從云南昆明飛往河南鄭州，王磊蓉于2016年3月27日乘坐飛機(jī)從云南昆明飛往河南鄭州；即葉德偉前往鄭州辦理變造銀行存單的行程，與葉德偉的供述吻合。
8.另案處理的吳某1供述：2016年1月，汪靜讓她找人做存貸比，說找人做一年的定期存款，這家企業(yè)已經(jīng)和銀行談好了。她通過中間人找到季某做存款，到蒙自富滇銀行辦了1000萬的定期存款，存單被季某拿回去了，汪靜讓她去辦兩張存單，她知道要用資金方的存單做一張假的存單去辦貸款；汪靜還說富滇銀行10萬元以上的存單和10萬元以下的存單不一樣，讓她去辦存單，她就和釧川到蒙自富滇銀行，由釧川用自己的身份證辦了兩張存單。汪靜問她做假證的人怎么找，她就把做假證的房榮的電話告訴汪靜，是在鄭州做；汪靜讓她把存單送給房榮，她沒時間就安排釧川找人去鄭州去辦，存單改好后拿回昆明；但季某撤資，她就把假存單銷毀，這次沒有辦成貸款。3、4月份，她幫助汪靜介紹高某向富滇銀行紅河分行定期存款1000萬、2000萬元，汪靜付給她和存款人高某10%的存款貼息，她得1.5%，高某得8.5%，這些貼息款有的是汪靜轉(zhuǎn)的，有的是通過她轉(zhuǎn)給高某、王候美。
證人釧川的證言，佐證2016年1月受吳某1安排到富滇銀行紅河分行用自己身份證開戶存了兩筆各10萬元的定期存款和安排本公司員工閆喻先到吳某1指定的鄭州一酒店拿回變造好的富滇銀行紅河分行存單交給吳某1的事實(shí)經(jīng)過。
9.證人證言
（1）證人楊某1、芮某證實(shí)：受葉德偉安排，到富滇銀行紅河分行各辦理了一張10萬元的定期存單交給葉德偉。
（2）證人金某1、馬某1、魯某1證實(shí)：金某1受葉德偉、王磊蓉安排，先后兩次到富滇銀行紅河分行冒充王正陽簽名，事后，葉德偉、王磊蓉分四次給了他2.9萬元；馬某1、魯某1受葉德偉安排，與葉德偉、翟牧、王磊蓉到富滇銀行紅河分行，由馬某1冒充高某、魯某1冒充王侯美，在銀行貸款合同上簽字。金某1還證實(shí)到蒙自市與王順全同住一酒店房間，王順全知道他是來冒名簽字。
（3）證人梁某（富滇銀行紅河分行營業(yè)部工作人員）證實(shí)：2016年5月26日下午，富滇銀行紅河分行營業(yè)部進(jìn)行自查時發(fā)現(xiàn)昆明共享科技有限公司辦理兩筆貸款的特種存單質(zhì)押擔(dān)保，均是用芮某、楊某1開出的金額為10萬元的兩張定期存單篡改。在辦理貸款前，馬良對他說：“我的一名同學(xué)在昆明稅務(wù)部門工作，可以拉到一筆定期存款，但要做存單質(zhì)押貸款”，他向經(jīng)理袁某匯報并經(jīng)同意，馬良帶葉德偉、翟牧到富滇銀行紅河分行提交了相關(guān)貸款資料。
證人袁某（富滇銀行紅河分行經(jīng)理）證實(shí)：2016年的一天，葉德偉說其公司要在互聯(lián)網(wǎng)上做一個母嬰用品銷售平臺，找來高某投資，先讓高某把錢借給其，等平臺建立并運(yùn)作后，再進(jìn)行估值將存款轉(zhuǎn)為股權(quán)。后來，葉德偉陪高某（由馬某1冒充）來他的辦公室，他和營業(yè)部經(jīng)理梁某與高某談時，高某說看好葉德平公司的發(fā)展前景，所以才同意用高某的定期存單進(jìn)行質(zhì)押貸款。
證人李某1（蒙自富滇銀行客戶經(jīng)理）證實(shí)：葉德偉來貸款是馬良介紹的。2016年3月、4月，葉德偉先后兩次來貸款，他們請示了經(jīng)理袁某，袁某說“存單質(zhì)押貸款是低風(fēng)險業(yè)務(wù)，可以做”。在辦理貸款時，葉德偉將質(zhì)押的存單拿到柜臺檢驗(yàn)后拿凍結(jié)通知書，王磊蓉帶來的一名伙子簽了王正陽的名字，翟牧也在貸款合同上簽了名。
證人祁某（富滇銀行紅河分行業(yè)務(wù)主管）證實(shí)：質(zhì)押貸款中，他們營業(yè)部經(jīng)手的部分是一開始的存款、中間過程的查驗(yàn)存單及質(zhì)押資金的凍結(jié)。涉案兩筆存單質(zhì)押貸款辦理中，她只記得第一筆貸款時，她忙于復(fù)核傳票，問了一聲存單是否查驗(yàn)過，當(dāng)時馬良說查驗(yàn)過了，存單是真的，另一筆她記不清查驗(yàn)情況。
證人陸某（富滇銀行紅河分行營業(yè)部工作人員）證實(shí)：2016年3月29日凍結(jié)止付，這張存單她和馬良、楊某2都進(jìn)行了驗(yàn)票，隨后凍結(jié)止付。
證人楊某2（富滇銀行紅河分行員工）證實(shí)：在辦理王正陽1000萬元存單凍結(jié)止付時，馬良或是祁某問過有沒有驗(yàn)票，陸某說拿到樓上用機(jī)器驗(yàn)票了，當(dāng)時他就辦理了凍結(jié)止付手續(xù)。
（4）證人邵某證實(shí)：她與翟牧認(rèn)識后兩人關(guān)系很好，2015年過年后她就與翟牧住在一起。通過翟牧，她又認(rèn)識了葉德偉、王磊榮、汪靜。2016年1月份，她曾與葉德偉、王磊蓉、翟牧到富滇銀行紅河分行談貸款；同月的一天晚上，翟牧沮喪地說“這次去辦貸款沒有辦成，虧了100多萬元”。過年后，葉德偉、王磊蓉多次來找翟牧，要求翟牧繼續(xù)與他們合作辦理貸款，并讓翟牧聯(lián)系汪靜一起來做。她聽到汪靜打電話給翟牧，要求翟牧安排葉德偉去河南，她和翟牧送葉德偉到機(jī)場；汪靜還打電話問翟牧，葉德偉是否到了河南，并讓翟牧告訴葉德偉到河南的一酒店大堂拿回文件就可以，隨后翟牧打電話將汪靜的話轉(zhuǎn)告給葉德偉。同年3月底，葉德偉等人獲得貸款，翟牧將400萬元轉(zhuǎn)到她的銀行卡后轉(zhuǎn)賬和取現(xiàn)，翟牧讓她開通網(wǎng)銀，并拿了U盾，問了密碼，該銀行賬戶由翟牧使用。
葉某耀（葉德偉胞弟）證實(shí)：2016年4月，葉德偉把寶貝加油對公賬戶的一筆錢轉(zhuǎn)到他招行卡上，按照葉德偉的安排把這些款轉(zhuǎn)出去，大概有100多萬元。
楊某3（翟牧之表弟）證實(shí)：表姐翟牧讓他到葉德偉的公司上班，還讓他辦了招行卡、工行卡各一張，讓他幫轉(zhuǎn)款，后來轉(zhuǎn)進(jìn)工行卡的錢大概有400多萬元，他轉(zhuǎn)了59.99萬元到招行卡上，這筆款他取出后交給了翟牧，通過手機(jī)銀行幫翟牧轉(zhuǎn)了李某320.5萬元、轉(zhuǎn)給胡某10多萬元、轉(zhuǎn)過幾次款給林某1，還轉(zhuǎn)過給白某，其他賬戶記不清了，到4月27日，工行卡上還有95萬元，翟牧讓他幫轉(zhuǎn)到翟牧的父親翟某1的卡上，最后這些款全部轉(zhuǎn)完。共享公司主要做58同城招聘業(yè)務(wù)，5月份業(yè)務(wù)不好，只有三筆業(yè)務(wù)，每筆業(yè)務(wù)只是3800元到54000元，6月份有10筆業(yè)務(wù)，處于虧損狀態(tài)。
證人翟某1（翟牧之父）證實(shí)：他用工行卡幫翟牧取過錢，錢是葉德偉轉(zhuǎn)到他卡上的，他和翟牧一起取過210萬元，他一人取過15萬兩次、20萬元各一次，和翟牧一起去取過30萬元，有50萬元是轉(zhuǎn)款。
證人林某1證實(shí)：2014、2015年，她陸續(xù)借給翟牧100多萬元，翟牧說給她兩分至三分的利息；2016年3、4月份，翟牧通過她表弟楊某3的銀行卡，轉(zhuǎn)還給她60萬元的借款。
證人徐某(汪靜之表弟)證實(shí)：他名下有一**安銀行卡和華夏銀行卡被表姐汪靜使用。
證人宋某（汪靜母親）證實(shí)：汪靜用她的身份證開了一**安銀行卡，這張銀行卡是汪靜在使用；汪某有張銀行卡也是汪靜在使用；汪靜曾與她說過以她的名義借錢給了翟牧。
證人汪某證實(shí)：2016年6月，汪靜交給他一張銀行卡，讓他回鎮(zhèn)江把卡里的60萬元取出來，其中30萬元轉(zhuǎn)給次仁多吉，20萬元現(xiàn)金交給汪靜，10萬元留給他；汪靜出事后，他就把從鎮(zhèn)江取的30萬元現(xiàn)金讓汪靜的媽媽交給公安機(jī)關(guān)。
10.辨認(rèn)筆錄和照片證實(shí)：
（1）經(jīng)馬某1辨認(rèn)，確認(rèn)葉德偉的女助理是王磊蓉、代替王正陽簽名的人是金某1、開寶馬5系車到富滇銀行紅河分行的公司女老總是翟牧。
（2）經(jīng)魯某1辨認(rèn)，確認(rèn)到富滇銀行蒙自分行辦理貸款的胖女人是翟牧、公司女助理是王磊蓉、假扮高某的人是馬某1、假扮王正陽的人是金某1。
（3）經(jīng)梁某、袁某辨認(rèn)，確認(rèn)冒充高某來富滇銀行紅河分行商談貸款的人是馬某1。
11.被告人供述
（1）葉德偉供述：2015年9月，他因負(fù)債太多，想要融資，但其信用度較低而無法貸款，為便于向銀行貸款，他與翟牧商議后將其所有的昆明共享科技有限公司法人代表變更為翟牧。他讓翟牧幫找人做存單質(zhì)押，翟牧通過汪靜、吳某1介紹人來存款做“存貸比”生意，要18%的手續(xù)費(fèi)。他就找以前的同學(xué)、時任富滇銀行紅河分行營業(yè)部副經(jīng)理馬良聯(lián)系銀行方面的事務(wù)，并向馬良許諾事成后給予報酬。翟牧聯(lián)系汪靜，汪靜又介紹資金經(jīng)理吳某1，吳某1告訴汪靜以虛假存單向銀行進(jìn)行質(zhì)押貸款的方法和渠道，汪靜將此方法告訴了翟牧，翟牧又告訴了他，他與汪靜、吳某1不認(rèn)識，都是通過翟牧聯(lián)系的，翟牧說見不到資金方，這些人都很神秘，不會輕易見人。2016年1月份，翟牧電話告訴他已經(jīng)聯(lián)系好資金方，對方要180萬元的手續(xù)費(fèi)，他當(dāng)時只籌集到130萬元，讓翟牧聯(lián)系對方剩余50萬元在對方存款后，他想辦法籌集給對方；他把130萬元轉(zhuǎn)給翟牧后，資金方就到銀行辦理了1000萬元的存款，過了三天，因?yàn)樗麤]有籌集到錢，對方就把錢取走了。他聯(lián)系翟牧問怎么回事，翟牧說過幾天還會有人來存款。資金方第二次有存款，他打了20萬元給翟牧，說好尾款在存款三天后支付，這次因?yàn)橘J款審批過程中出現(xiàn)問題，沒有審批下來，資金方就把錢取走了，翟牧說資金方的手續(xù)費(fèi)要在規(guī)定的時間付清，不然資金方就把資金取走，不過這次翟牧說資金方認(rèn)可他支付的130萬，算作是下次的費(fèi)用。找人開小存單的事是吳某1或者汪靜告訴翟牧，翟牧又告訴他的，翟牧說資金方說存款人只是負(fù)責(zé)存款，給存單，簽字則由他們自己想辦法。整個過程中，汪靜聯(lián)系吳某1，同時把情況告訴翟牧，由翟牧把情況又轉(zhuǎn)達(dá)給他，同時也負(fù)責(zé)資金流向，資金方的事情他聽翟牧的，包括假存單的制作；銀行方面則由他來對接，包括找人來冒充存款人。他的公司不具備還貸款的能力，也不具備貸款的資格，這些年公司一直處于虧損狀態(tài)，個人也沒有錢，同時欠了很多的外債。
2016年3月、4月，經(jīng)翟牧再次聯(lián)系，吳某1先后介紹高某到富滇銀行紅河分行以王正陽之名存款1000萬元、2000萬元后，馬良將王正陽存單拍照發(fā)給他，他即安排芮某、楊某1到富滇銀行紅河分行各存了10萬元款，隨后有人聯(lián)系他在金殿附近見面后給了他大額存單的復(fù)印件，他兩次帶著10萬元存單和大額存單的復(fù)印件到吳某1提供的地址河南鄭州聯(lián)系房榮（聯(lián)系方式是吳某1告訴汪靜、汪靜告訴翟牧、翟牧又告訴他），篡改成王正陽1000萬元、2000萬元存單。以昆明共享科技有限公司之名與王順全經(jīng)營的泉邁商貿(mào)有限公司簽訂假的銷售合作協(xié)議，王順全將泉邁商貿(mào)有限公司的對公賬戶、賬戶信息、賬戶密碼、公章等拿給他。他讓馬良把存款人的信息給他，他按照高某、王正陽的相貌找人。隨后，他和翟牧、王磊蓉、王順全帶兩張篡改的定期存單先后帶到富滇銀行紅河分行，到人才市場找來金某1，讓馬某1、金某3等人假冒高某、王侯美在貸款協(xié)議、擔(dān)保書上簽字。由馬良等人對兩張篡改的定期存單進(jìn)行審核質(zhì)押，以昆明共享科技有限公司為貸款人向富滇銀行紅河分行貸款2700萬元匯入泉邁商貿(mào)有限公司的對公賬戶，他使用該公司的賬戶，把貸款轉(zhuǎn)入寶貝加油食品經(jīng)營部賬戶，又從經(jīng)營部賬戶轉(zhuǎn)給王磊蓉、楊某3、邵某（翟牧提供的銀行卡）、徐某（付給資金方的費(fèi)用，這個賬號是翟牧告訴他的）、葉某耀、翟某1的個人賬戶，這些款只有轉(zhuǎn)到個人賬戶上才可以使用。2700萬元的貸款，其中700多萬元轉(zhuǎn)到汪靜提供的賬戶，1200多萬元被翟牧償還個人債務(wù)，轉(zhuǎn)到王磊蓉賬戶的800多萬，用于支付廠家欠款、工資、還個人欠款、支付店面租金和辦公室房租等等，他自己用了200多萬。
到富滇銀行辦貸款時，他對馬良說過，貸款辦成后會感謝馬良，會給好處，貸款辦成了給5%的感謝費(fèi)；他告訴馬良，他和資金方會簽訂“四不協(xié)議”（是翟牧告訴他的，說吳某1要和資金方簽這樣的協(xié)議），資金方不會來簽字；讓馬良辦貸款時辦快一點(diǎn)，以免簽字冒名被察覺。第一筆貸款辦下來，馬良到昆明出差，他準(zhǔn)備打款給馬良，馬良說要現(xiàn)金，他讓王磊蓉取了20萬元，王磊蓉當(dāng)著他的面把20萬元給了馬良。馬良不是貸款部的，幫他去協(xié)調(diào)銀行領(lǐng)導(dǎo)，還編謊言說資金方是同學(xué)介紹的，馬良還把存款人王正陽、高某的開戶信息發(fā)給他，確認(rèn)資金方是否存款，他拿著存款人身份證復(fù)印件去做假身份證。在富滇銀行紅河分行貸款時，王順全和金某1同住一酒店房間，王順全知道金某1是冒名簽字，也知道他們用假存單質(zhì)押貸款。昆明共享科技有限公司、愛寶貝商貿(mào)有限公司是他創(chuàng)立的公司，昆明共享科技有限公司名義上是翟牧的，實(shí)際是他的公司，由他控制。王磊蓉是愛寶貝商貿(mào)有限公司的副總，幫助整理此次貸款材料，并陪同到富滇銀行紅河分行辦理貸款業(yè)務(wù)，在3月份貸款時知道找人來冒名簽字的事，王磊蓉是知道用假存單質(zhì)押貸款；王磊蓉能得到好處是把欠她的錢還給她，如果貸款下不來，欠王磊蓉的錢也就還不了。
（2）翟牧供述：2015年6月，因葉德偉征信不佳，貸不了款，為方便向銀行貸款，葉德偉將昆明共享科技有限公司的法人代表變更為她的名字，但公司實(shí)際由葉德偉控制，然后公司去貸款，好把葉德偉欠她的錢收回。2016年1月，葉德偉說富滇銀行紅河分行可以幫助做存貸比業(yè)務(wù)，叫她找人到富滇銀行紅河分行存款，這次沒有辦成貸款，具體什么情況她不知道。2016年3月，她通過汪靜、吳某1找來資金方高某到富滇銀行紅河分行以王正陽之名存了1000萬元款后，她和葉德偉等人到富滇銀行紅河分行簽名，貸款900萬元，期限為一年，貸款指定轉(zhuǎn)到葉德偉朋友王順全的泉邁商貿(mào)有限公司賬戶。2016年4月7日，葉德偉再次讓她到蒙自簽名辦理貸款，但因?yàn)橘J款流程沒有完成，貸款沒有辦成，她沒有簽名就回老家。同月10日左右，銀行貸款1800萬元給葉德偉，她不知道銀行怎么會她沒有簽名就將款貸給葉德偉。她通過汪靜幫忙、吳某1介紹，為葉德偉總共拉過三次存款，其中兩次貸款成功。汪靜告訴過她一過姓“房”的人的電話，說是訂房間的，讓她轉(zhuǎn)告葉德偉，她就把這個人的電話號碼告訴葉德偉。葉德偉通過她和她父親翟某1、表弟楊某3、朋友邵某等人的賬戶轉(zhuǎn)給她902萬元，她還300多萬元給宋某、還100多萬元給趙某、還100多萬元給胡某、還30多萬元給李某3、還10多萬元給白某、還10多萬元給李某4、還了中銀消費(fèi)貸款20多萬元、還了平安易貸10多萬、還了60多萬元給林某1、林某2，其他的錢被消費(fèi)、還車貸、付商鋪?zhàn)饨鸬?；有一部分葉德偉要用，她又轉(zhuǎn)回給葉德偉；給資金方支付了400多萬元好處費(fèi)，是分多次付到汪靜表弟徐某的銀行卡上。
（3）汪靜供述：2015年底，翟牧說有朋友想拉存款到富滇銀行紅河分行做存貸款比，要求她幫忙拉存款后，她找到做金融生意的朋友吳某1，吳某1說可以做假存單質(zhì)押貸款，但吳某1要求每拉存一筆存款必須按18%-20%的比例支付存款貼息，翟牧說如果能貸到款，就可以還欠她的錢，翟牧還說是幫朋友來做這件事，她要從中賺兩個點(diǎn)。雙方達(dá)成協(xié)議后，吳某1介紹人到富滇銀行紅河分行存了四次大額存款。第一次是在2016年1月份，資金方存了1000萬元，條件是支付200萬元好處費(fèi)，翟牧說他們只有80萬元，并把80萬元轉(zhuǎn)給她，她又轉(zhuǎn)給吳某1，但翟牧沒有籌集到剩余的120萬元，資金方就把存款取走。到3月份，翟牧他們又讓她聯(lián)系資金方，存了1000萬元，并把給對方的錢通過她轉(zhuǎn)了過去，她記得一部分是轉(zhuǎn)吳某1，還按照吳某1提供的高某賬戶轉(zhuǎn)了幾十萬元，翟牧還了一些錢給她。翟牧讓她與吳某1要了做假存單的聯(lián)系方式，吳某1給她發(fā)了一條內(nèi)容是河南漯河酒店的名稱和一個電話，翟牧把短信拍照，翟牧他們自己去找人到銀行開了小面值的存單，再按照短信地址到河南變造了存單。資金方做了定期存款取得存單，就用手機(jī)把存單拍照發(fā)給吳某1，吳某1又把照片發(fā)給河南變造存單的人。第三次，翟牧說要做2000萬元的存款，通過她打了給徐某賬戶400多萬元，是給資金方的。5月中旬，翟牧說想做1500萬元的存款，讓她幫墊付費(fèi)用，吳某1說可以，但先打定金，她把150萬元的定金打給了吳某1。她收到翟牧轉(zhuǎn)到她銀行卡上855萬元，其中305萬元是翟牧償還借她的借款，540萬元她轉(zhuǎn)給吳某1和吳某1提供的戶名為高某的銀行賬戶。
（4）王磊蓉供述：昆明共享科技有限公司原來法定代表人是葉德偉，后來更換為翟牧，但實(shí)際是葉德偉管理；葉德偉還經(jīng)營昆明市盤龍區(qū)寶貝加油食品經(jīng)營部。2009年通過網(wǎng)上招聘，她到葉德偉的公司，目前職務(wù)是副總，主要負(fù)責(zé)愛寶貝公司的店面管理、貨品采購。公司的經(jīng)營原來還可以，2013年后一直虧損，連員工的工資都發(fā)不下去，還拖欠了貨款。葉德偉貸款過程中，她負(fù)責(zé)按葉德偉安排做貸款資料、接待及處理銀行賬戶，葉德偉負(fù)責(zé)與銀行對接，翟牧負(fù)責(zé)聯(lián)系資金方。2016年1月第一次辦理貸款時，葉德偉找來金某1、馬某1等人到富滇銀行紅河分行冒充存款人王正陽、王侯美、高某簽名，當(dāng)時她就覺得貸款有問題，不想在公司干了，葉德偉說她不做，翟牧也就不做，貸款就辦不下來，也就不能還借她們的錢，想著要葉德偉還錢，她就繼續(xù)在公司做。3月份辦理貸款時，她問葉德偉貸款是不是有問題，存單是不是有問題，葉德偉說不要管太多的事，她就發(fā)現(xiàn)問題，覺得貸款有問題。葉德偉的公司項(xiàng)目不需要這么多的貸款，公司也沒有抵押物，還款也很困難。3月份，葉德偉去河南鄭州后，葉德偉安排她找芮某拿過一張存單，并乘坐飛機(jī)到河南送給葉德偉，葉德偉安排車來到機(jī)場接她，并帶她到漯河一家賓館，在房間她把存單交給葉德偉，葉德偉拿著存單就離開房間，第二天又出去了一個多小時，她想到是要送存單去變造，他們返回后900萬元的貸款就辦下來，葉德偉說向富滇銀行紅河分行辦理貸款是用資金方存單質(zhì)押。冒充王正陽簽名的小伙子叫金某4，是葉德偉讓她找一個20多歲的小伙子到銀行簽名，她就通過中間人多方聯(lián)系后找到的。900萬元貸款時，葉德偉、翟牧、金某4去銀行辦手續(xù)；1800萬元貸款，也是他們?nèi)サ?。王順全知道葉德偉貸款有問題，共享公司與全邁公司簽訂的購銷協(xié)議不屬實(shí)，是為了貸款才簽訂的，獲得貸款后，支付給王順全10萬至14萬的貨款。2016年4月11日，馬良到公司找葉德偉，葉德偉就讓她到銀行取20萬元現(xiàn)金，她取出20萬元交給馬良，葉德偉雖然沒有明說，她知道是給馬良的好處費(fèi)。葉德偉轉(zhuǎn)到她賬戶的800多萬元，支付了貨款40多萬元，發(fā)了20多萬元的工資，支付了公司電腦、物管費(fèi)、水電費(fèi)、辦公用品等，共計(jì)144萬元；轉(zhuǎn)給葉德偉支付南亞風(fēng)情園房租35萬元，轉(zhuǎn)了22萬元交華一廣場的房租；之后又轉(zhuǎn)了幾次給葉德偉賬戶，還按照葉德偉安排轉(zhuǎn)了59.5萬元給一個姓陳的人，說是還款；轉(zhuǎn)給宋某100萬元，轉(zhuǎn)給徐某17萬元；剩下的就是葉德偉還她的借款；她自己直接拿了5萬多，是公司拖欠一年的工資。
（5）馬良供述：他和葉德偉是云南廣播電視大學(xué)的同班同學(xué)，平時關(guān)系很好，經(jīng)常聯(lián)系。2015年11月或者12月，在葉德偉公司的辦公室，翟牧在場，葉德偉說存單質(zhì)押人能不能不來簽字，他說不能，葉德偉和翟牧說在曲靖商業(yè)銀行就是可以找相似的人去簽字，翟牧還說可以給銀行百分之二的手續(xù)費(fèi)，他看來這其實(shí)是給經(jīng)辦人的好處費(fèi)；葉德偉說要辦理貸款，但質(zhì)押人不能來簽字，叫他幫忙，等貸款辦下來后給他好處費(fèi)，答應(yīng)給他60萬元。在昆明的時候，翟牧在場時，葉德偉把他們辦理貸款的流程告訴他:存款人存錢把存單帶到昆明交給資金方，簽一份合同和四不協(xié)議（不查詢、不支取、不開通網(wǎng)銀、不掛失），資金方再把存單交給葉德偉他們來貸款，但存款人不會來簽字；一聽這么說他就知道是借雞生蛋，存款人不會認(rèn)可貸款，到期如果葉德偉還不了款，存款人會到銀行取款，不會承認(rèn)同意質(zhì)押，簽字也不是存款人簽的，銀行的這筆貸款就會無法收回。葉德偉說存款人、資金方在全國做這種事已經(jīng)十多年，是值得信任的。他就幫葉德偉協(xié)調(diào)貸款的事，領(lǐng)導(dǎo)問他資金來源是否可靠以及貸款人與他的關(guān)系，他和領(lǐng)導(dǎo)說了謊話，按照翟牧安排的，對領(lǐng)導(dǎo)說他與資金方是同學(xué)。開始是以葉德偉的愛寶貝公司名義來貸款，查詢?nèi)~德偉征信后，有很多不良記錄，葉德偉就說換成共享科技公司，法定代表人是翟牧，葉德偉說與翟牧是合作關(guān)系。王正陽來存款，他用手機(jī)拍照王正陽定期存單開戶申請表發(fā)給葉德偉。葉德偉等人來貸款時，他發(fā)現(xiàn)在王正陽定期存單上簽字的小伙子不是王正陽本人，而且之前1月份來銀行見面的資金方高某，也不來簽字的人。但葉德偉、翟牧之前對他說簽字時讓他幫忙照應(yīng)，他主要就是做好協(xié)調(diào)工作，按照葉德偉的要求把簽字的時間定在中午休息的時間，避開銀行領(lǐng)導(dǎo)和其他工作人員，縮短簽字時間，以免冒名簽字的人被察覺。第一筆貸款存單驗(yàn)票事后他聽說是營業(yè)部業(yè)務(wù)主管陸某驗(yàn)的票；第二筆貸款質(zhì)押的定期存單是他檢驗(yàn)的，按照業(yè)務(wù)線條應(yīng)當(dāng)是營業(yè)室業(yè)務(wù)主管來做，當(dāng)時是王梅或者祁某是主管，他沒有驗(yàn)過票，而營業(yè)部人員在忙著，出于好奇他拿著存單到二樓用票據(jù)鑒別儀（紫光燈）看，存單有熒光和水印。第一筆貸款辦成后，他到昆明出差，葉德偉給了他20萬元的現(xiàn)金，當(dāng)時王磊蓉在場。2016年5月，葉德偉讓他報個銀行賬戶，他就把戶名為鐘進(jìn)存的銀行卡賬戶（鐘進(jìn)存把身份證遺留在銀行，他拿著開了個卡，還設(shè)置密碼，把卡綁定其手機(jī)，目的是為了方便獲取葉德偉的好處費(fèi)，規(guī)避銀行檢查）告訴葉德偉，葉德偉每次最多轉(zhuǎn)5萬元，分幾天轉(zhuǎn)了40萬元。他原來借過葉德偉5、6萬元，葉德偉給他60萬元中，應(yīng)該包括還的這5、6萬元。后來葉德偉說公司急著要錢，讓他轉(zhuǎn)些錢，等翟牧從泰國回來后又還給他，他就分幾次轉(zhuǎn)了20萬元左右給葉德偉。
（6）王順全供述：他知道葉德偉無償還貸款能力。2016年春節(jié)前，葉德偉說要向銀行貸款，是第三方委托支付，要從泉邁商貿(mào)有限公司賬戶過帳；因?yàn)樗墓緸槿~德偉公司提供兒童玩具，2014年至2015年兩年中供貨14萬元，葉德偉支付了2萬元，還欠他12萬元貨款，兩人關(guān)系也不錯，他把泉邁商貿(mào)有限公司對公賬戶、賬戶信息、賬戶密碼、公章等提供給葉德偉，還按葉德偉要求，與葉德偉公司簽訂了一份金額為2700萬元的銷售合作協(xié)議，這份協(xié)議不真實(shí)，內(nèi)容他沒有看過，兩家公司也沒有履行協(xié)議。2016年4、5月份，富滇銀行紅河分行先后兩次轉(zhuǎn)900萬元、1800萬元到泉邁商貿(mào)有限公司對公賬戶上。在貸款過程中，在葉德偉安排下，他和金某1從昆明到富滇銀行紅河分行與葉德偉、翟牧、王磊蓉會合，他知道金某1是來銀行簽字。貸款后，葉德偉分三次打給他15萬元。
12.云南省勞動合同書，證實(shí)馬良系富滇銀行紅河分行員工。
13.扣押決定書、扣押清單、扣押照片、凍結(jié)財產(chǎn)通知書、查封決定書、移送清單、涉案財物匯總表，證實(shí)公安機(jī)關(guān)在偵辦案件中扣押物品、銀行卡、車輛、現(xiàn)金，凍結(jié)涉案賬戶存款的情況。
14.戶口證明，證實(shí)葉德偉、翟牧、汪靜、馬良、王磊蓉、王順全的出生日期和其他自然情況。
（二）原判認(rèn)定上訴人汪靜聯(lián)系資金方在曲靖市商業(yè)銀行翠峰支行存款500萬元后，杜某、夏某、高節(jié)、譚某、黃某等人（均另案處理）使用該行小額存單，按汪靜提供的500萬元存單照片對小額存單進(jìn)行變造后，在竇某（另案處理）幫助下，以變造存單質(zhì)押于曲靖市商業(yè)銀行翠峰支行，以宣某浩瀚商貿(mào)有限公司名義辦理貸款450萬元；汪靜、吳某1聯(lián)系高某、王侯美（另案處理）到曲靖市商業(yè)銀行翠峰支行存款1000萬元后，由吳某2、譚某、黃某等人按照汪靜所發(fā)的存單照片進(jìn)行變造，通過竇某的幫助，汪靜、吳某1安排他人冒充存款人辦理抵押手續(xù)，將變造存單質(zhì)押于曲靖市商業(yè)銀行翠峰支行，以云南澤庚商貿(mào)有限公司名義辦理貸款950萬元；汪靜、吳某1以同樣方法幫助吳某2、譚某等人聯(lián)系資金方在曲靖市商業(yè)銀行馬某2微小支行存款2000萬元、1000萬元，變造存單后質(zhì)押于該行，以云南澤庚商貿(mào)有限公司名義辦理二筆貸款分別為1900萬元、950萬元；汪靜、吳某1幫助杜某、高節(jié)、夏某等人聯(lián)系資金方高某、王侯美到曲靖市商業(yè)銀行馬某2微小支行存款2000萬元，將存單拍照發(fā)給汪靜、吳某1，夏某等人安排他人按照汪靜所發(fā)的存單照片，對小額存單進(jìn)行變造后，在竇某的幫助下，將變造存單質(zhì)押于該行，吳某1安排他人冒充存款人辦理抵押貸款手續(xù)，杜某、高節(jié)、夏某以宣某市浩瀚商貿(mào)有限公司名義在該行辦理了1900萬元的貸款的犯罪事實(shí)清楚。
上述事實(shí)有下列證據(jù)予以證實(shí)：
1.案件移送通知書和立案決定書，證實(shí)曲靖市公安局于2016年12月15日對曲靖“12.15”貸款詐騙案立案偵查，后于2017年5月31日將該案中汪靜涉嫌貸款詐騙部分移送蒙自市公安局管轄。
2.質(zhì)押承諾書、劃款委托書、權(quán)利憑證收據(jù)、借款合同、權(quán)利質(zhì)押合同、質(zhì)押財產(chǎn)清單證實(shí)：
（1）宣某市浩瀚商貿(mào)有限公司于2015年10月26日向曲靖市商業(yè)銀行貸款450萬元，張飛躍用其名下的存款金額500萬元的整存整取定期儲蓄存單（編號：NO60219729）為上述貸款提供質(zhì)押擔(dān)保。
（2）云南澤庚商貿(mào)有限公司于2015年12月3日向曲靖市商業(yè)銀行貸款950萬元，王侯美用其名下的存款金額1000萬元的整存整取定期儲蓄存單（編號：NO60219732）為上述貸款提供質(zhì)押擔(dān)保。
（3）云南澤庚商貿(mào)有限公司于2015年12月22日向曲靖市商業(yè)銀行貸款1900萬元，王侯美用其名下的存款金額2000萬元的整存整取定期儲蓄存單（編號：NO60243876）為上述貸款提供質(zhì)押擔(dān)保。
（4）云南澤庚商貿(mào)有限公司于2016年4月7日向曲靖市商業(yè)銀行貸款950萬元，王侯美用其名下的存款金額1000萬元的整存整取定期儲蓄存單（編號：NO60243881）為上述貸款提供質(zhì)押擔(dān)保。
（5）宣某市浩瀚商貿(mào)有限公司于2016年4月22日向曲靖市商業(yè)銀行貸款1900萬元，高某用其名下的存款金額2000萬元的整存整取定期儲蓄存單（編號：NO60243883）為上述貸款提供質(zhì)押擔(dān)保。
3.司法鑒定意見書證實(shí)經(jīng)鑒定，公安機(jī)關(guān)從曲靖市商業(yè)銀行提取的質(zhì)押在該行的編號為“NO60219732”、“NO60243876”、“NO60243881”、“NO60243883”的整存整取定期儲蓄存單的存單編號、戶名、存款金額等多項(xiàng)內(nèi)容均系變造形成，即質(zhì)押的存單均為變造。
4.司法會計(jì)鑒定意見書證實(shí)：
（1）云南澤庚商貿(mào)有限公司于2015年12月3日向曲靖市商業(yè)銀行貸款的950萬元中，有73.5萬元流入宋某的賬戶，其中有73萬元又從宋某賬戶流入徐某賬戶。
（2）云南澤庚商貿(mào)有限公司于2015年12月22日向曲靖市商業(yè)銀行貸款的1900萬元中，有30萬元流入徐某的賬戶、有185萬元流入宋某的賬戶。又從宋某的賬戶流入汪靜的賬戶140萬元、流入李彩霞的賬戶35萬元、流入楊盼盼的賬戶10萬元。
（3）云南澤庚商貿(mào)有限公司于2016年4月7日向曲靖市商業(yè)銀行貸款的950萬元中，有140萬元流入宋某的賬戶。又從宋某的賬戶流入汪靜的賬戶48.15萬元、流入?yún)悄?的賬戶31.5萬元、流入楊某3的賬戶20萬元、流入次仁多吉的賬戶20萬元。
（4）宣某市浩瀚商貿(mào)有限公司于2016年4月22日向曲靖市商業(yè)銀行貸款的1900萬元中，有126萬元流入宋某的賬戶。
5.另案處理人員的供述
（1）吳某1供述：2015年11月至2016年間，她幫汪靜從高某處拉了四筆存款到曲靖市商業(yè)銀行來存，其中以王侯美的名義存了4000萬元，以高某的名義存了2000萬元。“拉存款”就是某個企業(yè)方的代表要貸款，然后汪靜就聯(lián)系她存款，她就聯(lián)系資金方按汪靜說的存款數(shù)額去存款，存款3個小時后資金方就將一年整存整取的定期存單拍照后通過微信發(fā)給她，她就轉(zhuǎn)發(fā)給汪靜，汪靜就在3個小時內(nèi)支付給她貼息款，然后資金方就寫“四不承諾書”（即一年內(nèi)不提前支取、不掛失、不轉(zhuǎn)讓、不質(zhì)押）給汪靜。汪靜一般給她存款金額9%-10%的貼息款，她支付給存款人存款金額8%-9%的貼息款，中間存款金額1%的差額就是她作為中間人的服務(wù)費(fèi)。存完款以后她曾應(yīng)汪靜的要求，安排金某2去代替存款人簽字，事后聽金某2說汪靜給了其5萬元的好處費(fèi)。
（2）夏某（系宣某市浩瀚商貿(mào)有限公司法定代表人）供述：宣某市浩瀚商貿(mào)有限公司的實(shí)際控制人是杜某，他只是掛個名。2015年10月，杜某跟他說要用宣某市浩瀚商貿(mào)有限公司去向銀行貸款，與高節(jié)、譚某、李某5去找曲靖商業(yè)銀行馬某2支行的行長竇某商量。商量回來后杜某跟他說竇某稱存單質(zhì)押貸款是低風(fēng)險業(yè)務(wù)可以做，具體要什么資料竇某會教他，存單質(zhì)押的事由高節(jié)去做。之后他在竇某的指導(dǎo)下準(zhǔn)備了公司的貸款資料提交給銀行。他把貸款資料提交給銀行后，高節(jié)、譚某帶著一個叫張飛躍的人去存款500萬元。過了幾天后杜某叫著他去銀行簽字辦理貸款手續(xù)，當(dāng)天高節(jié)、譚某帶去銀行簽字辦理質(zhì)押手續(xù)的人不是存款人張飛躍本人，而是一個叫陳某的人。貸出來的450萬元被杜某、竇某、高節(jié)、譚某瓜分使用，貼息款由高節(jié)支付。2016年過完年以后，杜某又找他以相同的方式向曲靖商業(yè)銀行貸款1900萬元，在辦理這筆貸款的過程中，他根據(jù)吳某2發(fā)給他的存單信息得知是高某存款2000萬；在收到吳某2信息的第二天，高節(jié)就讓他去曲靖商業(yè)銀行存2000元的小額存單；過了幾天后高節(jié)從他那里拿走了那張2000元的存單，之后就一直沒有還給他；這次去銀行冒充存款人簽字的一男一女是高節(jié)帶著去簽字的，但人是吳某2去找來的；貸出來的1900萬元被杜某、竇某、高節(jié)、吳某2瓜分使用，貼息款由吳某2支付。
（3）杜某供述：2015年10月和2016年4月，她兩次以宣某市浩瀚商貿(mào)有限公司為貸款方，通過存單質(zhì)押的方式向曲靖市商業(yè)銀行貸款450萬元和1900萬元，供述的事實(shí)與夏某證實(shí)的一致。第一筆質(zhì)押貸款的存款人是高節(jié)聯(lián)系的，第二筆質(zhì)押貸款的存款人是吳某2聯(lián)系的，貼息款也是由二人支付。
（4）高節(jié)供述：2015年10月和2016年4月，他參與夏某、杜某等人用宣某市浩瀚商貿(mào)有限公司為貸款方，通過存單質(zhì)押的方式向曲靖市商業(yè)銀行貸款450萬元和1900萬元的事實(shí)與夏某證實(shí)的一致。第一筆450萬元貸款的過程中，存款人是他與譚某去找吳某2，吳某2又找汪靜、吳某1聯(lián)系的。存款人張飛躍存款的當(dāng)天，汪靜還讓他去曲靖市商業(yè)銀行辦了張500元的存單拿去給汪靜。汪靜還跟他說存款人不會來簽字，讓他們自己找人代簽；這筆貸款的存單質(zhì)押手續(xù)是譚某安排陳某、鹿晶去冒充張飛躍夫婦簽字的。辦第二筆1900萬元貸款的過程中，存款人是竇某與吳某2、汪靜聯(lián)系上高某；2000元的小額存單是吳某2安排夏某去存的，夏某存好后把存單拿給他，他又拿去交給吳某2；冒充高某夫婦簽字的朱某平和一名女子分別是吳某2和黃勇找來的，他把二人帶到銀行后由夏某帶著去簽字。
（5）吳某2（系云南澤庚商貿(mào)有限公司法定代表人）供述：2014年10月她經(jīng)朋友介紹認(rèn)識了做民間借貸業(yè)務(wù)的黃某。2015年8月，黃某向她借錢做存單質(zhì)押業(yè)務(wù)，并介紹了聯(lián)系資金方的許某給他認(rèn)識。她幫黃某向廣發(fā)銀行滇池路支行貸款的過程中，第一次見到了和許某一起帶存款人來簽字的吳某1。后來黃某的貸款因故沒有辦成，她還發(fā)現(xiàn)了吳某1提供給他們?nèi)マk理質(zhì)押的存單是假的。事后許某、吳某1、汪靜到她的茶室來處理這件事，當(dāng)時黃某、高節(jié)、譚某也在她的茶室。吳某1說她支付的149萬元的貼息款已經(jīng)打給資金方了，讓黃某重新找一家銀行貸款，其負(fù)責(zé)聯(lián)系資金方，貼息費(fèi)用慢慢抵扣。汪靜也向他們介紹其是地稅局第四局的局長，讓他們放心。之后吳某1、汪靜就跟他們介紹了存單質(zhì)押貸款的流程，還說只要搞定銀行和行長就沒有問題，要多少資金二人都能調(diào)來。通過這次交談，她就知道了聯(lián)系好銀行和存款以后，可以用假存單向銀行質(zhì)押貸款。當(dāng)時高節(jié)和吳某1互留了電話，之后高節(jié)、譚某就通過曲靖市商業(yè)銀行馬某2支行做了一筆450萬元的存單質(zhì)押貸款，用于質(zhì)押的500萬元的存單是汪靜交給高節(jié)的；這筆貸款的存款人是張飛躍，但張飛躍沒有去銀行簽質(zhì)押合同，是陳某和一個女的去冒充張飛躍夫婦簽字的。她以云南澤庚商貿(mào)有限公司的名義，采用存單質(zhì)押的方式向曲靖市商業(yè)銀行貸款，在辦理第一筆950萬元貸款的過程中，譚某介紹她與黃某認(rèn)識了馬某2支行的行長竇某，與竇某談妥貸款事宜后，她與黃某就找汪靜聯(lián)系資金；汪靜讓他們?nèi)ゴ嬉粡埿☆~存單，由汪靜快遞到鄭州做假存單，存款人的信息由汪靜提供，做假存單的事吳某1已經(jīng)聯(lián)系好了，制假存單的費(fèi)用是5萬元一張；制假的結(jié)婚證、戶口本、身份證由譚某去做，還把在北站隧道鼓樓路的制假人的電話也給了譚某；汪靜讓他們自己去找冒充存款人簽字的人，當(dāng)時她說找不到，讓汪靜幫忙聯(lián)系，汪靜說冒充簽字的人每人要給10萬的費(fèi)用，她也同意了。2015年11月26日，王侯美到馬某2支行存款1000萬元后，黃某就安排其公司的一個員工去馬某2支行存了一張1000元的定期存單，并于當(dāng)晚安排其公司的晏和坤帶著1000元的小額存單坐飛機(jī)去鄭州做假存單，過了三四天假存單做好后拿回來交給了汪靜；假存單做好后她就聯(lián)系銀行安排貸款的事，銀行通知他們簽字后，汪靜就安排了范某和金某2開著汪靜的車到曲靖市商業(yè)銀行來冒充尤某、王侯美夫婦簽字；貸款發(fā)放后她共計(jì)轉(zhuǎn)賬支付了190萬元的貼息款給汪靜，還給了范某、金某2各10萬元好處費(fèi)，還有5萬元制作假存單的費(fèi)用是打在汪靜的平安銀行賬戶里。因?yàn)榈谝还P貸款下來后她沒用到多少錢，汪靜也問她還要不要資金，她就問竇某還要不要做，竇某說還可以做；之后她又再次以云南澤庚商貿(mào)有限公司的名義，采用相同的假存單質(zhì)押的方式向曲靖市商業(yè)銀行貸款1900萬元，這筆貸款的存款人還是王侯美，用到的2000元小額存單是她安排王秋蓮去存的，然后由譚某安排陳某拿去鄭州改成2000萬元的假存單，冒充王侯美夫婦到銀行簽字的還是范某和金某2，這筆貸款發(fā)放后她支付了410萬元貼息款和30萬元罰息給汪靜等人，還給了范某、金某2各10萬元好處費(fèi)，還有5萬元制作假存單的費(fèi)用是打在汪靜提供的一個鄭州的工商銀行賬戶。第三筆貸款是竇某主動聯(lián)系她的，竇某稱其外債太多，讓她問問汪靜還有沒有資金，有的話再做一筆；汪靜聯(lián)系好后，王侯美于2016年4月2日到馬某2支行存了1000萬元，這次她依然是以云南澤庚商貿(mào)有限公司的名義，采用相同的假存單質(zhì)押的方式向曲靖市商業(yè)銀行貸款950萬元；貸款用到的1000元小額存單是譚某安排陳某去存的，把存單拿去鄭州改成1000萬元的假存單也是譚某安排陳某去的，冒充王侯美夫婦到銀行簽字的還是范某和金某2；這筆貸款發(fā)放后她支付了190萬元貼息款給汪靜，還給了范某、金某2各10萬元好處費(fèi)，還支付了5萬元制作假存單的費(fèi)用。聯(lián)系資金方存款她都是找汪靜，貼息款和罰息也是打在汪靜指定的賬戶，多數(shù)是打到宋某的賬戶，有一筆是打到高某的賬戶。2016年4月，夏某和杜某來找她幫忙聯(lián)系存款，她還是和之前一樣聯(lián)系汪靜，汪靜又聯(lián)系高某來存款2000萬元，因?yàn)橹跋哪车热艘呀?jīng)用假存單質(zhì)押的方式向曲靖市商業(yè)銀行貸款450萬元，所以知道整個貸款的操作流程；夏某在高某存款之前就去存了一張2000元的小額存單拿來給她，高某存款后汪靜打電話給她說作假存單的人已經(jīng)聯(lián)系好了，還是同一伙人，只不過那伙人因?yàn)閰悄?出事?lián)谋蛔?，所以從漯河搬到了鄭州；這筆貸款用到的假存單是她安排陳某拿去鄭州做的，制作存單的5萬元是她轉(zhuǎn)給陳某，陳某取現(xiàn)交給做假存單的人；她把做好的假存單交給了夏某，由夏某拿去銀行辦理質(zhì)押貸款；冒充存款人高某夫婦簽字的人是她公司的朱某平和杜某找來的一名女子。
（6）譚某、陳某、黃某、竇某所作供述參與夏某、吳某2等人用假存單質(zhì)押的方式向曲靖市商業(yè)銀行貸款的事實(shí)與吳某2證實(shí)的一致；黃某還供述辦理2015年11月那筆1000萬元貸款所用到的1000元的小額存單是她安排她公司的周某和李某2去存的，隨后安排她公司的晏和坤將小額存單送到河南去改成1000萬元的大額存單。
6.證人證言
（1）證人周某、李某2證實(shí)：2015年11月份時，二人按照黃某的安排到曲靖市商業(yè)銀行馬某2支行各自以自己的名字存了1000元的定期存單，之后周某將存單交給黃某。
（2）證人晏和坤證實(shí)：2015年11月，他受黃某的安排到河南鄭州送一份資料給一個叫“任總”的人，在鄭州住了三天后，又把“任總”交給他的一份資料帶回昆明交給黃某。過了兩個月后，黃某又安排他送一份資料到河南漯河交給“任總”，把資料交給“任總”后第二天，“任總”又拿了一份資料給他，他帶回昆明交給了黃某。他送到河南及從河南帶回的資料都是用信封密封好的，他不知道是什么資料。
（3）證人金某2的證言及辨認(rèn)筆錄證實(shí)：她受吳某1安排先后三次與范某一起到曲靖市商業(yè)銀行冒充存款人王侯美簽字，每次簽字后均獲得5萬元的好處費(fèi)。經(jīng)核對公安民警出示的2015年11月至2016年4月的三筆貸款資料，她確認(rèn)相關(guān)貸款資料中“王侯美”的簽名均是她簽的。
（4）證人范某的證言及辨認(rèn)筆錄證實(shí)：他在汪靜的公司打工，汪靜先后三次安排他和金某2去曲靖市商業(yè)銀行總行簽字。他們到曲靖市商業(yè)銀行總行門口后，是吳某2和譚某帶他們進(jìn)去銀行，并把王侯美、尤某的假證件拿給他們。每次簽字后汪靜都會給他5萬元的好處費(fèi)。經(jīng)核對公安民警出示的2015年11月至2016年4月的三筆貸款資料，他確認(rèn)相關(guān)貸款資料中“尤某”的簽名均是他簽的。
上列證據(jù)均經(jīng)原審?fù)徺|(zhì)證、認(rèn)證，取證程序合法，證據(jù)來源合法，互相印證，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，原判認(rèn)定上訴人葉德偉、翟牧通過上訴人汪靜介紹聯(lián)系，由他人到富滇銀行紅河分行辦理1000萬元、2000萬元大額存款，在獲取存單信息后，葉德偉安排他人辦理兩筆各10萬元的存款，并將兩筆10萬元存單分別變造為1000萬元、2000萬元的存單；在原審被告人王磊蓉幫助下，準(zhǔn)備貸款資料、找人冒充存款人，與上訴人王順全簽訂虛假購銷合同，由王順全公司作為貸款委托第三方支付賬戶，在上訴人馬良幫助下，將變造存單質(zhì)押于富滇銀行紅河分行，以昆明共享科技公司名義獲取兩筆金額分別為900萬元、1800萬元貸款，發(fā)放到王順全公司賬戶；葉德偉控制該賬戶，將2700萬元貸款轉(zhuǎn)入其名下的寶貝加油食品經(jīng)營部，隨后又分別轉(zhuǎn)入王磊蓉的銀行賬戶及葉德偉、翟牧、汪靜控制使用的他人銀行賬戶，所騙取貸款無法追回的事實(shí)清楚。在使用虛假合同、變造存單質(zhì)押騙取銀行貸款共同犯罪中，葉德偉、翟牧首起犯意，在犯罪過程中起到主要作用，是主犯，且二人將所得貸款大部分用于償還個人負(fù)債，具有非法占有的目的，二人行為構(gòu)成貸款詐騙罪；汪靜、馬良、王磊蓉、王順全積極幫助葉德偉、翟牧實(shí)施騙取貸款，四人均構(gòu)成騙取貸款罪，在共同犯罪中起次要作用，是從犯，根據(jù)各人參與程度、具體作用予以從輕處罰。汪靜另參與其他多起騙取貸款的犯罪，根據(jù)其參與的具體犯罪事實(shí)、情節(jié)一并予以處罰。翟牧、汪靜、王順全自動投案，如實(shí)供述犯罪事實(shí)，有自首情節(jié)，依法從輕處罰。
對葉德偉及辯護(hù)人、翟牧所提二人無非法占有的目的和詐騙貸款的故意的上訴理由和辯護(hù)意見，經(jīng)查，葉德偉、翟牧為償還債務(wù)，提供虛假商業(yè)合同，以變造存單作質(zhì)押騙取銀行貸款，貸款資金大部用于歸還債務(wù)，證據(jù)確實(shí)，足以認(rèn)定，對該上訴理由和辯護(hù)意見，不予采納。對葉德偉及辯護(hù)人所提本案貸款系公司所為，不應(yīng)對個人進(jìn)行定罪的上訴理由和辯護(hù)意見，經(jīng)查，本案貸款主體名為公司，但貸款資金全部流入葉德偉、翟牧等控制的個人賬戶，由個人支配使用，該上訴理由和辯護(hù)意見不成立。對葉德偉辯護(hù)人所提原判對貸款詐騙罪作出主從的認(rèn)定，對汪靜、馬良等人卻認(rèn)定為騙取貸款罪的從犯，認(rèn)定事實(shí)和適用法律矛盾的辯護(hù)意見，經(jīng)查，原判根據(jù)各被告人是否具有非法占有為目的，對實(shí)施以虛假合同、變造存單質(zhì)押騙取銀行貸款的各被告人作出不同罪名的認(rèn)定，與案件事實(shí)相符，符合法律規(guī)定，該辯護(hù)意見不成立。對翟牧所提認(rèn)定其為主犯錯誤的上訴理由，經(jīng)查，翟牧與葉德偉共謀實(shí)施犯罪，在本案中起到主要作用，該上訴理由不成立。對汪靜及辯護(hù)人所提在曲靖第一起貸款已經(jīng)歸還，不應(yīng)認(rèn)定為犯罪、認(rèn)定其參與2016年4月17日騙取貸款證據(jù)不足及一審認(rèn)定部分事實(shí)錯誤的上訴理由和辯護(hù)意見，經(jīng)查，在案的同案供述、銀行交易記錄、司法會計(jì)鑒定、證人證言等證據(jù)，足以認(rèn)定其參與的各起騙取貸款的犯罪事實(shí)，所實(shí)施騙取貸款的犯罪行為已完成，事后歸還貸款的行為不影響對定罪，原判認(rèn)定其參與各起騙取貸款犯罪的事實(shí)清楚，證據(jù)充分，該上訴理由和辯護(hù)意見不成立。對汪靜及辯護(hù)人所提其有自首和立功情節(jié)、原判量刑過重的上訴理由和辯護(hù)意見，經(jīng)查，汪靜與翟牧共同投案，并無立功情節(jié)，原判對汪靜自首情節(jié)已認(rèn)定，并根據(jù)其參與實(shí)施多起騙取貸款犯罪的事實(shí)、涉案金額、具體情節(jié)，予以一定從輕處罰，所作判處并無不當(dāng)，對該上訴理由和辯護(hù)意見，不予采納。對馬良、王順全所提二人不知道葉德偉騙取貸款，無實(shí)施騙取銀行貸款的犯罪主觀故意的上訴理由，經(jīng)查，二人明知葉德偉騙取貸款，仍積極予以幫助，在案證據(jù)足以認(rèn)定，二人上訴理由不成立。綜上，原判認(rèn)定事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，定罪準(zhǔn)確，量刑適當(dāng)。審判程序合法。據(jù)此，依照《中華人民共和國刑事訴訟法》第二百二十五條第一款（一）項(xiàng)之規(guī)定，裁定如下：
駁回上訴，維持原判。
本裁定為終審裁定。
審判長 楊曉婭
審判員 李文華
審判員 阮 鴻
二〇一九年十一月二十日
書記員 陳曙勛