擅長(zhǎng)金融犯罪辯護(hù)律師，北京知名刑事律師為您解析破壞金融管理秩序罪，解答金融犯罪法律咨詢，提供會(huì)見(jiàn)、取保候?qū)?，出庭辯護(hù)等服務(wù)。有意者，請(qǐng)到本站...
想要咨詢北京律師嗎？想要咨詢知名北京律師、資深北京律師、專業(yè)北京律師嗎？本站有豐富北京律師資源，為您提供全方位法律咨詢服務(wù)。本站提供付費(fèi)法律...
想請(qǐng)北京律師代寫起訴狀、答辯狀、上訴狀嗎？想請(qǐng)北京律師審查，起草合同、章程，股東協(xié)議嗎？想請(qǐng)北京律師調(diào)查取證、代理案件，出庭辯護(hù)嗎？有意者，請(qǐng)登錄北京...
當(dāng)前位置：首頁(yè) >> 刑事法律服務(wù) >> 八類常見(jiàn)犯罪 >> 破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪 >> 破壞金融管理秩序罪>>
瀏覽文字
何禮敏詐騙、違規(guī)出具金融票證二審刑事判決書
時(shí)間：2020年10月06日 來(lái)源： 作者： 瀏覽次數(shù)：2565 收藏[0]江西省高級(jí)人民法院
刑 事 判 決 書
（2016）贛刑終196號(hào)
原公訴機(jī)關(guān)江西省景德鎮(zhèn)市人民檢察院。
上訴人何禮敏，男，漢族，1975年8月25日出生，江西省樂(lè)平市人，高中文化，原九江銀行樂(lè)平支行行長(zhǎng)，九江銀行景德鎮(zhèn)分行綜合部工作人員，戶籍所在地為江西省樂(lè)平市，住江西省樂(lè)平市。因涉嫌犯詐騙罪，于2014年12月19日被刑事拘留，2015年1月23日被逮捕。現(xiàn)羈押于景德鎮(zhèn)市看守所。
辯護(hù)人金鵬光、黃長(zhǎng)征，江西景之元律師事務(wù)所律師。
江西省景德鎮(zhèn)市中級(jí)人民法院審理景德鎮(zhèn)市人民檢察院指控原審被告人何禮敏犯詐騙、違規(guī)出具金融票證罪一案，于2016年6月12日作出（2015）景刑二初字第03號(hào)刑事判決。原審被告人何禮敏對(duì)判決不服，提出上訴。本院依法組成合議庭，于2016年11月10日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。江西省人民檢察院指派代理檢察員董少武、謝曉偉出庭履行職務(wù)，上訴人何禮敏及其辯護(hù)人金鵬光、黃長(zhǎng)征到庭參加訴訟?，F(xiàn)已審理終結(jié)。
原審判決認(rèn)定，
一、詐騙事實(shí)
（一）2013年初，九江銀行樂(lè)平支行準(zhǔn)備購(gòu)建辦公大樓，由時(shí)任該行行長(zhǎng)何禮敏具體負(fù)責(zé)聯(lián)系操作相關(guān)事宜。2013年1月13日，該行向樂(lè)平市財(cái)政局非稅務(wù)土地專戶匯入650萬(wàn)元土地款用于購(gòu)買建樓土地。2013年10月24日，根據(jù)中央精神，九江銀行召開(kāi)行長(zhǎng)會(huì)議，決定原則上不再購(gòu)建新大樓。九江銀行景德鎮(zhèn)分行在接到會(huì)議通知后，行長(zhǎng)應(yīng)某1召集副行長(zhǎng)李某1、吳某1及何禮敏在其辦公室商議該事，當(dāng)場(chǎng)決定不再購(gòu)建大樓，并指派何禮敏同樂(lè)平市政府溝通處理后期事宜。2013年10月左右，被害人揭林強(qiáng)表示有合作開(kāi)發(fā)辦公大樓業(yè)務(wù)的意向。2013年11月15日，揭林強(qiáng)在何禮敏的示意下，在九江銀行樂(lè)平支行以其名字開(kāi)戶并存入1000萬(wàn)元，并于11月20日將卡交給何禮敏，同時(shí)告知了密碼。何禮敏在銀行憑證上出具了收條，內(nèi)容為“今收到此賬戶資金作為合作意向保證金，合作成功不予退回，在合作協(xié)議中以合作協(xié)議條款為準(zhǔn)，若因特殊原因合作未成功，我方將在2013年12月10日前退回此筆資金?！碑?dāng)天，何禮敏就將該筆資金轉(zhuǎn)入事先借用的江西宏達(dá)建筑有限公司九江銀行的賬戶，加上另外存入的1500萬(wàn)元，共計(jì)2500萬(wàn)元以宏達(dá)公司的名義在九江銀行存了一年定期存款，再以宏達(dá)公司的名義用定期存單做質(zhì)押在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行景德鎮(zhèn)昌江支行申領(lǐng)貸款2400萬(wàn)元（貸款期限一年）。11月22日，何禮敏將貸款中的1500萬(wàn)元轉(zhuǎn)給上虞市華興建筑工程有限公司，剩余的900萬(wàn)元轉(zhuǎn)入胡某2的九江銀行賬戶。當(dāng)日，何禮敏又通過(guò)胡某2的銀行賬戶將錢款轉(zhuǎn)給劉某1、何某2、范某等人用于償還個(gè)人欠款。
2013年12月28日后，揭林強(qiáng)發(fā)現(xiàn)土地沒(méi)有摘牌，就向何禮敏催還保證金，但何禮敏以各種理由推脫。至案發(fā)，何禮敏分三次償還揭林強(qiáng)共計(jì)270萬(wàn)元，還有730萬(wàn)元沒(méi)有歸還。2015年1月4日，揭林強(qiáng)知道何禮敏被公安機(jī)關(guān)刑拘后才前往公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)有：
1、書證
(1)收條，證明2013年11月20日，何禮敏收到揭林強(qiáng)1000萬(wàn)元保證金后向揭林強(qiáng)出具了內(nèi)容為“今收到此賬戶資金作為合作意向保證金，合作成功不予退回，在合作協(xié)議中以合作協(xié)議條款為準(zhǔn)，若因特殊原因合作未成功，我方將在2013年12月10日前退回此筆資金。”的收條。
(2)九江銀行行長(zhǎng)辦公會(huì)會(huì)議紀(jì)要、九江銀行景德鎮(zhèn)分行出具的情況說(shuō)明及中國(guó)人民銀行支付系統(tǒng)專用憑證，證明九江銀行總行于2013年10月28日召開(kāi)行長(zhǎng)會(huì)議決定不再購(gòu)建新辦公大樓，并及時(shí)告知了時(shí)任九江銀行樂(lè)平支行行長(zhǎng)何禮敏，后還將此決定匯報(bào)至樂(lè)平市政府，樂(lè)平市財(cái)政局于2013年10月30日向九江銀行樂(lè)平支行退回了土地保證金650元。
(3)樂(lè)平市土地交易中心出具的證明、樂(lè)平市國(guó)土資源局發(fā)布的土地使用權(quán)掛牌出讓公告，證明樂(lè)平市國(guó)土資源局掛牌出讓DHC2013028（東風(fēng)北路東側(cè)DG-01-01）地塊的國(guó)有土地使用權(quán)，在掛牌截止時(shí)間內(nèi)因無(wú)人報(bào)名流拍，此塊地就是九江銀行樂(lè)平支行原欲購(gòu)建新辦公大樓的地。
(4)要求退回土地保證金的申請(qǐng)，證明九江銀行樂(lè)平支行于2013年10月25日向樂(lè)平市財(cái)政局申請(qǐng)退回購(gòu)買東風(fēng)北路東側(cè)（DG-01-01）地塊的土地保證金650萬(wàn)元。
(5)預(yù)算撥款憑證，證明樂(lè)平市財(cái)政局于2013年10月30日將土地保證金650萬(wàn)元撥回給九江銀行樂(lè)平支行。
(6)宏達(dá)公司銀行交易明細(xì)，證明2013年11月20日，公司銀行賬戶上有一筆1500萬(wàn)元和1000萬(wàn)元的入賬交易。
(7)宏達(dá)公司企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款申請(qǐng)書股東會(huì)決議、定期存款存單、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司流動(dòng)資金借款合同等，證明2013年11月20日，宏達(dá)公司用2500萬(wàn)元的定期存單向農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)2400萬(wàn)元的貸款，農(nóng)業(yè)銀行于當(dāng)日分兩次共發(fā)放2400萬(wàn)元到宏達(dá)公司的銀行賬戶。
(8)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行轉(zhuǎn)賬支票及進(jìn)賬單，證明2013年11月22日，宏達(dá)公司向上虞市華興建筑有限公司轉(zhuǎn)賬1500萬(wàn)元、向胡某2個(gè)人轉(zhuǎn)賬900萬(wàn)元。
(9)胡某2的九江銀行銀行開(kāi)戶申請(qǐng)書、個(gè)人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬憑證及賬戶交易明細(xì)，證明2013年11月22日、28日賬戶上轉(zhuǎn)入共計(jì)910萬(wàn)元，后分四次轉(zhuǎn)給范某690萬(wàn)元、劉某1100萬(wàn)元、何某250萬(wàn)元、王某170萬(wàn)元。
(10)范某、王某1、何某2、劉某1的銀行賬戶交易明細(xì)，證明范某、何某2、劉某1三人的銀行賬戶于2013年11月22日轉(zhuǎn)賬入賬690萬(wàn)元、50萬(wàn)元和100萬(wàn)元，王某1的賬戶于2013年11月28日轉(zhuǎn)賬入賬70萬(wàn)元。
(11)銀行轉(zhuǎn)賬憑證，證明宏達(dá)公司于2014年11月20日向農(nóng)業(yè)銀行歸還2400萬(wàn)元貸款及1.3萬(wàn)元的銀行利息。
(12)九江銀行個(gè)人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬憑證，證明2013年7月25日，范某轉(zhuǎn)賬給付黃山500萬(wàn)元。
2、證人證言
(1)吳某1、李某1的證言，其二人均是九江銀行景德鎮(zhèn)市分行副行長(zhǎng)，證明2013年九江銀行樂(lè)平支行準(zhǔn)備購(gòu)建新辦公大樓，后來(lái)因?yàn)橹醒胛募瘢傂杏?013年10月28日開(kāi)會(huì)通過(guò)原則上不再購(gòu)建辦公場(chǎng)所的決定，隨后一兩天內(nèi)，景德鎮(zhèn)分行就開(kāi)會(huì)，當(dāng)時(shí)有分行行長(zhǎng)應(yīng)某1、副行長(zhǎng)吳某1、李某1及何禮敏在辦公室就樂(lè)平支行購(gòu)建新辦公大樓的事開(kāi)會(huì)，并形成了九銀辦【2013】428號(hào)九江銀行行長(zhǎng)辦公會(huì)議紀(jì)要，并將不再興建大樓的會(huì)議精神告訴了何禮敏。
(2)應(yīng)某1的證言，其是九江銀行景德鎮(zhèn)市分行行長(zhǎng)，證明2013年九江銀行樂(lè)平支行準(zhǔn)備購(gòu)建新辦公大樓，后來(lái)因?yàn)橹醒胛募?，總行?013年10月28日開(kāi)會(huì)通過(guò)原則上不再購(gòu)建辦公場(chǎng)所的決定，在2013年11月份之前，其就召集分行副行長(zhǎng)吳某1、李某1及何禮敏，其當(dāng)著大家的面把總行的這個(gè)不再購(gòu)建新大樓的決定告訴了何禮敏，并要求他和樂(lè)平市政府溝通、處理好善后事宜。
(3)汪某1的證言，2013年其是九江銀行樂(lè)平支行客戶經(jīng)理，證明當(dāng)時(shí)樂(lè)平支行準(zhǔn)備購(gòu)建新辦公大樓，后來(lái)樂(lè)平市政府就退回了支行支付的土地保證金，當(dāng)時(shí)何禮敏說(shuō)是因?yàn)榭傂袥Q定不再購(gòu)建新大樓。
(4)胡某2的證言，證明其與何禮敏是樂(lè)平老鄉(xiāng)，但是與他沒(méi)有任何經(jīng)濟(jì)往來(lái)，其也未在九江銀行開(kāi)過(guò)戶，通過(guò)查看其在九江銀行開(kāi)戶申請(qǐng)書上的簽名確認(rèn)不是自己簽的，更不認(rèn)識(shí)劉某1、何某2、范某、王某1。
(5)范某的證言，證明2013年7月25日，何禮敏出面擔(dān)保，讓其借600萬(wàn)元（具體金額記不清楚了，因?yàn)檫€有現(xiàn)金）給黃山，因?yàn)椴⒉徽J(rèn)識(shí)黃山，其就說(shuō)只認(rèn)識(shí)何禮敏，如果何禮敏借其就拿錢，后來(lái)，黃山寫了借條，何禮敏在借條上簽字擔(dān)保，其還找到一張銀行轉(zhuǎn)賬給黃山的憑證，最后何禮敏連本帶息還了690萬(wàn)元，其就當(dāng)著何禮敏和黃山的面將借條歸還了他們。
(6)劉某1的證言，證明2013年上半年，其委托何禮敏幫其向樂(lè)平的郵政銀行申請(qǐng)房屋抵押貸款150萬(wàn)元，但是貸款下來(lái)后，何禮敏直接將150萬(wàn)元轉(zhuǎn)至九江銀行了，說(shuō)要到九江銀行過(guò)一下，過(guò)了幾個(gè)月后都沒(méi)有把錢給其，發(fā)放貸款的銀行都催其支付貸款利息了，其就不停的催促何禮敏還錢，直到2013年11月份，他才通過(guò)胡某2的賬戶轉(zhuǎn)賬100萬(wàn)元給其，到現(xiàn)在何禮敏還有幾十萬(wàn)的貸款沒(méi)有還。
(7)王某1的證言，證明2013年上半年，何禮敏向其借款80萬(wàn)元，借期是一個(gè)星期，但是后來(lái)一直拖到11月28日，他才歸還了70萬(wàn)元，目前還有10萬(wàn)元未還。
3、被害人揭林強(qiáng)的報(bào)案報(bào)告及陳述，證明2013年11月其支付了1000萬(wàn)元工程保證金給何禮敏，當(dāng)時(shí)為了能承建九江銀行樂(lè)平支行的新辦公大樓，后來(lái)過(guò)了差不多半年其就知道被何禮敏騙了，直到2014年6月份，何禮敏以種種理由回避、推脫，其便要何禮敏還錢，但是何禮敏說(shuō)錢被他用掉了，其就說(shuō)這些錢也是借來(lái)的，要支付利息的，何禮敏就答應(yīng)利息他來(lái)支付，并承諾2個(gè)月內(nèi)還1000萬(wàn)，最后何禮敏也只歸還了270萬(wàn)元的本金，一分錢利息也沒(méi)有支付。
4、被告人何禮敏的供述與辯解，證明2013年10月份，揭林強(qiáng)通過(guò)胡某2找到其，揭林強(qiáng)想承建九江銀行樂(lè)平支行新辦公大樓，其就跟揭林強(qiáng)談好收取1000萬(wàn)元的保證金，2013年11月20日，揭林強(qiáng)在九江銀行開(kāi)了一個(gè)戶，并存入了1000萬(wàn)元，當(dāng)時(shí)他就將卡和密碼都給了其，其當(dāng)天就將這1000萬(wàn)元轉(zhuǎn)到了宏達(dá)公司，同時(shí)聯(lián)合另一家地產(chǎn)公司以宏達(dá)公司的名義一共存入2500萬(wàn)元的定期存款，然后就用定期存款向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行景德鎮(zhèn)分行昌江支行辦理了一個(gè)2400萬(wàn)元的質(zhì)押貸款，期限一年。貸款出來(lái)后，其歸還了地產(chǎn)公司1500萬(wàn)元，其將900萬(wàn)元轉(zhuǎn)到了胡某2在九江銀行的賬戶上，自己還打了10萬(wàn)元到胡某2的賬戶上，再通過(guò)胡某2的賬戶將690萬(wàn)元轉(zhuǎn)給了范某，之前奧華公司的黃山、黃某向范某借了690萬(wàn)元，其是擔(dān)保人，后面還歸還了王某170萬(wàn)元、何某250萬(wàn)元、劉某1100萬(wàn)元的借款，這些都是自己的欠款，轉(zhuǎn)賬都是安排當(dāng)時(shí)在九江銀行上班的客戶經(jīng)理王志鋒具體操作的。
（二）2014年8月28日，被告人何禮敏以缺少資金為由，以月息4%的利息向被害人應(yīng)某2借款100萬(wàn)元，何禮敏出具了借條，約定借期為一個(gè)月。應(yīng)某2當(dāng)天就扣除了4萬(wàn)元利息通過(guò)工商銀行賬戶（尾號(hào)2615）轉(zhuǎn)賬96萬(wàn)元至何禮敏的工商銀行個(gè)人賬戶（尾號(hào)4342）。何禮敏在收到款項(xiàng)后，當(dāng)天轉(zhuǎn)賬90萬(wàn)元給董某1用于償還個(gè)人欠款。
2014年9月4日，何禮敏又以需要資金從銀行貸款為由，以同樣的利息向應(yīng)某2借款200萬(wàn)元，何禮敏出具了借條，應(yīng)某2當(dāng)天轉(zhuǎn)賬200萬(wàn)元給何禮敏。何禮敏收到款項(xiàng)后，取款償還個(gè)人欠款。至案發(fā)，何禮敏共償還了應(yīng)某2150萬(wàn)元，還有150萬(wàn)元沒(méi)有歸還。應(yīng)某2在聯(lián)系不上何禮敏后，于2014年12月18日前往公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
上述事實(shí)，有下列證據(jù)證實(shí)：
1、書證
(1)應(yīng)某2、何禮敏的工商銀行賬戶交易明細(xì)，證明2014年8月28日，應(yīng)某2尾號(hào)為2615的銀行賬戶取出96萬(wàn)元，同日何禮敏尾號(hào)為4342的銀行賬戶匯入96萬(wàn)元，匯款賬號(hào)正是應(yīng)某2當(dāng)日取款賬戶，何禮敏在收到96萬(wàn)元的匯款后同日將其中90萬(wàn)元通過(guò)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬匯至尾號(hào)為4267的賬戶；9月4日何禮敏這個(gè)賬戶由他行匯入200萬(wàn)元，匯款賬戶尾號(hào)為4615，何禮敏收到200萬(wàn)元的匯款當(dāng)日通過(guò)卡取出143.15萬(wàn)元。
(2)借條兩張，證明何禮敏于2014年8月28日向應(yīng)某2借款100萬(wàn)元，并約定2014年9月27日歸還；何禮敏于2014年9月4日向應(yīng)某2借款200萬(wàn)元。
2、被害人應(yīng)某2的陳述，證明2014年8月28日，何禮敏帶來(lái)一個(gè)朋友說(shuō)這個(gè)人要搞裝潢想向其借款100萬(wàn)元，借期是1個(gè)月，由于并不認(rèn)識(shí)這個(gè)人，其就說(shuō)如果何禮敏自己借其就借，后來(lái)何禮敏就以自己的名字打了一張100萬(wàn)元的借條，并約定月息4%，其就扣除了4萬(wàn)的利息，通過(guò)轉(zhuǎn)賬給了他96萬(wàn)元；同年9月4日，何禮敏又找到其說(shuō)借200萬(wàn)元辦理承兌匯票，說(shuō)當(dāng)天就可以辦好承兌匯票，并承諾當(dāng)天就還，當(dāng)時(shí)其就轉(zhuǎn)賬200萬(wàn)元至何禮敏工行尾號(hào)為4342的銀行賬戶，但是當(dāng)天何禮敏并未還錢，后來(lái)幾天其一直催，何禮敏就拿來(lái)一張500萬(wàn)元的承兌匯票，說(shuō)不是自己的，并說(shuō)第二天會(huì)兌付匯票，取錢來(lái)還，第二天，何禮敏又說(shuō)承兌匯票被他放洗衣機(jī)里洗掉了，后來(lái)其就一直催促他還款，何禮敏于2014年9月22日、24日分兩次共還了150萬(wàn)元，于9月27日轉(zhuǎn)賬支付了2萬(wàn)元借款利息，之后何禮敏就一直對(duì)其避而不見(jiàn)，手機(jī)也聯(lián)系不上了，其就到公安機(jī)關(guān)報(bào)案了。
3、被告人何禮敏的供述和辯解，證明2014年8月份左右，其找到應(yīng)某2以辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)為由向他借了兩次款，一次100萬(wàn)元，一次200萬(wàn)元，應(yīng)某2第一筆扣除了4萬(wàn)利息，給了96萬(wàn)元，第二筆是直接給了200萬(wàn)元，應(yīng)某2通過(guò)工行銀行賬戶轉(zhuǎn)賬，其收到款后，其中90萬(wàn)元?dú)w還了董某1的欠款，另外210萬(wàn)也是歸還了個(gè)人欠款。
（三）2014年9月5日，被告人何禮敏以投資奧華置業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱奧華公司）、急需支付工程款為由，向被害人胡某1借用人民幣50萬(wàn)元，承諾2個(gè)月內(nèi)歸還，并支付利息。胡某1于9月6日打款50萬(wàn)元至何禮敏的交通銀行個(gè)人賬戶（尾號(hào)0917）。
2014年9月18日，被告人何禮敏又以辦理銀行轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)急需資金周轉(zhuǎn)為由，問(wèn)胡某1借款300萬(wàn)元，雙方約定利息連同本金一起歸還。胡某1于9月18日、19日分兩次轉(zhuǎn)賬共計(jì)300萬(wàn)元至何禮敏的建設(shè)銀行個(gè)人賬號(hào)（尾號(hào)4448）。何禮敏收到款項(xiàng)后，轉(zhuǎn)賬給程某1、應(yīng)某2等人，用于償還個(gè)人欠款。在何禮敏承諾的還款期限過(guò)后，胡某1多次催問(wèn)何禮敏還錢，而何禮敏編造種種理由推脫，后在胡某1以死相逼的情況下，何禮敏歸還80萬(wàn)元的本金，還有270萬(wàn)元沒(méi)有歸還。多次催要無(wú)果后，胡某1于2014年12月10日前往公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
上述事實(shí)，有下列證據(jù)證實(shí)：
1、書證
(1何禮敏尾號(hào)為4448的建設(shè)銀行賬戶交易明細(xì)，證明2014年9月18日，19日，胡某1分三次共轉(zhuǎn)賬300萬(wàn)元到何禮敏賬戶，何禮敏于9月18日支取給付程某1100萬(wàn)元、王某220萬(wàn)元、彭雄飛21萬(wàn)元，于9月22日、24日、27日分三次支取給付應(yīng)某2共計(jì)152萬(wàn)元，于9月24日、29日分兩次ATM轉(zhuǎn)賬給付吳均均3.2萬(wàn)元，于9月30日ATM轉(zhuǎn)賬給付孫某4萬(wàn)元；何禮敏于2014年10月16日、22日分兩次支取轉(zhuǎn)賬給胡某1共計(jì)80萬(wàn)元。
(1何禮敏尾號(hào)為0917的交行銀行賬戶交易明細(xì)，證明2014年9月6日，網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)入50萬(wàn)元，何禮敏當(dāng)日通過(guò)ATM還款4.3萬(wàn)元，9月8日卡轉(zhuǎn)出40萬(wàn)元。
(3)離婚協(xié)議及離婚證，證明何禮敏與李敏于2014年11月20日辦理離婚手續(xù)。
2、電子證據(jù)
(1)何禮敏與胡某1的微信聊天記錄，證明從2014年9月29日到2014年10月16日，何禮敏以忙、出差、銀行系統(tǒng)出問(wèn)題、會(huì)計(jì)沒(méi)來(lái)等理由一直欺騙胡某1其不能從銀行轉(zhuǎn)賬還款給她。
(2)戴某1與胡某1的微信聊記錄，證明戴某1和胡某1一起催促何禮敏還錢，戴某1還通過(guò)微信照片告訴了何禮敏家庭住址。
(3)徐虹戴與胡某1的微信聊記錄，徐虹戴是戴某1的妻子，證明徐虹戴將何禮敏的照片、何禮敏前妻的手機(jī)號(hào)碼等信息通過(guò)微信傳給胡某1。
3、證人證言
(1)戴某1的證言，證明2014年9月底，同學(xué)胡某1告訴其借了350萬(wàn)元給何禮敏，應(yīng)胡某1的要求，其就幫忙起草了一份借款合同，后來(lái)胡某1告訴其何禮敏在借款到期后一直不還款，在2014年8月29日，何禮敏也以要支付工程款為由向其借了50萬(wàn)元，當(dāng)時(shí)純粹因?yàn)殛P(guān)系好，并沒(méi)有寫借條，也沒(méi)有約定利息，后來(lái)由于何禮敏一直不歸還欠胡某1和其的借款，其就去了解情況，才知道何禮敏根本沒(méi)有什么工程，和老婆也離婚了，行長(zhǎng)也被免了。
(2)程某1的證言，證明2013年上半年，何禮敏介紹他朋友黃某向其朋友余志斌借了100萬(wàn)元，何禮敏是擔(dān)保人，2014年9月19日，何禮敏就通過(guò)其賬戶歸還了余志斌的借款100萬(wàn)元。
(3)王某2的證言，證明2014年6、7月份的時(shí)候，何禮敏向其借了20萬(wàn)元。
4、被害人胡某1的報(bào)案報(bào)告及陳述，證明2014年9月5日，何禮敏打電話給其，說(shuō)有一個(gè)工程項(xiàng)目要給工人發(fā)工資，需要借50萬(wàn)元，并承諾2個(gè)月之內(nèi)歸還，當(dāng)時(shí)其不放心，就問(wèn)了和何禮敏關(guān)系比較好的同學(xué)戴某1，戴某1說(shuō)他沒(méi)有什么問(wèn)題，其知道何禮敏是九江銀行樂(lè)平支行的行長(zhǎng)，借款原因應(yīng)該是真的，其就在9月6日通過(guò)交通銀行網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)了50萬(wàn)元給何禮敏在交通銀行尾號(hào)為0917的賬戶；9月17日，何禮敏又打電話說(shuō)投資的酒店項(xiàng)目有一筆轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，需要借300萬(wàn)元，他說(shuō)他是行長(zhǎng)，這筆轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)是他自己批的，讓其放心，10天就能歸還借款，其就又轉(zhuǎn)了300萬(wàn)元到何禮敏在建設(shè)銀行尾號(hào)為4448的賬戶，最后還款期到后，其就一直催他還款，最后以死相逼，何禮敏逼于無(wú)奈才還了80萬(wàn)元，后來(lái)就聯(lián)系不上了，最后其就去何禮敏的家里找，才知道何禮敏說(shuō)的那筆轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)根本是騙人的，老婆和他離婚了，人也消失找不到了，其才到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
5、被告人何禮敏的供述和辯解，證明2014年9月初，其向胡某1說(shuō)在樂(lè)平投資了一個(gè)奧華酒店項(xiàng)目，由于資金緊張，向她借了50萬(wàn)元，胡某1答應(yīng)按照2%還是3%的利息算，當(dāng)時(shí)其寫了一張借條，并拍照通過(guò)微信傳給了胡某1，其微信名為旺盛；2014年9月中旬的時(shí)候，其對(duì)胡某1說(shuō)有一筆貸款馬上到期需要300萬(wàn)元資金周轉(zhuǎn)，還掉貸款后確?？梢择R上貸出來(lái)，胡某1就說(shuō)要按照日息千分之三算利息，其答應(yīng)沒(méi)問(wèn)題，2014年9月18日，其寫了一張300萬(wàn)元的借條，并拍照通過(guò)微信傳給她了，胡某1打完電話后就匯了200萬(wàn)元到其建行的賬戶上，第二天又匯了100萬(wàn)元，11月27日，其補(bǔ)了一份借款50萬(wàn)元、還款日期是2014年12月6日的合同和一份本金220萬(wàn)元，利息51萬(wàn)元，本息合計(jì)271萬(wàn)元的借款合同，應(yīng)胡某1的要求，兩份合同上不僅簽了其名字，還由其代簽了前妻李敏的名字。但是當(dāng)時(shí)其已和李敏離婚，后來(lái)其就讓戴某1的哥哥把合同帶給在上海的胡某1。收到胡某1的錢后，50萬(wàn)元中40萬(wàn)元是支付給了黃某，另外還支付了個(gè)人借款的4.3萬(wàn)元利息，還有一些是取現(xiàn)自己用了，300萬(wàn)元用于歸還程某1100萬(wàn)元、王某220萬(wàn)元、彭雄飛21萬(wàn)元、應(yīng)某2150萬(wàn)元、還支付了應(yīng)某22萬(wàn)元利息、孫某4萬(wàn)元利息，還借給吳均均3萬(wàn)元。當(dāng)時(shí)，對(duì)于能不能還胡某1的錢，其想在奧華有股份，可以變賣。
（四）2014年10月11日，被告人何禮敏為償還他人的欠款，通過(guò)謝某1向被害人詹某借款120萬(wàn)元，雙方口頭約定了利息，何禮敏出具了收條約定借期10天。當(dāng)天，何禮敏建設(shè)銀行賬戶（尾號(hào)4448）收到謝某1的匯款120萬(wàn)元后，就轉(zhuǎn)賬給程某2、胡某1、袁某2等人用于償還個(gè)人欠款。借期到后，詹某多次向何禮敏催款，但何禮敏在11月3日、6日支付共計(jì)12萬(wàn)元的利息后便對(duì)詹某避而不見(jiàn)，本金一直未歸還。詹某于2014年12月16日前往公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
上述事實(shí)，有下列證據(jù)證實(shí)：
1、書證
(1)借條，證明2014年10月11日何禮敏向詹某借款120萬(wàn)元，并約定借期10天。
(2)謝某1尾號(hào)為6275的銀行賬戶交易明細(xì)，證明2014年10月11日謝某1向何禮敏尾號(hào)為4448的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬120萬(wàn)元。
(3)何禮敏尾號(hào)為4480的銀行賬戶交易明細(xì)，證明2014年10月11日，何禮敏收到謝某1120萬(wàn)元的匯款，于10月12日支取轉(zhuǎn)賬給程某210萬(wàn)元、16日支取轉(zhuǎn)賬給胡某150萬(wàn)元、17日支取轉(zhuǎn)賬給袁某250萬(wàn)元。
(4)何禮敏尾號(hào)為4480、7411的銀行賬戶交易明細(xì)，證明2014年11月3日、6日，其通過(guò)ATM轉(zhuǎn)賬分三次給付謝某1共計(jì)12萬(wàn)元。
2、被害人詹某的陳述，證明2014年10月11日，何禮敏通過(guò)謝某1找其借120萬(wàn)元辦理匯兌，何禮敏說(shuō)他現(xiàn)在調(diào)到九江銀行景德鎮(zhèn)分行信貸科當(dāng)科長(zhǎng)，并答應(yīng)一個(gè)星期就可以還款，當(dāng)天其就通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬給謝某1120萬(wàn)元，謝某1于10月11日轉(zhuǎn)賬給何禮敏，后來(lái)還款日期到了，何禮敏不僅沒(méi)有還款，還不接電話，其就到他單位和家里找，也沒(méi)找到人，于是就來(lái)報(bào)案了。
3、被告人何禮敏的供述和辯解，證明2014年11月份左右，其通過(guò)謝某1找到詹某借了120萬(wàn)元，其就打了一張借條給詹某，收到款后，其歸還了程某210萬(wàn)元、胡某150萬(wàn)元、袁某250萬(wàn)元，還有10萬(wàn)元被其用掉，當(dāng)時(shí)借款時(shí)約定了月息6%，借期10天。
（五）2014年10月，被害人何某1通過(guò)朋友認(rèn)識(shí)被告人何禮敏，在信以為何禮敏是九江銀行景德鎮(zhèn)分行的中層領(lǐng)導(dǎo)后，就希望通過(guò)何禮敏在九江銀行辦理貸款用于其高嶺土公司的設(shè)備購(gòu)買等事宜。在前往九江考察公司后，何禮敏提出幫何某1通過(guò)樂(lè)平巨業(yè)化工有限公司到銀行辦理金額為600萬(wàn)元的承兌匯票，但需要何某1在10月底支付300萬(wàn)元的保證金，何某1同意了。為表示感謝，何某1于2014年11月1日轉(zhuǎn)賬5萬(wàn)元給何禮敏作為好處費(fèi)。11月3日何某1匯出保證金300萬(wàn)元至何禮敏的中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人賬戶（尾號(hào)7411）。何禮敏收到保證金后，就將該筆資金轉(zhuǎn)給余某、南昌對(duì)外工程總公司、謝某1等人用于償還個(gè)人欠款，另用20萬(wàn)元購(gòu)買了一輛別克商務(wù)轎車。11月10日，何某1發(fā)現(xiàn)承兌匯票一直沒(méi)有辦好，便找到何禮敏，何禮敏出具了一張內(nèi)容為“于2014年10月29日出具叁佰萬(wàn)元承兌保證資金，于2014年11月10日作出承諾在2014年11月11日下午四點(diǎn)整回歸到位后，否則承諾承擔(dān)一切損失和責(zé)任”的承諾書用于推脫。承諾期過(guò)后，何某1發(fā)現(xiàn)被騙，便要求何禮敏返還保證金，何禮敏告知其已將保證金用完，并提出將保證金轉(zhuǎn)為借款，答應(yīng)承擔(dān)何某1向他人的借款利息，并于11月12日匯款13.5萬(wàn)元給何某1，但后期再也無(wú)錢支付，便對(duì)何某1避而不見(jiàn)。樂(lè)平巨業(yè)化工有限公司并沒(méi)有讓何禮敏幫忙辦理承兌匯票，何禮敏在收取保證金時(shí)沒(méi)有能力辦理承兌匯票。12月10日，何某1前往公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
上述事實(shí)，有下列證據(jù)證實(shí)：
1、書證
(1)銀行電匯憑證，證明2014年11月3日，何某1給何禮敏尾號(hào)為7411的銀行賬戶匯款300萬(wàn)元。
(2)收條，證明2014年10月29日，何禮敏出具了一張收到何某1300萬(wàn)元保證金的收條，并承諾10個(gè)工作日內(nèi)開(kāi)出600萬(wàn)元的承兌匯票。
(3)承諾書，證明2014年11月10日，何禮敏向何某1作出一周內(nèi)開(kāi)出600萬(wàn)元的承兌匯票，否則承擔(dān)一切損失和責(zé)任的承諾。
(4)何禮敏尾號(hào)為7411的銀行賬戶交易明細(xì)，證明2014年11月3日，何某1向何禮敏尾號(hào)為7411的銀行賬戶匯款300萬(wàn)元，何禮敏收到匯款后，隨后轉(zhuǎn)賬給付南昌對(duì)外工程總公司100萬(wàn)元、ATM轉(zhuǎn)賬給付謝某18萬(wàn)元、消費(fèi)22萬(wàn)余元、11月4日轉(zhuǎn)賬給付孫某64萬(wàn)元、11月7日轉(zhuǎn)賬給付袁某150萬(wàn)元、取現(xiàn)近20萬(wàn)元、向他人轉(zhuǎn)賬8萬(wàn)元；2014年11月12日，何禮敏向何某1轉(zhuǎn)賬給付了13.5萬(wàn)元。
(5)關(guān)于何禮敏同志職務(wù)聘任的通知、關(guān)于對(duì)九江銀行樂(lè)平支行違規(guī)辦理授信業(yè)務(wù)的問(wèn)責(zé)通報(bào)、關(guān)于解除何禮敏同志勞動(dòng)合同的通知及說(shuō)明一份，證明何禮敏于2012年1月11日被聘任為九江銀行樂(lè)平支行的行長(zhǎng)，并于2014年3月10日被免去行長(zhǎng)職務(wù)，自2014年3月被調(diào)至分行綜合部門，從事一般行政事務(wù)，不涉及分行任何業(yè)務(wù)事項(xiàng)，于2014年11月3日被解除勞動(dòng)合同。
(6)九江銀行景德鎮(zhèn)分行對(duì)違規(guī)人員的處罰討論會(huì)會(huì)議記錄，證明2014年11月3日，經(jīng)分行行長(zhǎng)開(kāi)會(huì)討論決定對(duì)何禮敏停止發(fā)放延期支付。
(7)關(guān)于何禮敏代購(gòu)汽車的情況說(shuō)明，證明何禮敏委托樂(lè)平市老爺車商貿(mào)有限公司代購(gòu)一輛上海通用別克GL8汽車，何禮敏于2014年11月3日向汽車公司支付購(gòu)車款18.16萬(wàn)元。
(8)樂(lè)平市巨業(yè)化工有限公司出具的證明及該公司信用報(bào)告，證明該公司從未幫其他公司辦理過(guò)承兌匯票，何禮敏也從未到該公司辦理過(guò)承兌匯票，該公司未與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生過(guò)信貸關(guān)系。
(9)奧華公司企業(yè)信息及變更信息、股東會(huì)決議、股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，證明奧華公司于2008年7月31日成立，注冊(cè)資本1200萬(wàn)元，2014年6月23日變更公司股權(quán)，2014年6月16日原股東黃某、高中平將股權(quán)轉(zhuǎn)讓給吳某2，由原來(lái)的高中平占10%、黃山占46.82%、黃某占33.18%、王某310%股權(quán)變更為黃山占46.82%、吳某2占43.18%、王某310%股權(quán)。
(10)奧華公司企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、樂(lè)平市發(fā)改委關(guān)于奧華國(guó)際酒店項(xiàng)目備案通知、施工合同等材料，證明奧華公司經(jīng)審批許可開(kāi)發(fā)酒店項(xiàng)目，項(xiàng)目占地面積8205平方米、建筑面積30000平方米，總投資8000萬(wàn)元。
(11)江西盛唐旅游開(kāi)發(fā)有限公司企業(yè)信息及變更信息等材料、情況說(shuō)明，證明陳某是該公司的法定代表人，占公司10%股份。2015年3月6日，經(jīng)樂(lè)平市公安局城北派出所民警走訪調(diào)查，該公司處于停業(yè)狀態(tài)，陳某無(wú)法聯(lián)系，無(wú)法找到。
(12)個(gè)人借款合同，證明何禮敏向袁某1借款200萬(wàn)元，何禮敏建設(shè)銀行尾號(hào)為4448的賬戶于2014年7月8日收到銀行轉(zhuǎn)賬200萬(wàn)元。
(13)借條3張，證明何禮敏先后三次向?qū)O某借款180萬(wàn)元。
(14)借條，證明2014年8月21日，何禮敏向占志偉借款65萬(wàn)元。
(15)借條，證明2013年9月24日，黃山、黃某向吳某2借款300萬(wàn)元，見(jiàn)證人為何禮敏。
(16)2份收條，證明2014年6月13日、17日，黃某收到吳某2用于購(gòu)買奧華股份的100萬(wàn)元與300萬(wàn)元。
(1黃山的常住人口信息及樂(lè)平市公安局證明，證明黃山戶籍所在地址為空掛戶，無(wú)法找到此人。
2、證人證言
(1)黃某的證言，證明自2008年奧華公司成立時(shí)，其占33.2%的股份，2014年其收購(gòu)了原股東高中平的10%股份，2014年6月，其又將總的43.2%股份全部轉(zhuǎn)讓給了吳某2。2012年，奧華公司準(zhǔn)備開(kāi)發(fā)一個(gè)酒店項(xiàng)目，其和黃某當(dāng)時(shí)決定等項(xiàng)目的土地事項(xiàng)辦好后就把項(xiàng)目賣掉，買家都找好了，能凈賺2000萬(wàn)元，后來(lái)想找何禮敏辦一筆貸款操作前期土地事項(xiàng)，何禮敏得知這個(gè)項(xiàng)目就叫其不要賣掉，自己開(kāi)發(fā)更好，并答應(yīng)幫其借錢，前期借了近500萬(wàn)元，但都是高息借款，后來(lái)貸款也沒(méi)有辦下來(lái)，一直拖到2013年年底，何禮敏以江西宏達(dá)建筑有限公司的名義，拿著奧華的土地證去抵押，向南昌對(duì)外工程總公司貸了一筆2000萬(wàn)元的款，但是向銀行及民間高利貸支付的利息就有1000多萬(wàn)，真正用于酒店項(xiàng)目的資金只有1000萬(wàn)左右，后來(lái)資金緊缺，何禮敏就找來(lái)吳某2，吳某2支付其100萬(wàn)元，還承擔(dān)了300萬(wàn)元的債務(wù)，之前吳某2還擔(dān)保借給奧華公司350萬(wàn)元，其就把股份轉(zhuǎn)讓給吳某2了，還與吳某2簽訂了協(xié)議，何禮敏是沒(méi)有在協(xié)議上簽字的，至于何禮敏與吳某2之間是什么關(guān)系，其并不清楚。奧華公司除了一筆2000萬(wàn)元的貸款，還有何禮敏幫忙向外借了500萬(wàn)元，其中包括吳某2擔(dān)保借的350萬(wàn)元，公司并沒(méi)有其他負(fù)債，還有一些股東以自己名義在外借的款。
(2)吳某2的證言，證明2013年9月，何禮敏找其借300萬(wàn)元周轉(zhuǎn)，用于樂(lè)平市奧華酒店，借期最多1至2個(gè)月，后來(lái)其就幫他找到朋友黃國(guó)鎮(zhèn)借了300萬(wàn)元，并約定了5%的利息，2013年9月24日，黃國(guó)鎮(zhèn)將扣除一個(gè)月利息的285萬(wàn)元打至其卡上，其便立刻轉(zhuǎn)到了奧華公司黃山或是黃某（記不清楚了）的賬戶上，當(dāng)時(shí)他們收到錢后，黃山、黃某就寫了一張借條給其，何禮敏口頭上承諾了擔(dān)保，但借條上是寫了見(jiàn)證人，由于對(duì)何禮敏的信任，就沒(méi)有多想，后來(lái)過(guò)了借期，他們不僅沒(méi)有還款，連一分錢利息都沒(méi)有付，都是由其自己向黃國(guó)鎮(zhèn)墊付的，其已經(jīng)幫他們墊付了100多萬(wàn)元的利息。2014年6月份，何禮敏找其入股奧華，其估算了一下奧華的資產(chǎn)應(yīng)該有4000多萬(wàn)元，負(fù)債有3000多萬(wàn)元，于是其便答應(yīng)了，除去之前借的300萬(wàn)元，其又拿了400萬(wàn)元，其中50萬(wàn)元用于支付了工程款，還有250萬(wàn)元給了黃某（其中有現(xiàn)金支付的，還有幫黃某向他人借款的，還有銀行轉(zhuǎn)賬給黃某的），另外100萬(wàn)元是前期支付的利息，總共出資700萬(wàn)元用于收購(gòu)了奧華43.18%的股份，后來(lái)還到工商部門進(jìn)行了股權(quán)變更登記。其和何禮敏本人并沒(méi)有任何其他的經(jīng)濟(jì)往來(lái)。
(3)李某2的證言，其是宏達(dá)公司的工作人員，負(fù)責(zé)奧華酒店施工，證明奧華酒店在2011年3月28日開(kāi)始施工，工程總造價(jià)為2200萬(wàn)元，2011年10月因承建手續(xù)停工，2012年9月又開(kāi)始施工，至2013年8月10日因?yàn)橘Y金斷裂，施工暫停，后至2015年4月26日奧華的黃山才讓其開(kāi)始施工，并說(shuō)完工后拿酒店的房間抵押支付其工程款，其之前也是墊資施工的，施工一個(gè)月后因?yàn)橘Y金問(wèn)題，也聯(lián)系不上黃山，又停工了，目前奧華公司還欠其800萬(wàn)元的工程款，現(xiàn)在奧華酒店是個(gè)爛尾樓的狀態(tài)。
(4)董某1的證言，證明2014年6月，何禮敏替一個(gè)叫陳某的人向其擔(dān)保借款300萬(wàn)元，借期一個(gè)月，由陳某打了一張借條，何禮敏是擔(dān)保人，后來(lái)借款到期后，其就催何禮敏還款，其不記得當(dāng)時(shí)是何禮敏還是陳某還了70萬(wàn)元，之后在2014年8月左右，何禮敏又打了200萬(wàn)元給其，隨后，何禮敏自己又向其借款300萬(wàn)元，時(shí)隔一個(gè)月后，何禮敏又分幾次將320余萬(wàn)元還給其。
(5)證人謝某1的證言，證明2014年3月份，何禮敏向其借款100萬(wàn)元，于2014年11月3日、11月6日共歸還了8萬(wàn)元，還欠其92萬(wàn)元。
(6)孫某的證言，證明2014年何禮敏陸續(xù)向其借了180萬(wàn)元，并約定了月息百分之三，他現(xiàn)在歸還了本息68萬(wàn)元，還欠120萬(wàn)元。
(7)袁某1的證言，證明2014年7月8日，何禮敏向其借款200萬(wàn)元，其將200萬(wàn)元匯至何禮敏建設(shè)銀行尾號(hào)為4448的賬戶，2014年11月，何禮敏歸還了50萬(wàn)元，還支付過(guò)幾個(gè)月的利息，具體多少記不清了。
(8)劉某2的證言，證明2014年8月21日，何禮敏向其朋友占志偉借款65萬(wàn)元，當(dāng)時(shí)說(shuō)只借3天，后來(lái)拖了好幾天才分兩次歸還了借款，8月30日匯了一筆35萬(wàn)元。
3、被害人何某1的報(bào)案報(bào)告及陳述，證明2014年10月，經(jīng)人介紹認(rèn)識(shí)了何禮敏，當(dāng)時(shí)何禮敏說(shuō)自己原來(lái)是九江銀行樂(lè)平支行的行長(zhǎng)，現(xiàn)在調(diào)到景德鎮(zhèn)市分行信貸部當(dāng)主任，而且還發(fā)了一張樂(lè)平支行行長(zhǎng)的名片給其，10月22日左右，其告訴何禮敏在九江星子縣開(kāi)了一家名為江西寶烀高嶺土有限公司，開(kāi)辦了生產(chǎn)基地，但是缺少資金，何禮敏還跟其一起去了星子縣，實(shí)地查看了公司，后來(lái)何禮敏說(shuō)可以幫其解決500萬(wàn)元的資金問(wèn)題，他說(shuō)正好樂(lè)平巨業(yè)化工有限公司也在辦理承兌匯票的業(yè)務(wù)，其可以幫忙將額度調(diào)高，以樂(lè)平巨業(yè)化工有限公司的名義分兩次開(kāi)1000萬(wàn)元的承兌匯票，一次600萬(wàn)元，一次400萬(wàn)元，調(diào)高額度的匯票承兌出資金后，他幫忙與這家公司協(xié)調(diào)給其使用。其知道何禮敏原來(lái)是樂(lè)平支行的行長(zhǎng)，現(xiàn)在又是信貸部的主任，就相信了他，后來(lái)何禮敏說(shuō)先辦理600萬(wàn)元的承兌匯票，等成功后再辦理400萬(wàn)元的，并提出要50%的保證金，其想解決公司資金問(wèn)題，便答應(yīng)10月底11月初左右湊齊300萬(wàn)元，雙方還做了口頭約定，在何禮敏收到其300萬(wàn)元保證金后10天內(nèi)要開(kāi)出600萬(wàn)元的承兌匯票。10月29日，何禮敏寫了一張收到300萬(wàn)元的收條給其，10月30日，其還匯了5萬(wàn)元好處費(fèi)給何禮敏。11月3日，其準(zhǔn)備好了300萬(wàn)元，匯到了何禮敏在建設(shè)銀行的賬戶（尾號(hào)為7411），11月10日，何禮敏承諾11日下午4點(diǎn)整辦好600萬(wàn)元的承兌匯票，并寫了一份承諾書給其，11月16日，匯票一直沒(méi)有辦下來(lái)，何禮敏就一直推脫，今天說(shuō)明天，上午說(shuō)下午，最后其就到樂(lè)平找何禮敏，告訴他300萬(wàn)元是其借來(lái)的，每天要支付9000元的利息，可是何禮敏說(shuō)錢已經(jīng)投到一個(gè)在建的酒店項(xiàng)目里了，他答應(yīng)幫其支付300萬(wàn)元借款的利息，并匯了13萬(wàn)多元的利息費(fèi)用給其，在11月21日左右還將之前5萬(wàn)元好處費(fèi)退給其。其還找過(guò)樂(lè)平巨業(yè)公司，這家公司是存在的，但是沒(méi)有辦理過(guò)承兌匯票，直到12月6日，聯(lián)系不上何禮敏，手機(jī)關(guān)機(jī)，上班的銀行說(shuō)開(kāi)除他了，找不到人了，最后其就到公安機(jī)關(guān)報(bào)案了。
4、被告人何禮敏的供述與辯解，證明2014年10月底，何某1通過(guò)朋友介紹找其幫忙貸款，何某1在九江星子縣辦了一個(gè)高嶺土的公司，因?yàn)閺S里沒(méi)有什么抵押物無(wú)法辦理貸款，其就告訴何某1可以幫其以其他公司的名義辦理600萬(wàn)元的承兌匯票，和貸款差不多，但是需要提前支付50%的保證金，何某1同意月底給其300萬(wàn)元，其就打了一張收條給他，承諾在10個(gè)工作日開(kāi)出600萬(wàn)元的匯票，后來(lái)何某1拖了幾天，到了11月初才往其卡里匯了300萬(wàn)元，后來(lái)還出具了一份承諾書給何某1，就是承諾開(kāi)出承兌匯票，否則承擔(dān)一切損失和后果。其實(shí)，何某1找其幫忙時(shí)，其在銀行的綜合部門上班，根本沒(méi)有能力辦理承兌匯票，其后來(lái)也找過(guò)樂(lè)平巨業(yè)化工有限公司和樂(lè)平市盛唐旅游開(kāi)發(fā)有限公司，但是都被回拒了。因?yàn)楫?dāng)時(shí)自己的資金緊張，收到款后，就還了一筆其還在樂(lè)平當(dāng)行長(zhǎng)時(shí)違規(guī)擔(dān)保的貸款，支付給南昌對(duì)外工程公司100萬(wàn)元，還有100萬(wàn)元?dú)w還了民間的借款，包括孫某、胡某1等人，還花20萬(wàn)元購(gòu)買一輛別克商務(wù)汽車，還有一些個(gè)人開(kāi)支。后來(lái)何某1找其還錢，其當(dāng)時(shí)就答應(yīng)說(shuō)由其來(lái)承擔(dān)300萬(wàn)元的利息，并通過(guò)轉(zhuǎn)賬的方式向何某1及其妻子張莉支付了近一個(gè)月的利息，每5天支付0.45萬(wàn)元，后來(lái)實(shí)在沒(méi)錢了，加上外面還有很多其他的借款，其就躲起來(lái)了。
何禮敏還供述稱在外借的很多錢都投到樂(lè)平市奧華酒店的項(xiàng)目上，其在2014年8月份入股奧華酒店，占43.2%的股份，但是記在吳某2的名下，之前其幫奧華酒店的黃山、黃某在外借了1300余萬(wàn)元，后來(lái)又出了600萬(wàn)元購(gòu)買奧華43.2%的股份，但是43.2%的其中的1/6是吳某2的，并以吳某2的名字到工商局進(jìn)行了股權(quán)變更。之前借給黃山、黃某的錢是有借條的，因?yàn)楹竺嫒牍闪藠W華，他們就把借條收回了。但是現(xiàn)在由于資金鏈斷了，澳華酒店變成了爛尾樓，一時(shí)很難收回錢，只有陳某還欠其300萬(wàn)元，自己與妻子離婚后，名下只有一套位于樂(lè)平市的房改房，還有父親名下的四層樓的第四層房屋，其對(duì)外有2170萬(wàn)元的欠債。
二、違規(guī)出具金融票證的事實(shí)
2013年1月，江西江某地產(chǎn)有限公司的法人代表吳某3由于缺乏資金，找到時(shí)任九江銀行樂(lè)平支行行長(zhǎng)被告人何禮敏，說(shuō)南昌對(duì)外工程總公司有一筆5000萬(wàn)元的資金放在中國(guó)建設(shè)銀行南昌桃苑支行委托貸款，讓何禮敏以九江銀行的名義出面擔(dān)保幫其申請(qǐng)?jiān)摴P貸款。何禮敏覺(jué)得該筆資金可以申領(lǐng)，為了同時(shí)解決奧華公司的資金問(wèn)題，便同吳某3商量，聯(lián)合奧華公司一起申請(qǐng)貸款，并擅自決定由九江銀行樂(lè)平支行擔(dān)保。2013年1月22日，在何禮敏的操作下，南昌對(duì)外工程總公司與江某公司簽訂《委托貸款合同》，內(nèi)容是南昌對(duì)外工程總公司通過(guò)九江銀行樂(lè)平支行委托貸款給江某公司人民幣5000萬(wàn)元，年利率為9%，貸款用于樂(lè)平市金桂圓小區(qū)項(xiàng)目建設(shè)，貸款期限從2015年1月23日起至2014年1月22日止；雙方簽訂的《委托貸款合同補(bǔ)充協(xié)議》列明了還款擔(dān)保內(nèi)容：以金桂圓小區(qū)項(xiàng)目用地和奧華國(guó)際酒店項(xiàng)目用地的土地使用權(quán)作為抵押并辦理他項(xiàng)權(quán)利登記，以江某公司和奧華公司的全體股東所持有的100%股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押并登記備案，另外由宏達(dá)公司提供第三方擔(dān)保等。另外，何禮敏以九江銀行樂(lè)平支行的名義出具了《借款保函》，內(nèi)容是就上述合同向南昌對(duì)外工程總公司提供擔(dān)保，保證責(zé)任最高為6000萬(wàn)元，保函有限期至2016年1月22日止。
2013年1月30日，5000萬(wàn)元的貸款發(fā)放至江某公司賬戶后分別歸江某公司和奧華公司使用。至2014年12月份，江某公司將使用的款項(xiàng)部分全部還清，吳某3便要求何禮敏拿回其公司的抵押物，何禮敏同意，江某公司于2014年12月3日注銷了股權(quán)質(zhì)押登記。至該筆貸款到期日，奧華公司還款了700萬(wàn)元，其中由何禮敏代還100萬(wàn)元，另有1300萬(wàn)元尚未歸還。
何禮敏時(shí)任九江銀行樂(lè)平支行行長(zhǎng)時(shí)是零權(quán)限，只能代表九江銀行景德鎮(zhèn)分行簽收分行行長(zhǎng)已審批的授信業(yè)務(wù)所涉及的合同，借據(jù)的簽字事項(xiàng)及辦理抵押登記等相關(guān)手續(xù)，其簽訂《委托貸款合同》，出具《借款保函》時(shí)，并未經(jīng)分行行長(zhǎng)審批。
上述事實(shí)，有下列經(jīng)庭審質(zhì)證、認(rèn)證的證據(jù)證實(shí)，本院予以確認(rèn)：
1、書證
(1)委托貸款合同及補(bǔ)充協(xié)議、保證合同、個(gè)人保證合同，證明2013年1月22日江某公司與南昌對(duì)外工程總公司簽訂了借款5000萬(wàn)元的貸款合同，并由南昌對(duì)外工程總公司委托九江銀行樂(lè)平支行發(fā)放貸款。
(2)南昌對(duì)外工程總公司的說(shuō)明及銀行入賬通知書，證明2014年11月3日何禮敏向該公司轉(zhuǎn)入100萬(wàn)元，是替江某公司還款，至何禮敏還款當(dāng)日，江某公司還欠1300萬(wàn)元。
(3)九江銀行法人授權(quán)書及說(shuō)明，證明何禮敏作為支行行長(zhǎng)無(wú)權(quán)辦理未經(jīng)分行行長(zhǎng)審批的授信業(yè)務(wù)所涉及的合同、借據(jù)的簽字事項(xiàng)及辦理抵押登記等相關(guān)手續(xù)，何禮敏擅自以九江銀行樂(lè)平支行的名義對(duì)貸款出具保函，未經(jīng)分行信貸審批程序，未執(zhí)行信貸管理系統(tǒng)流程。
(4)江某公司、奧華公司土地他項(xiàng)權(quán)利證明書及江某公司企業(yè)信息等材料，證明江某公司及奧華公司分別于2012年12月14日、2013年2月1日辦理了他項(xiàng)權(quán)證，期限為一年。
(5)奧華公司股權(quán)出質(zhì)登記材料及股權(quán)質(zhì)押合同，證明奧華公司于2013年1月24日與九江銀行樂(lè)平支行辦理了800萬(wàn)元的貸款質(zhì)押手續(xù)。
(6)借款保函，經(jīng)何禮敏本人確認(rèn)，證明何禮敏擅自決定以九江銀行樂(lè)平支行名義向建設(shè)銀行桃苑支行出具的保額為6000萬(wàn)元、為期一年的貸款保函。
(7)九江銀行景德鎮(zhèn)分行出具的情況說(shuō)明，證明南昌對(duì)外工程總公司已對(duì)江某公司、九江銀行樂(lè)平支行、建設(shè)銀行桃苑支行、宏達(dá)公司提起民事訴訟，但還未結(jié)案，何禮敏違規(guī)出具借款保函的行為給九江銀行造成的直接經(jīng)濟(jì)損失尚不確定。
(8)江某公司尾號(hào)為5490賬戶銀行交易明細(xì)，證明2013年1月30日，轉(zhuǎn)賬入賬5000萬(wàn)元。
(9)彭某、汪凳嬌的銀行賬戶交易明細(xì)，證明2013年2月4日彭某賬戶轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入660萬(wàn)元，2013年2月4日汪凳嬌賬戶轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入340萬(wàn)元。
(10)樂(lè)平東方酒店出具的情況說(shuō)明、江某公司的委托書、九江銀行憑證及進(jìn)賬單，證明2013年1月31日，江某公司向樂(lè)平東方酒店轉(zhuǎn)賬1000萬(wàn)元，樂(lè)平東方酒店用此款償還了九江銀行的貸款后，于2013年2月1日又向九江銀行貸款1000萬(wàn)元，償還了江某公司的借款，并應(yīng)江某公司的委托，分兩筆分別打到王登嬌賬戶340萬(wàn)元，彭某賬戶660萬(wàn)元。
(11)九江銀行單位業(yè)務(wù)委托書，證明2013年1月30日，江某公司向韓富強(qiáng)轉(zhuǎn)賬400萬(wàn)元、向宏達(dá)公司轉(zhuǎn)賬300萬(wàn)元，向樂(lè)平東方酒店轉(zhuǎn)賬1000萬(wàn)元，還有吳某3向自己債權(quán)人匯款的情況。
(12)李敏的多張銀行賬戶交易明細(xì)，李敏是何禮敏的前妻，證明李敏的銀行賬戶上未有大金額的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出交易，且在李敏與何禮敏離婚的時(shí)候，也未有大金額的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出交易。
(13)抓獲經(jīng)過(guò)，證明2014年12月19日被告人何禮敏在景德鎮(zhèn)市伴山洋房旁的斯維登酒店8441房?jī)?nèi)被公安抓獲。
(14)領(lǐng)條及扣押物品清單，證明何禮敏被刑拘后從公安機(jī)關(guān)領(lǐng)回現(xiàn)金276元，公安機(jī)關(guān)扣押了何禮敏的多部手機(jī)及多張銀行卡等。
(15)被告人何禮敏的常住人口信息及前科證明，證明何禮敏案發(fā)時(shí)是成年人，無(wú)犯罪前科。
2、證人證言
(1)吳某3的證言，證明2013年年初，其告訴何禮敏南昌建行有一筆南昌對(duì)外工程總公司的5000萬(wàn)元的資金，然后多方商談好，用其開(kāi)發(fā)的金桂圓小區(qū)的土地他項(xiàng)權(quán)證、江某公司的股權(quán)及奧華公司的土地他項(xiàng)權(quán)證作抵押，以江某公司的名義申請(qǐng)貸款，九江銀行樂(lè)平支行與南昌對(duì)外工程公司簽訂委托貸款合同，九江銀行樂(lè)平支行出具保函，貸款期限12個(gè)月，其把土地他項(xiàng)權(quán)證給何禮敏，具體抵押操作都是由何禮敏自己做的。后來(lái)貸款下來(lái)后，其扣除了利息，將另外1800萬(wàn)元按照何禮敏的示意，1000萬(wàn)元轉(zhuǎn)給了樂(lè)平東方大酒店，400萬(wàn)元轉(zhuǎn)給了一個(gè)姓韓的，還有400余萬(wàn)元轉(zhuǎn)給了奧華公司的黃山，貸款到期后，其使用的3000萬(wàn)元全部歸還后，找何禮敏拿回了土地他項(xiàng)權(quán)證，但是奧華那邊好像還有1000余萬(wàn)元沒(méi)有歸還。辦理這筆5000萬(wàn)元貸款前一個(gè)多月，還通過(guò)何禮敏辦理過(guò)一筆5000萬(wàn)元的貸款，但是這筆款到期后也歸還了。
(2)吳某4的證言，其是南昌對(duì)外工程總公司分管財(cái)務(wù)的副總，證明2012年底，經(jīng)建行桃苑支行的行長(zhǎng)介紹銀行的理財(cái)產(chǎn)品，建行出具保底承諾書，其公司將5000萬(wàn)元貸給江某公司，其公司從未與江某公司、九江銀行的人接觸過(guò)，只是與江某公司簽訂了委托貸款合同及補(bǔ)充協(xié)議，全部貸款事宜都是由建行桃苑支行操作的。
(3)戴某2的證言，其是建設(shè)銀行南昌洪都支行投資銀行團(tuán)隊(duì)工作，證明2012年年底，建行桃苑支行作為中介，介紹了南昌對(duì)外工程總公司貸款給江某公司，并由九江銀行樂(lè)平支行作為擔(dān)保，建行桃苑支行只收取了江某公司200萬(wàn)元，建行也審批了九江銀行樂(lè)平支行提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、金融許可證等材料，認(rèn)為樂(lè)平支行是可以對(duì)貸款資金進(jìn)行管控和擔(dān)保的。
(4)汪某2的證言，證明其在九江銀行樂(lè)平支行做保潔員，尾號(hào)為4010的九江銀行賬戶是用來(lái)給其發(fā)工資的，對(duì)于2013年2月4日樂(lè)平東方酒店公司向其工資賬戶里轉(zhuǎn)入340萬(wàn)元的事情，其并不知情，只是當(dāng)時(shí)有哪位銀行的工作人員借其卡用過(guò)，但是記不清楚是誰(shuí)。
3、被告人何禮敏的供述與辯解，證明2012年底，吳某3找其幫忙辦理一筆5000元的貸款，當(dāng)時(shí)南昌對(duì)外工程總公司不認(rèn)可九江銀行樂(lè)平支行，其就違規(guī)以支行的名義向建設(shè)銀行桃苑支行出具了一份保函，這份保函沒(méi)有通過(guò)分行的審批，是其私人行為，再由桃苑支行向南昌對(duì)外工程公司出具保函，最后才以樂(lè)平支行、南昌對(duì)外工程總公司、江某公司的名義簽訂了委托貸款合同，同時(shí)吳某3提供了金桂圓小區(qū)土地他項(xiàng)權(quán)證及奧華土地他項(xiàng)權(quán)證作抵押，辦理了這筆5000萬(wàn)元的貸款。貸款是南昌對(duì)外工程總公司直接開(kāi)了支票給吳某3的公司，后來(lái)吳某3使用了3000萬(wàn)元，剩余2000萬(wàn)元由奧華公司使用，其自己也用了一部分，借了1000萬(wàn)元給樂(lè)平東方酒店老板王宏偉，借給400萬(wàn)元韓富強(qiáng)，這1400萬(wàn)元最后都用在奧華公司了。
針對(duì)控、辯雙方爭(zhēng)議的焦點(diǎn)，結(jié)合本案的事實(shí)及證據(jù)，原審法院作了如下綜合評(píng)判：
一、關(guān)于辯護(hù)人提交的被告人何禮敏對(duì)黃山、黃某等人享有債權(quán)的借條、收條復(fù)印件等書證的證明力問(wèn)題。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人提供的證據(jù)是復(fù)印件，經(jīng)過(guò)人民法院核對(duì)無(wú)異的，證明力等同于原件。本案兩次建議公訴機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，但公安機(jī)關(guān)回復(fù)黃山、黃某、陳某三人均下落不明，無(wú)法查找，無(wú)法核實(shí)何禮敏與黃山、黃某、陳某之間的真實(shí)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。辯護(hù)人提供上述證據(jù)證明被告人何禮敏有大量債權(quán)，有償還借款的能力，對(duì)借款不具有非法占有的主觀故意。經(jīng)查，被告人何禮敏在向被害人應(yīng)某2借款到期后，向被害人胡某1借款償還了部分應(yīng)某2的借款，后又向詹某借款償還了部分胡某1的借款，被告人何禮敏在被大量債權(quán)人催逼還款的情況下，不僅未見(jiàn)主張債權(quán)來(lái)償還借款，反而四處編造借款理由向他人約定短期借款，用于償還其他欠款，其使用借款后根本不具有短期還款的能力。僅依據(jù)相關(guān)借條、收條復(fù)印件，難以否定被告人何禮敏對(duì)大量借款的非法占有主觀故意。
二、關(guān)于被告人何禮敏實(shí)施的五起詐騙行為的定性問(wèn)題
1、被告人何禮敏使用揭林強(qiáng)1000萬(wàn)元的行為定性問(wèn)題。經(jīng)查，2013年11月20日，揭林強(qiáng)將存有1000萬(wàn)元的卡交給何禮敏作為保證金，并告知了密碼，用于合作開(kāi)發(fā)九江銀行樂(lè)平支行新辦公大樓，何禮敏承諾收款后合作不成，將于2013年12月10日退款，然而，何禮敏在收到錢款當(dāng)天就將1000萬(wàn)元轉(zhuǎn)存為宏達(dá)公司的定期存款，用于向銀行貸款，套取資金償還了個(gè)人欠款，至案發(fā)前歸還了揭林強(qiáng)270萬(wàn)元。根據(jù)九江銀行景德鎮(zhèn)分行行長(zhǎng)應(yīng)某1、副行長(zhǎng)吳某1、李某1、樂(lè)平支行工作人員汪某1的證言，均證實(shí)何禮敏在2013年10月底就已知曉樂(lè)平支行不再購(gòu)建新辦公大樓的決定，且樂(lè)平市財(cái)政局于2013年10月29日將購(gòu)建新大樓的土地保證金退回了九江銀行樂(lè)平支行，但是何禮敏仍對(duì)揭林強(qiáng)隱瞞九江銀行樂(lè)平支行不再構(gòu)建新辦公大樓的真相，并作出虛假的還款承諾，將1000萬(wàn)元用于償還個(gè)人欠款，辯護(hù)人提出其并不知曉九江銀行樂(lè)平支行不再構(gòu)建新辦公大樓的決定的辯護(hù)理由與查明的事實(shí)不符，不能成立。何禮敏采用隱瞞真相、虛假承諾的方式騙取揭林強(qiáng)730萬(wàn)元的行為構(gòu)成詐騙罪。
2、被告人何禮敏對(duì)應(yīng)興祥、胡某1、詹某借款540萬(wàn)元未歸還的行為定性問(wèn)題。經(jīng)查，何禮敏在2014年8月底至10月初以幫朋友借款、需要資金周轉(zhuǎn)辦理貸款為由兩次向應(yīng)某2借款共計(jì)300萬(wàn)元，約定借款期限為一個(gè)月；以投資酒店項(xiàng)目、辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)需要資金周轉(zhuǎn)為由兩次向胡某1借款350萬(wàn)元，約定借款期限為兩個(gè)月；向詹某借款120萬(wàn)元，約定借款期限為10天。三筆借款到期后，何禮敏均編造工作太忙、遇到突發(fā)事件等理由推脫還款，最后迫于無(wú)奈歸還應(yīng)某2、胡某1共計(jì)230萬(wàn)元，然而，這230萬(wàn)元又是向其他人高息借來(lái)的款。辯護(hù)人提出何禮敏對(duì)借款不具有非法占有的主觀故意，且對(duì)黃山、黃某有近1300萬(wàn)元的債權(quán)，可以償還其民間借款的辯護(hù)理由，經(jīng)查，黃山、黃某下落不明，無(wú)法查找，何禮敏與二人之間的真實(shí)債權(quán)債務(wù)關(guān)系無(wú)法核實(shí)，且何禮敏未對(duì)黃某、黃山有任何主張債權(quán)的行為，反而在大量高利貸催逼還款的情況下又不停的四處借高利貸，何禮敏的多張銀行卡進(jìn)、出賬交易明細(xì)表明，其個(gè)人財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)入不敷出，但仍然與三被害人約定期限較短的巨額借款，改變借款用途，全部用于償還個(gè)人借款，其使用借款后根本不具有償還能力，其對(duì)應(yīng)興祥、胡某1、詹某的借款已具有非法占有的主觀故意，故該辯護(hù)理由不成立，何禮敏借用應(yīng)某2、胡某1、詹某共計(jì)540萬(wàn)元的行為應(yīng)認(rèn)定為詐騙罪。
3、被告人何禮敏使用何某1300萬(wàn)元的行為定性問(wèn)題，經(jīng)查，2014年10月，何禮敏向被害人何某1謊稱自己有能力融資，向何某1虛構(gòu)以樂(lè)平市巨業(yè)化工有限公司的名義來(lái)辦理600萬(wàn)元的承兌匯票，然后將匯票套現(xiàn)給何某1使用的融資情形，并作出2014年11月11日兌現(xiàn)的虛假承諾，2014年11月3日何禮敏收取何某1300萬(wàn)元保證金，用于償還個(gè)人借款，購(gòu)買汽車及個(gè)人消費(fèi)。何禮敏于2014年3月被調(diào)至九江銀行景德鎮(zhèn)分行綜合部門從事一般行政事務(wù)，并于2014年11月3日被解除勞動(dòng)合同，其沒(méi)有能力幫助何某1辦理承兌匯票，但仍采取虛構(gòu)事實(shí)、虛假承諾的方式騙取何某1300萬(wàn)元，其行為已構(gòu)成詐騙罪。
三、關(guān)于辯護(hù)人提出違規(guī)出具金融票證罪屬于結(jié)果犯，且貸款有奧華公司的土地使用權(quán)作為抵押擔(dān)保，不會(huì)對(duì)九江銀行造成直接的經(jīng)濟(jì)損失，被告人何禮敏的行為不構(gòu)成違規(guī)出具金融票證罪的辯護(hù)理由。經(jīng)查，《中華人民共和國(guó)刑法修正案（六）》第十五條將違規(guī)出具金融票證罪修改為，銀行或者金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。違規(guī)出具金融票證罪是情節(jié)犯，而非結(jié)果犯。根據(jù)《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》第四十四條第一項(xiàng)之規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反規(guī)定為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，數(shù)額在一百萬(wàn)以上的，應(yīng)立案追訴。被告人何禮敏違反《九江銀行法人授權(quán)管理辦法》規(guī)定，未經(jīng)九江銀行分行行長(zhǎng)審批、授權(quán)，擅自以九江銀行樂(lè)平支行的名義對(duì)江某公司向南昌對(duì)外工程總公司的貸款作出保證金額為6000萬(wàn)元的借款保函，雖然還未對(duì)九江銀行造成直接經(jīng)濟(jì)損失，但是涉案金額已達(dá)立案標(biāo)準(zhǔn)的60倍，情節(jié)嚴(yán)重，其行為構(gòu)成違規(guī)出具金融票證罪，故該辯護(hù)理由不能成立。
原審法院認(rèn)為，被告人何禮敏以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方式騙取他人錢財(cái)共計(jì)1750萬(wàn)元，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪；何禮敏在擔(dān)任九江銀行樂(lè)平支行行長(zhǎng)期間，違反《九江銀行法人授權(quán)管理辦法》規(guī)定，擅自以九江銀行樂(lè)平支行的名義向外出具6000萬(wàn)元的借款保函，其行為已構(gòu)成違規(guī)出具金融票證罪。被告人何禮敏能如實(shí)供述自己的罪行，可以從輕處罰。被告人何禮敏及其辯護(hù)人提出其對(duì)借款不具有非法占有的主觀故意的理由與查明的事實(shí)不符，不予采納。辯護(hù)人提出何禮敏違規(guī)出具借款保函，但未給銀行造成直接經(jīng)濟(jì)損失的辯護(hù)理由于法無(wú)據(jù)，不予采納。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條、第一百八十八條、第五十二條、第五十三條、第六十四條、第六十七條第三款、第六十九條之規(guī)定，作出如下判決，一、被告人何禮敏犯詐騙罪，判處有期徒刑十五年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元；犯違規(guī)出具金融票證罪，判處有期徒刑五年；決定執(zhí)行有期徒刑十九年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元。二、被告人何禮敏犯罪所得贓款繼續(xù)予以追繳，返還被害人。
何禮敏上訴及其辯護(hù)人辯護(hù)提出：一、詐騙罪事實(shí)不清，證據(jù)不足。1、詐騙金額應(yīng)當(dāng)是1570萬(wàn)而不是1750萬(wàn)元，現(xiàn)有證據(jù)不能證明其主觀上具有非法占有目的。2、無(wú)充分證據(jù)證明何禮敏收取揭林強(qiáng)1000萬(wàn)元的時(shí)候已經(jīng)明確知道九江銀行樂(lè)平支行辦公大樓不再購(gòu)建這一事實(shí)。（1）退回土地保證金的申請(qǐng)，申請(qǐng)退回購(gòu)地款的目的并不是不建辦公大樓，退款憑證可以看出退款的理由是要按照省土地管理部門要求將該土地款打入省財(cái)政帳戶，所以九江銀行并沒(méi)有要求將該已經(jīng)交給土地部門的款項(xiàng)退還，僅僅是要求轉(zhuǎn)賬到省土地管理部門。所以2013年10月25日時(shí)九江銀行尚沒(méi)有決定不再購(gòu)建辦公大樓，也沒(méi)有直接的書面證據(jù)能夠證明何禮敏在2013年10月25日時(shí)明確知道九江銀行已經(jīng)決定不再購(gòu)建大樓這一事實(shí)。（3）掛牌時(shí)間是2013年11月17日到28日，何禮敏是在11月20日，也就是在掛牌期間收的揭林強(qiáng)的錢。（4）沒(méi)有證據(jù)證明九江銀行是否已經(jīng)將會(huì)議記錄明確告知何禮敏或者何禮敏是否參會(huì)。銀行內(nèi)部管理辦公系統(tǒng)，現(xiàn)有OA系統(tǒng)無(wú)任何記錄，也沒(méi)有書面的會(huì)議紀(jì)要，一審只憑幾個(gè)證人的證言難以認(rèn)定九江銀行已經(jīng)明確告知何禮敏大樓不再興建這一事實(shí)。3、與胡某1、詹某、應(yīng)某2之間是民間借袋關(guān)系，不存在詐騙行為。何禮敏并沒(méi)有非法占有的目的，其與這三個(gè)人之間，都打了借條，談好了利息，且何禮敏在外面有大量債權(quán)，只是一時(shí)難以收回，為了度過(guò)眼前難關(guān)，迫不得已采取拆東墻補(bǔ)西墻的辦法向他人借款。待日后自己債務(wù)收回再償還他們。4、認(rèn)定詐騙何某1300萬(wàn)事實(shí)不清，證據(jù)不足。二審期間何某1對(duì)何禮敏的行為表示諒解。5、本案何禮敏借款的去向沒(méi)有查清。直接影響何禮敏是否對(duì)外存在大量債權(quán)，是否具有非法占有的目的的認(rèn)定。本案并未發(fā)現(xiàn)何禮敏有揮霍等情形，其所欠款主要用于奧華公司的土地出讓、奧華公司所欠工程款以及因此而產(chǎn)生的債務(wù)。完全是因?yàn)樯a(chǎn)經(jīng)營(yíng)方面的客觀困難才借款的，所以其主觀上不具有非法占有的目的。
二、違規(guī)出具金融憑證罪不成立。1、何禮敏出具保函主觀上無(wú)惡意，客觀上也未給單位造成損失。2、一審法院認(rèn)定何禮敏違反規(guī)定為他人出具借款保函，但在案證據(jù)材料中并沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)關(guān)于這方面的規(guī)定。也沒(méi)有看到任何證據(jù)能夠證明九江銀行把其內(nèi)部規(guī)定明確告知了何禮敏。何禮敏在不知道九江銀行這些內(nèi)部規(guī)定的情況下，雖然超出單位內(nèi)部規(guī)定行使職權(quán)尚不足以構(gòu)成犯罪。3、辯護(hù)人向法庭提交的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)景德鎮(zhèn)監(jiān)管分局（景銀監(jiān)復(fù)【2001】1號(hào)）《關(guān)于九江銀行樂(lè)平支行開(kāi)業(yè)及支行高管人員任職資格的批復(fù)》文件，明確了九江銀行樂(lè)平支行的業(yè)務(wù)范圍包括擔(dān)保，同時(shí)九江銀行樂(lè)平支行的金融許可證也能夠印證擔(dān)保是屬于九江銀行的營(yíng)業(yè)范圍之內(nèi)，而何禮敏作為九江銀行樂(lè)平支行行長(zhǎng)同時(shí)也是其法定代表人，法定代表人在法人的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)行使職權(quán)并未違反任何規(guī)定。何禮敏的行為不構(gòu)成違規(guī)出具金融票證罪。
出庭檢察員意見(jiàn)認(rèn)為：本案事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，定性準(zhǔn)確。建議二審維持原判。
一、關(guān)于違規(guī)出具金融票證罪。本罪的違規(guī)當(dāng)然包括違反金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部規(guī)定，何禮敏作為九江銀行樂(lè)平支行的行長(zhǎng)，未經(jīng)授權(quán)，擅自以九江銀行樂(lè)平支行名義對(duì)外作出保證金額為6000萬(wàn)元的借款保函。公安部《追訴標(biāo)準(zhǔn)（二）》第四十四條規(guī)定，違規(guī)出具金融憑證，違規(guī)出具金額100萬(wàn)元或造成損失20萬(wàn)元以上，均是情節(jié)嚴(yán)重。本案中雖然造成的損失尚不明確，但出具的金額高達(dá)6000萬(wàn)元，所以構(gòu)成本罪。
二、關(guān)于詐騙罪。1、何禮敏在明知不再購(gòu)建新辦公大樓的情況下，仍然收取揭林強(qiáng)1000萬(wàn)保證金。九江銀行景德鎮(zhèn)分行行長(zhǎng)應(yīng)某1，副行長(zhǎng)吳某1、李某1、樂(lè)平支行工作人員汪某1證言，均能證實(shí)何禮敏2013年10月底已經(jīng)知曉樂(lè)平支行不再購(gòu)建新辦公大樓的決定，雖在收取揭林強(qiáng)1000萬(wàn)保證金時(shí)尚在掛牌期，但該事實(shí)并不能否認(rèn)何禮敏明知不再建樓的事實(shí)。2、不論何禮敏使用什么身份，都不能否定何禮敏不具有為何某1辦理承兌匯票的能力。何禮敏明知沒(méi)有辦承兌的能力，謊稱能夠幫助何某1辦理承兌，實(shí)質(zhì)上就是虛構(gòu)事實(shí)的行為，騙取何某1承兌保證金300萬(wàn)用于償還個(gè)人借款，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為詐騙罪。3向應(yīng)某2、胡某1、詹某借款時(shí)，均隱瞞了借款的實(shí)際用途，且借款時(shí)不具有償還能力，何禮敏明知自己沒(méi)有償還能力卻以欺騙手段，以拆東墻補(bǔ)西墻的形式大量高息借款，用于償還個(gè)人債務(wù)，完全不計(jì)后果的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁，可認(rèn)定具有非法占有上述被害人財(cái)物的主觀目的。
二審期間，本院經(jīng)辯護(hù)人申請(qǐng)，向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)景德鎮(zhèn)監(jiān)管分局提取該局景銀監(jiān)復(fù)（2012）1號(hào)《關(guān)于九江銀行樂(lè)平支行開(kāi)業(yè)及支行高管人員任職資格的批復(fù)》。辯護(hù)人當(dāng)庭提交了兩份證據(jù)，證據(jù)1為該份文件，證明九江銀行樂(lè)平支行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍包含提供信用證服務(wù)及擔(dān)保，何禮敏作為九江銀行樂(lè)平支行的行長(zhǎng)，具備出具信用證服務(wù)及擔(dān)保的權(quán)限，無(wú)須向上級(jí)請(qǐng)示。證據(jù)2為何某1出具的諒解書，證明何某1對(duì)何禮敏的行為表示諒解，希望二審從輕處罰。
檢察員質(zhì)證認(rèn)為，證據(jù)2何某1出具的諒解書，真實(shí)性由法庭核實(shí)，其他無(wú)異議。證據(jù)1銀監(jiān)局的1號(hào)文件，只能說(shuō)明銀監(jiān)會(huì)許可了九江銀行樂(lè)平支行具有這個(gè)權(quán)限，但不是針對(duì)個(gè)人，個(gè)人是否有權(quán)限應(yīng)當(dāng)根據(jù)九江銀行內(nèi)部的規(guī)定。何禮敏不具備出具保函的權(quán)限。
庭后，本院委托原審法院向九江銀行景德鎮(zhèn)分行調(diào)取了八份證據(jù)（即證據(jù)3－證據(jù)10），按照證明目的分為三組，第一組證據(jù)為證據(jù)3九江銀行文件，（2012）15號(hào)《關(guān)于下發(fā)〈九江銀行授權(quán)管理暫行規(guī)定〉的通知》（內(nèi)含附件《九江銀行授權(quán)管理暫行規(guī)定》），及證據(jù)4《九江銀行法人授權(quán)管理辦法》。證據(jù)3、證據(jù)4中均附有《九江銀行直接授權(quán)書》、《九江銀行轉(zhuǎn)授權(quán)書》等兩種授權(quán)書的格式，并要求參照該格式制作授權(quán)書。兩種基本授權(quán)的授權(quán)書格式中的第一條均明確列明二十五種權(quán)限只能由總行以法人名義統(tǒng)一行使，除總行特別授權(quán)外，任何業(yè)務(wù)部門或分支機(jī)構(gòu)不得以本單位名義自行行使，其中包括對(duì)外提供擔(dān)保權(quán)。第二組證據(jù)為證據(jù)5九江銀行景德鎮(zhèn)分行出具的情況說(shuō)明，內(nèi)容為總行決定不再建樂(lè)平支行新辦公樓的情況。證據(jù)6中國(guó)人民銀行支付系統(tǒng)專用憑證及證據(jù)7交易流水，內(nèi)容為土地保證金650萬(wàn)于10月30日從財(cái)政局賬戶退回九江銀行。第三組證據(jù)為證據(jù)8九江銀行系統(tǒng)內(nèi)來(lái)賬報(bào)文憑證，證據(jù)9交易流水及證據(jù)10九江銀行轉(zhuǎn)賬貸方傳票，內(nèi)容為土地保證金650萬(wàn)退回到九江銀行景德鎮(zhèn)分行后，10月31日即被劃入內(nèi)部賬戶，沖抵原在建工程650萬(wàn)出賬。
該三組證據(jù)均經(jīng)辯護(hù)人、檢察員庭后質(zhì)證。
辯護(hù)人質(zhì)證認(rèn)為：1、對(duì)三組證據(jù)的真實(shí)性均沒(méi)有異議。2、證據(jù)3發(fā)文對(duì)象只是分行而不是支行，并不能證明樂(lè)平支行收到過(guò)《九江銀行授權(quán)管理暫行規(guī)定》，也沒(méi)有證據(jù)證明何禮敏知道總行對(duì)分行授權(quán)的內(nèi)容。第一組證據(jù)無(wú)法證明何禮敏收到該規(guī)定，無(wú)法證明何禮敏知道授權(quán)內(nèi)容。同時(shí)，從時(shí)間上看，何禮敏出具保函是在《九江銀行法人授權(quán)管理辦法》出臺(tái)之前出具的，所以不受該辦法約束。3、第二組證據(jù)只能證明土地保證金已退回，但并不能證明在退回土地保證金時(shí)何禮敏已經(jīng)知道不再新建辦公大樓。因?yàn)橥ㄟ^(guò)申請(qǐng)退回土地保證金的申請(qǐng)報(bào)告可以得知，退回保證金并非是因?yàn)闃?lè)平支行或者說(shuō)何禮敏已經(jīng)知道不再興建新辦公樓，而是因該宗土地已經(jīng)網(wǎng)上掛牌出售，按要求保證金要匯入省土地交易中心指定賬戶。情況說(shuō)明不能證明不再建新辦公樓的通知已送達(dá)上訴人。該組證據(jù)不能證明何禮敏在2013年10月30日之前已經(jīng)知道不再興建新辦公樓。4、第三組證據(jù)，保證金30號(hào)退回的，31號(hào)就退入內(nèi)部賬戶，只是對(duì)錢款的一個(gè)處理手段，沒(méi)有上級(jí)指示前肯定是暫時(shí)放在賬戶上，并不代表不需要匯入指定賬戶。所以，第三組證據(jù)也不能證明何禮敏知道辦公大樓不再建的事實(shí)。
檢察員質(zhì)證認(rèn)為：1、對(duì)三組證據(jù)的三性均沒(méi)有異議。2、從《九江銀行授權(quán)管理暫行規(guī)定》來(lái)看，支行、分行及內(nèi)部機(jī)構(gòu)如何提供擔(dān)保必須通過(guò)總行的層層授權(quán)。所以，何禮敏沒(méi)有出具保函權(quán)限。何禮敏出具保函的時(shí)間在《九江銀行授權(quán)管理暫行規(guī)定》出臺(tái)之后，可知何禮敏在明知沒(méi)有對(duì)外提供保函的權(quán)限下仍出具，是違反九江銀行內(nèi)部規(guī)定的。3、第二組證據(jù)可以證明樂(lè)平市財(cái)政局已經(jīng)將650萬(wàn)元土地保證金退還給景德鎮(zhèn)分行。4、第三組證據(jù)證明650萬(wàn)充抵了原先在建工程650萬(wàn)元的財(cái)政支出，說(shuō)明該款已經(jīng)處理到位了，不存在說(shuō)再轉(zhuǎn)到省土地交易中心。綜合原有的證據(jù)，及剛剛質(zhì)證的第二組證據(jù)，可以證實(shí)何禮敏知道該筆款項(xiàng)已經(jīng)退回，知道樂(lè)平支行不再建新辦公樓。
本院對(duì)上述證據(jù)分析如下：辯護(hù)人提交的證據(jù)1，景某監(jiān)復(fù)（2012）1號(hào)《關(guān)于九江銀行樂(lè)平支行開(kāi)業(yè)及支行高管人員任職資格的批復(fù)》只能證明九江銀行樂(lè)平支行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍包含提供信用證服務(wù)及擔(dān)保，也即樂(lè)平支行具有出具保函的資格，但何禮敏作為九江銀行樂(lè)平支行的行長(zhǎng)，其管理權(quán)限系由九江銀行內(nèi)部管理規(guī)定決定。該份證據(jù)擬證明的內(nèi)容，本案在卷證據(jù)“經(jīng)營(yíng)許可證”已經(jīng)予以證實(shí)。證據(jù)1與何禮敏是否具有出具保函的權(quán)限無(wú)關(guān)聯(lián)，并不能直接證明何禮敏當(dāng)然具有出具保函的權(quán)限，達(dá)不到辯護(hù)人想要證明的目的，對(duì)證據(jù)1本院不予采信。對(duì)辯護(hù)人提交的證據(jù)2，何某1出具的諒解書。經(jīng)庭外核實(shí)，是何某1的真實(shí)意思表示，證據(jù)2具有證據(jù)三性，本院予以采信。本院庭后調(diào)取的8份證據(jù)（即證據(jù)3－10），證據(jù)4《九江銀行法人授權(quán)管理辦法》，因何禮敏出具保函時(shí)該辦法還未出臺(tái)，與本案不具有關(guān)聯(lián)性，本院不予采信。證據(jù)3證明九江銀行實(shí)行統(tǒng)一法人體制下的總分行授權(quán)管理，制作了《九江銀行授權(quán)管理暫行規(guī)定》并下發(fā)到各分行等。法定代表人代表九江銀行總行進(jìn)行授權(quán)，受權(quán)由負(fù)責(zé)人代表受權(quán)人接受并行使授權(quán)。根據(jù)受權(quán)人的具體情況實(shí)施區(qū)別授權(quán)和動(dòng)態(tài)管理。受權(quán)人應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。嚴(yán)禁任何單位和個(gè)人越權(quán)或未經(jīng)授權(quán)從事經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。基本授權(quán)范圍包括擔(dān)保，資金拆借等。證據(jù)5、證據(jù)6、證據(jù)7，證明總行決定九江銀行樂(lè)平支行不再建新辦公樓后，經(jīng)九江銀行樂(lè)平支行申請(qǐng)，樂(lè)平市財(cái)政局于2013年10月30日將650萬(wàn)土地保證金退回九江銀行景德鎮(zhèn)分行賬戶。證據(jù)8、證據(jù)9、證據(jù)10，證明650萬(wàn)土地保證金由樂(lè)平市財(cái)政局退回到九江銀行景德鎮(zhèn)分行賬戶后，景德鎮(zhèn)分行立即對(duì)該款進(jìn)行了處理，將該款轉(zhuǎn)入內(nèi)部賬戶，沖抵原在建工程650萬(wàn)出賬。該7份證據(jù)來(lái)源合法，客觀真實(shí)，與本案具有關(guān)聯(lián)性，本院予以采信。
二審審理查明，何禮敏在明知購(gòu)建新辦公大樓計(jì)劃已取消的情況下，以收取工程保證金的名義收取揭林強(qiáng)人民幣1000萬(wàn)元，案發(fā)前還有730萬(wàn)未歸還。以缺少資金、需要資金向銀行貸款為由，以月息4％的利息借期一個(gè)月向應(yīng)某2借款共計(jì)人民幣300萬(wàn)，并將借款用于償還個(gè)人債務(wù)。案發(fā)前還有150萬(wàn)未歸還。以投資奧華、急需支付工程款、以辦理銀行轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)急需資金周轉(zhuǎn)為由，向胡某1借款共計(jì)人民幣350萬(wàn)元，用于償還個(gè)人債務(wù)，案發(fā)前還有270萬(wàn)元未歸還。以辦理匯兌為由，通過(guò)謝某1找詹某借款人民幣120萬(wàn)元借期十天，用于償還個(gè)人欠款。以辦理銀行承兌匯票為由，收取何某1保證金300萬(wàn)元，用于償還個(gè)人債務(wù)及個(gè)人消費(fèi)20萬(wàn)元。至案發(fā)前既沒(méi)有辦成功承兌匯票，也沒(méi)有退還何某1300萬(wàn)元。何禮敏騙取人民幣共計(jì)1570萬(wàn)元，一審認(rèn)定1750萬(wàn)元屬計(jì)算錯(cuò)誤。二審認(rèn)定的其他事實(shí)與一審認(rèn)定的事實(shí)一致。認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)除二審新提交的證據(jù)外，還有一審判決書中列舉的證據(jù)。上述證據(jù)均經(jīng)舉證質(zhì)證，來(lái)源合法，客觀真實(shí)，與本案具有關(guān)聯(lián)性，本院予以確認(rèn)。
針對(duì)上訴人、辯護(hù)人的上訴理由及辯護(hù)意見(jiàn)，結(jié)合本案事實(shí)及證據(jù)，綜合評(píng)判如下：
一、關(guān)于何禮敏向應(yīng)某2、胡某1、詹某借款540萬(wàn)元未償還的行為的定性及何禮敏使用何某1300萬(wàn)元行為的定性，原審法院已經(jīng)作了充分闡述，本院予以認(rèn)同，不再贅述。
二、關(guān)于何禮敏以合作開(kāi)發(fā)樂(lè)平支行新辦公樓為名，收受揭林強(qiáng)1000萬(wàn)元工程保證金的行為的定性。經(jīng)查，九江銀行景德鎮(zhèn)分行出具的情況說(shuō)明、中國(guó)人民銀行支付系統(tǒng)專用憑證及證據(jù)、交易流水，證實(shí)九江銀行總行決定九江銀行樂(lè)平支行不再購(gòu)建新辦公樓后，經(jīng)九江銀行樂(lè)平支行申請(qǐng)，樂(lè)平市財(cái)政局于2013年10月30日將650萬(wàn)土地保證金退回九江銀行景德鎮(zhèn)分行賬戶。九江銀行系統(tǒng)內(nèi)來(lái)賬報(bào)文憑證、交易流水、九江銀行支行轉(zhuǎn)賬貸方傳票，證實(shí)九江銀行景德鎮(zhèn)分行在2013年10月31日將該650萬(wàn)退回的土地保證金轉(zhuǎn)入內(nèi)部賬戶，沖抵原在建工程650萬(wàn)出賬。退回的650萬(wàn)并不需要再次轉(zhuǎn)入省國(guó)土部門專用賬戶，否則，九江銀行景德鎮(zhèn)分行不可能在保證金轉(zhuǎn)回后的第二天即將該款作平賬處理。九江銀行行長(zhǎng)辦公會(huì)會(huì)議紀(jì)要，景德鎮(zhèn)分行行長(zhǎng)應(yīng)某1、副行長(zhǎng)吳某1、李某1，樂(lè)平支行工作人員汪某1的證言，證實(shí)何禮敏在2013年10月底就已知曉樂(lè)平支行不再購(gòu)建新辦公大樓的決定。上述證據(jù)相互印證，足以證實(shí)何禮敏在2013年10月底已經(jīng)知曉九江銀行樂(lè)平支行不再購(gòu)建新辦公大樓的決定。上訴人及辯護(hù)人提出何禮敏是在土地掛牌期間收的揭林強(qiáng)的錢，這與何禮敏在10月底已知曉不再購(gòu)建新辦公樓的決定并不予盾。上訴人及辯護(hù)人還提出銀行內(nèi)部管理辦公系統(tǒng)，即現(xiàn)有OA系統(tǒng)上無(wú)任何關(guān)于不再購(gòu)建新大樓的記錄。九江銀行景德鎮(zhèn)分行已經(jīng)出具了情況說(shuō)明予以合理解釋。上訴人及辯護(hù)人提出的沒(méi)有證據(jù)證明何禮敏并不知曉九江銀行樂(lè)平支行不再購(gòu)建新辦公大樓的決定的上訴理由及辯護(hù)意見(jiàn)與事實(shí)不符，不能成立。何禮敏在明知九江銀行樂(lè)平支行不再購(gòu)建新辦公樓的情況下，仍然以合作開(kāi)發(fā)九江銀行樂(lè)平支行新辦公大樓為由，在2013年11月20日收受揭林強(qiáng)工程保證金1000萬(wàn)，并于當(dāng)天將該1000萬(wàn)轉(zhuǎn)存為宏達(dá)公司的定期存款，用于向銀行貸款，套取資金償還個(gè)人欠款。揭林強(qiáng)在發(fā)現(xiàn)土地沒(méi)有摘牌后，向何禮敏催還保證金，何禮敏以各種理由推脫。到案發(fā)時(shí)，仍有730萬(wàn)元沒(méi)有歸還。何禮敏采用隱瞞真相，虛假承諾的方式騙取揭林強(qiáng)730萬(wàn)元的行為構(gòu)成詐騙罪。
三、關(guān)于何禮敏是否具有非法占有的目的
本案贓款的去向很清楚，均是用于何禮敏個(gè)人欠款或是何禮敏個(gè)人為他人擔(dān)保的欠款的償還。本案在卷證據(jù)不能證明何禮敏與奧華公司存在任何投資關(guān)系，上訴人及辯護(hù)人也沒(méi)有向法庭提交任何證據(jù)證實(shí)何禮敏的借款用于奧華的投資。何禮敏關(guān)于擁有奧華43％的股份的供述被證人吳某2的證言及相關(guān)工商登記材料推翻。在證明贓款去向的證據(jù)中，有個(gè)別證人的證言也只是涉及到何禮敏為奧華公司的股東黃某借款提供擔(dān)保。何禮敏明知自己資不抵債，且明知其對(duì)奧華公司不具有股權(quán)，對(duì)奧華公司沒(méi)有處分權(quán)，同時(shí)也明知奧華工程處于爛尾樓的狀況，在已經(jīng)背負(fù)大量債務(wù)并被大量債權(quán)人催逼還款的情況下，仍然編造各種借款理由向他人約定短期借款，拆東墻補(bǔ)西墻，用于償還前期債務(wù)。借款到期后，不接電話，對(duì)當(dāng)事人避而不見(jiàn)。何禮敏的非法占有目的已經(jīng)非常明顯。上訴人及辯護(hù)人提出何禮敏欠款主要用于奧華公司的土地出讓款、工程款以及因此產(chǎn)生的債務(wù)沒(méi)有證據(jù)支持，據(jù)此否認(rèn)何禮敏的主觀占有目的不成立。
三、關(guān)于違規(guī)出具金融憑證罪是否成立
九江銀行（2012）15號(hào)《關(guān)于下發(fā)〈九江銀行授權(quán)管理暫行規(guī)定〉的通知》，證明九江銀行實(shí)行統(tǒng)一法人體制下的總分行授權(quán)管理，法定代表人代表九江銀行總行進(jìn)行授權(quán)，受權(quán)由負(fù)責(zé)人代表受權(quán)人接受并行使授權(quán)，受權(quán)人應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。何禮敏作為樂(lè)平支行的行長(zhǎng)，代表樂(lè)平支行接受并行使授權(quán)，其對(duì)九江銀行的這種授權(quán)管理模式及授權(quán)內(nèi)容是明知的。在卷證據(jù)九江銀行法人授權(quán)書及說(shuō)明，證實(shí)何禮敏作為支行行長(zhǎng)無(wú)權(quán)辦理未經(jīng)分行行長(zhǎng)審批的授信業(yè)務(wù)所涉及的合同、借據(jù)的簽字事項(xiàng)及辦理抵押登記等相關(guān)手續(xù)，何禮敏擅自以九江銀行樂(lè)平支行的名義對(duì)外貸款出具保函，未經(jīng)分行信貸審批程序，未執(zhí)行信貸管理系統(tǒng)流程。何禮敏的供述再次印證其沒(méi)有權(quán)限，是擅自出具保函。辯護(hù)人向法庭提交的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)景德鎮(zhèn)監(jiān)管分局（景銀監(jiān)復(fù)【2001】1號(hào)）《關(guān)于九江銀行樂(lè)平支行開(kāi)業(yè)及支行高管人員任職資格的批復(fù)》，只能證明九江銀行樂(lè)平支行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍包含提供信用證服務(wù)及擔(dān)保，也即樂(lè)平支行具有出具保函的資格，但何禮敏作為九江銀行樂(lè)平支行的行長(zhǎng)，其管理權(quán)限系由九江銀行內(nèi)部管理規(guī)定決定，景某監(jiān)復(fù)【2001】1號(hào)文并不能直接證明何禮敏當(dāng)然具有出具保函的權(quán)限。何禮敏違反規(guī)定，未經(jīng)授權(quán)，擅自以九江銀行樂(lè)平支行的名義對(duì)江某公司向南昌對(duì)外工程總公司的貸款作出保證金額為6000萬(wàn)元的借款保函，構(gòu)成違規(guī)出具金融票證罪。辯護(hù)人認(rèn)為何禮敏不構(gòu)成違規(guī)出具金融票證罪的辯護(hù)意見(jiàn)不能成立。
本院認(rèn)為，上訴人何禮敏以非法占有為目的，以虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相的方式騙取他人錢財(cái)1570萬(wàn)元，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪；在擔(dān)任九江銀行樂(lè)平支行行長(zhǎng)期間，違反《九江銀行授權(quán)管理暫行規(guī)定》，擅自以九江銀行樂(lè)平支行的名義向外出具6000萬(wàn)元的借款保函，其行為已構(gòu)成違規(guī)出具金融票證罪。何禮敏具有坦白情節(jié)，可依法從輕處罰。二審期間，被害人何某1對(duì)何禮敏詐騙其300萬(wàn)元的行為表示諒解，可酌情從輕處罰。原審判決事實(shí)清楚，定性準(zhǔn)確，審判程序合法，但量刑稍重。依照《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第二百二十五條第一款第（二）項(xiàng),《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條、第一百八十八條、第六十七條第三款、第六十九條之規(guī)定，判決如下：
一、維持江西省景德鎮(zhèn)市中級(jí)人民法院（2015）景刑二初字第03號(hào)刑事判決第二項(xiàng)，即被告人何禮敏犯罪所得贓款繼續(xù)予以追繳，返還被害人。
二、撤銷江西省景德鎮(zhèn)市中級(jí)人民法院（2015）景刑二初字第03號(hào)刑事判決第一項(xiàng)，即被告人何禮敏犯詐騙罪，判處有期徒刑十五年，并處罰金三十萬(wàn)元；犯違規(guī)出具金融票證罪，判處有期徒刑五年；決定執(zhí)行有期徒刑十九年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元。
三、上訴人何禮敏犯詐騙罪，判處有期徒刑十四年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元；犯違規(guī)出具金融票證罪，判處有期徒刑五年；決定執(zhí)行有期徒刑十七年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2014年12月19日起至2031年12月18日止。罰金限判決發(fā)生法律效力第二日起一個(gè)月內(nèi)繳納。）
本判決為終審判決。
審 判 長(zhǎng) 曾 華
審 判 員 趙進(jìn)發(fā)
代理審判員 吳燕華
二〇一七年一月十七日
書 記 員 曾 瑤
相關(guān)文章
關(guān)鍵詞檢索