一、概念

　　竊取、收買、非法提供信用卡信息罪，是指竊取、收買、非法提供信用卡信息資料的行為，客觀方面表現(xiàn)為以秘密手段獲取或者以金錢、物質(zhì)等換取他人信用卡信息資料的行為，或者違反有關(guān)規(guī)定，私自提供他人信用卡信息資料的行為。其中的“竊取”是指以秘密手段（包括偷窺、拍攝、復(fù)印以及高科技方法等）獲取他人信用卡信息資料的行為；“收買”是指以金錢或者物質(zhì)利益從有關(guān)人員（如銀行等金融機構(gòu)的工作人員）手中換取他人信用卡信息資料的行為；“非法提供”是指私自提供合法掌握的他人信用卡信息資料的行為。

　　二、犯罪構(gòu)成

　　1、侵犯的客體是信用卡管理秩序。犯罪對象是信用卡資料信息。

　　2、犯罪主體是一般主體。

　　3、主觀方面表現(xiàn)為故意。

　　他人信用卡信息資料為犯罪對象。信用卡信息資料是關(guān)于發(fā)卡行代碼、持卡人賬戶、密碼等內(nèi)容的加密電子數(shù)據(jù)，由發(fā)卡行在發(fā)卡時使用專用設(shè)備寫入信用卡磁條中，成為POS機、ATM機等終端機識別合法用戶的依據(jù)，是行為人實施信用卡偽造犯罪的重要資料，因而，竊取、收買他人信用卡信息的行為屬于偽造型信用卡犯罪的上游行為?？陀^行為方式包括竊取、收買或者非法提供三種方式。

　　“竊取”是指行為人以自以為秘密的方法取得他人信用卡信息資料，其方法具有多樣性，可以是窺視，也可以是破解；

　　“收買”是指行為人以有償?shù)姆绞将@得他人出賣的信用卡信息；

　　“非法提供”是指將通過非法或者合法手段獲取的他人的信用卡信息資料轉(zhuǎn)讓他人。立法并未對非法提供行為的有償性作出規(guī)定，但基于刑法解釋合理性的要求，無論行為人以無償還是有償?shù)姆绞綄⑺诵庞每ㄐ畔⑥D(zhuǎn)讓的均應(yīng)認(rèn)定為轉(zhuǎn)讓行為。犯罪主體為一般主體。銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，實施竊取、非法提供信用卡信息資料行為的，應(yīng)當(dāng)從重處罰。

　　三、處罰

　　《刑法》第一百七十七條第三款：有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)量巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金：

　?。ㄒ唬┟髦莻卧斓男庞每ǘ钟?、運輸?shù)?，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸，數(shù)量較大的；

　　（二）非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；

　?。ㄈ┦褂锰摷俚纳矸葑C明騙領(lǐng)信用卡的；

　?。ㄋ模┏鍪?、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。

　　第四款：竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，依照前款規(guī)定處罰。

　　四、立案標(biāo)準(zhǔn)

　　竊取、收買、非法提供信用卡信息案(刑法第一百七十七條之一第二款)]竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進行交易，涉及信用卡一張以上的，根據(jù)《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》應(yīng)予立案追訴。

　　五、定罪情節(jié)

　　關(guān)于本罪的定罪情節(jié)

　　法條對本罪的構(gòu)成沒有規(guī)定情節(jié)、數(shù)額、后果等方面的要求，但并不等于只要實施了本法條規(guī)定的行為就一律認(rèn)定為犯罪。綜合案情分析，行為的情節(jié)顯著輕微危害不大的，應(yīng)當(dāng)不認(rèn)為是犯罪。在相關(guān)司法解釋出臺之前，我們認(rèn)為具有下列情形之一的，可以本罪定罪處罰：

　?。?）銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員利用工作上的便利，竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料的；

　?。?）竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料數(shù)量較多的；

　?。?）竊取、收買、提供他人信用卡信息資料致使國家和公民的利益遭受較大損失的；

　　（4）造成其他較重后果的。

　　司法實踐中認(rèn)定本罪應(yīng)當(dāng)注意以下幾個問題：

　　1.行為人將竊取、收買到手的他人信用卡信息資料用于自己偽造信用卡的，又會觸犯刑法第177條第l款第4項的規(guī)定構(gòu)成偽造金融票證罪。這種情況屬于吸收犯。按照重行為吸收輕行為的原則，只定偽造金融票證罪一個罪，而不實行數(shù)罪并罰。

　　2.行為人明知犯罪分子實施偽造信用卡犯罪，而為其提供他人信用卡信息資料的，應(yīng)當(dāng)以偽造金融票證罪的共犯論處。

　　3.依據(jù)法條第3款的規(guī)定，銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料的，應(yīng)當(dāng)從重處罰。

　　關(guān)于本罪的重罪情節(jié)

　　本罪的重罪情節(jié)為“數(shù)量巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)”?！皵?shù)量巨大”的具體標(biāo)準(zhǔn)，在司法解釋出臺之前，我們認(rèn)為可以參照相關(guān)司法解釋對近似犯罪所規(guī)定的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)酌情認(rèn)定（為定罪情節(jié)數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的3倍以上）?！捌渌麌?yán)重情節(jié)”，在司法解釋出臺之前，具體來說，我們認(rèn)為可以認(rèn)定為下列之一的情形：

　　（1）曾因竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料受過刑事處罰后又犯該罪的；

　?。?）與境外的犯罪分子勾結(jié)共同作案的；

　　（3）竊取、收買、非法提供的他人信用卡信息資料被犯罪分子用于偽造信用卡，致使國家和公民的利益遭受重大損失的（為定罪情節(jié)“較大損失”的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)3倍以上）；

　?。?）造成其他嚴(yán)重后果的。