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戴志光違法發(fā)放貸款罪、挪用資金罪一審判決書
時(shí)間：2020年10月17日 來源： 作者： 瀏覽次數(shù)：2127 收藏[0]湖南省汨羅市人民法院
刑 事 判 決 書
(2016)湘0681刑初26號(hào)
公訴機(jī)關(guān)湖南省汨羅市人民檢察院。
被告人戴某某，男，1973年8月24日出生，住湖南省汨羅市。2015年7月17日因涉嫌違法發(fā)放貸款罪被汨羅市公安局刑事拘留，同年8月22日被執(zhí)行逮捕?，F(xiàn)羈押于汨羅市看守所。
辯護(hù)人胡可，湖南大義律師事務(wù)所律師。
辯護(hù)人何冰潔，湖南大義律師事務(wù)所律師。
湖南省汨羅市人民檢察院以湘汨檢公訴刑訴[2016]34號(hào)起訴書指控被告人戴某某犯違法發(fā)放貸款罪、挪用資金罪于2016年2月1日向本院提起公訴。本院受理后，因案情復(fù)雜報(bào)經(jīng)岳陽市中級(jí)人民法院批準(zhǔn)延期三個(gè)月。2016年6月3日依法組成合議庭，適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。汨羅市人民檢察院指派了檢察員周琳出庭支持公訴，被告人戴某某及其辯護(hù)人胡可、何冰潔，受害人汨羅市某信用合作聯(lián)社的訴訟代理人彭某乙到庭參加了訴訟?，F(xiàn)已審理終結(jié)。
湖南省汨羅市人民檢察院指控：
一、違法發(fā)放貸款
2009年3月至2013年1月期間，被告人戴某某擔(dān)任汨羅市某農(nóng)村信用合作社主任，利用信用社主任可以審批發(fā)放5萬元以下額度的貸款之權(quán)限，在明知彭某甲、徐某甲、劉某甲等實(shí)際用款人已經(jīng)欠下汨羅市信用聯(lián)社多筆貸款沒有償還，不符合繼續(xù)貸款的條件而冒用他人身份信息申請(qǐng)貸款的情況下，不履行貸款前審查程序，違法發(fā)放貸款，金額170.9萬元。造成汨羅市某信用合作聯(lián)社直接經(jīng)濟(jì)損失162.9萬元。2015年7月17日被告人戴某某主動(dòng)向公安機(jī)關(guān)投案。
針對(duì)上述指控公訴機(jī)關(guān)提供了被告人戴某某的戶籍材料、到案經(jīng)過；勞動(dòng)合同、任職文件、崗位職責(zé)文件、貸款流程規(guī)、相關(guān)書證；農(nóng)村信用社借款借據(jù)、收回貸款憑證等書證；證人彭某乙、韓某甲、彭某甲、徐某甲、劉某甲、霍某甲、任某甲等人的證言；被告人戴某某的供述予以證明。
二、挪用資金
2011年至2013年間，被告人戴某某利用其擔(dān)任汨羅市某農(nóng)村信用社主任的職務(wù)便利，冒用徐某乙、張某甲、朱某甲、朱某乙、徐某丙的名義從其單位貸款共計(jì)25萬元用于歸還其經(jīng)手發(fā)放貸款的利息。
針對(duì)上述指控公訴機(jī)關(guān)提供了信用社的貸款計(jì)息清單；證人徐某乙、張某甲、朱某甲、朱某乙、徐某丙的證言；被告人供述等證據(jù)予以證明。
公訴機(jī)關(guān)同時(shí)認(rèn)定被告人的行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百八十六條第一款，第二百七十二條第一款之規(guī)定應(yīng)當(dāng)以違法發(fā)放貸款罪、挪用資金罪追究刑事責(zé)任，提請(qǐng)依法判處。
被告人戴某某辯稱：1.違法發(fā)放貸款給彭某甲、徐某甲等人的實(shí)際損失還不確定，因?yàn)檫@些實(shí)際用款人對(duì)于貸款本身還是承認(rèn)償還的，只是暫目前沒有能力；2.自己的行為不構(gòu)成挪用資金罪。因?yàn)檫@些錢并不是自己用了，而是用于墊付到期貸款利息，目的也是為了完成聯(lián)社下達(dá)的收回貸款利息的任務(wù)，為聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)分憂解難，個(gè)人沒有得利。
兩辯護(hù)人辯稱：1.被告人利用他人身份信息發(fā)放貸款，償還原來貸款或抵扣原來利息的轉(zhuǎn)據(jù)行為雖然有借用他人身份信息或虛構(gòu)借款的行為，但實(shí)際上并沒有將款放出去（其中彭某甲就有37萬）這部分應(yīng)該從違法發(fā)放貸款的損失中予以剔除。2.起訴指控被告人挪用資金25萬元，這部分錢被告人用于為他人墊付貸款利息，實(shí)際上資金并沒有從信用社流轉(zhuǎn)出去，形式上與違法發(fā)放貸款無異，只是放貸對(duì)象特殊，身份有別，可以看作是向關(guān)系人放貸的違法放貸行為，與前面違法發(fā)放貸款屬同種罪名，應(yīng)當(dāng)定違法發(fā)放貸款一罪。只是把向關(guān)系人放貸作為一種從重的情節(jié)在量刑時(shí)予以考慮，而不構(gòu)成挪用資金罪。3.被告人違法發(fā)放貸款損失中實(shí)際用款人劉某甲在2015年12月還了10萬，同時(shí)提供了2015年12月26日湖南省農(nóng)村信用社收回貸款憑證第0014885184和0014885185兩張憑單。4.被告人具有自首情節(jié)，平時(shí)一貫表現(xiàn)好，請(qǐng)求從輕處罰。
經(jīng)審理查明：
一、違法發(fā)放貸款
2009年3月至2013年1月期間，被告人戴某某在擔(dān)任汨羅市某信用聯(lián)社某信用社主任期間，在明知彭某甲、徐某甲等人已經(jīng)欠下汨羅市某信用聯(lián)社多筆貸款沒有償還，不符合繼續(xù)貸款的條件下，利用信用社主任可以審批發(fā)放5萬元以下額度貸款的權(quán)限，違反國家規(guī)定，未進(jìn)行貸前審查程序，向冒用他人身份信息申請(qǐng)貸款的彭某甲等人發(fā)放貸款37筆共計(jì)170.9萬元。其中向彭某甲發(fā)放12筆共計(jì)貸款57.5萬元：
1.2009年8月2日以朱某丙身份信息向彭某甲發(fā)放5萬元貸款；
2.2009年8月2日以朱某丁身份信息向彭某甲發(fā)放5萬元貸款；
3.2009年8月2日以楊某某身份信息向彭某甲發(fā)放5萬元貸款；
4.2009年8月2日以黃某甲身份信息向彭某甲發(fā)放2.5萬元貸款；
5.2009年11月7日以霍某甲身份信息向向彭某甲發(fā)放5萬元貸款
6.2010年8月3日以朱某戌身份信息向彭某甲發(fā)放5萬元貸款；
7.2010年8月3日以李某甲身份信息向彭某甲發(fā)放5萬元貸款；
8.2010年8月3日以吳某甲身份信息向彭某甲發(fā)放5萬元貸款；
9.2010年8月9日以劉某乙身份信息向向彭某甲發(fā)放5萬元貸款；
10.2010年11月1日以霍某乙身份信息向彭某甲發(fā)放5萬元貸款；
11.2010年11月4日以霍某丙身份信息向向彭某甲發(fā)放5萬元貸款；
12.2012年5月15日以李某乙身份信息向彭某甲發(fā)放5萬元貸款；
向徐某甲發(fā)放9筆共計(jì)貸款43.4萬元：
1.2009年8月2日以任某甲的身份信息向徐某甲發(fā)放5萬元貸款；
2.2009年8月2日以任某乙的身份信息向徐某甲發(fā)放4萬元貸款；
3.2009年8月2日以朱某已的身份信息向徐某甲發(fā)放5萬元貸款；
4.2009年11月11日以劉某丙的身份信息向徐某甲發(fā)放5萬元貸款；
5.2009年11月24日以王某某的身份信息向徐某甲發(fā)放5萬元貸款；
6.2009年11月24日以駱某某的身份信息向徐某甲發(fā)放5萬元貸款；
7.2010年4月10日以彭某丙的身份信息向徐某甲發(fā)放5萬元貸款，2010年4月11日還本6000元，實(shí)際結(jié)欠4.4萬元；
8.2010年4月10日以任某丙的身份信息向徐某甲發(fā)放5萬元貸款；
9.2010年8月5日以黃某乙的身份信息向徐某甲發(fā)放5萬元貸款；
向劉某甲發(fā)放5筆共計(jì)貸款25萬元：
1.2009年8月24日以劉某丁的身份信息向劉某甲發(fā)放5萬元貸款；
2.2009年8月24日以徐某丁的身份信息向劉某甲發(fā)放5萬元貸款；
3.2009年12月20日以黃某丙的身份信息向劉某甲發(fā)放5萬元貸款；
4.2009年12月20日以李某丙的身份信息向劉某甲發(fā)放5萬元貸款；
5.2012年1月19日以曾某某的身份信息向劉某甲發(fā)放5萬元貸款；
向朱某庚發(fā)放1筆共計(jì)貸款5萬元：
1.2009年8月2日以郭某某的身份信息向朱某庚發(fā)放5萬元貸款；
向周某甲發(fā)放2筆共計(jì)貸款6萬元：
1.2008年12月27日以韓某乙的身份信息向周某甲發(fā)放3萬元貸款；
2.2008年12月27日以傅某某的身份信息向周某甲發(fā)放3萬元貸款；
向黎某甲發(fā)放2筆共計(jì)10萬元；
1.2009年8月12日以范某某的身份信息向黎某甲發(fā)放5萬元貸款；
2.2010年9月4日以周某乙的身份信息向黎某甲發(fā)放5萬元貸款；
向鄭某甲發(fā)放2筆共計(jì)7萬元貸款
1.2009年11月9日以謝某某的身份信息向鄭某甲發(fā)放5萬元貸款；
2.2011年1月29日以張某乙的身份信息向鄭某甲發(fā)放2萬元貸款；
向黃某丁發(fā)放1筆貸款2萬元：
1.2011年1月28日以朱某辛的身份信息向黃某丁發(fā)放2萬元貸款；
向徐某戌發(fā)放1筆5萬元貸款：
1.2011年12月21日以何某某的身份信息向徐某戌發(fā)放5萬元貸款；
向周某丙發(fā)放1筆5萬元貸款：
1.2010年7月7日以許某某的身份信息向周某丙發(fā)放5萬元貸款；
以黃某戌的身份發(fā)放1筆5萬元貸款：
1.2010年8月3日以黃某戌身份信息發(fā)放5萬元貸款。
案發(fā)后汨羅市某信用聯(lián)社于2015年6月30日收回戶名何某某的貸款3萬元；2015年5月18日收回戶名駱某某的貸款5萬元；2015年12月26日收回戶名劉某丁的貸款5萬元；2015年12月26日收回戶名徐某丁貸款5萬元。
另查明，2013年2月8日汨羅市某信用聯(lián)社收回戶名朱某辛貸款1萬元。
上述事實(shí)，有經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證、并經(jīng)合議庭評(píng)議確認(rèn)的下列證據(jù)證明：
1、被告人戴某某的戶籍證明及與汨羅市某信用合作聯(lián)社簽訂的勞動(dòng)合同、任職文件證明被告人戴某某系某農(nóng)村信用合作聯(lián)社職員，2008年開始任某信用社主任。
2、汨羅市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)出具的到案經(jīng)過說明及辦案民警的電話詳單證明2015年7月17日9時(shí)42分被告人戴某某主動(dòng)撥打辦案民警的電話后于10時(shí)34分開始在汨羅市公安局執(zhí)法辦案區(qū)接受訊問。
3、汨羅市某信用合作聯(lián)社的組織機(jī)構(gòu)代碼、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證明汨羅市某信用合作聯(lián)社系依法成立的股份合作制企業(yè)法人，經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放短中長期貸款等金融業(yè)務(wù)。
4汨羅市某信用合作聯(lián)社的任命、崗位職責(zé)、貸款流程等文件證明“信用社審批權(quán)限以內(nèi)的貸款，不得辦理展期手續(xù)”、“所有信貸業(yè)務(wù)，主客戶經(jīng)理是第一責(zé)任人，對(duì)貸前調(diào)查事實(shí)認(rèn)定的真實(shí)性、客觀性負(fù)責(zé)，對(duì)貸款的發(fā)放、用途的支付審核、管理與回收負(fù)責(zé)；”、“信用社主任負(fù)責(zé)貸款資料的審核和貸款審批”、“客戶授信在聯(lián)社授權(quán)權(quán)限以內(nèi)的由信用社按規(guī)定的程序自行審批”。
5、汨羅市某信用合作聯(lián)社證明截止2015年7月19日止被告人戴某某的責(zé)任不良貸款仍有1747萬元。被告人戴某某采取冒名放貸的方式，向他人違規(guī)發(fā)放貸款42筆，金額189.8萬元。
6、證人證言
（1）向彭某甲違法放貸57.5萬元
證人彭某甲（實(shí)際貸款人）的證言：戴某某用８個(gè)人的身份證信息貸款３7.５萬元給我,用來歸還我以前的貸款。這8個(gè)人的身份信息是朱某丙、朱某丁、楊某某三人各5萬元，共計(jì)15萬元；李某甲、朱某戌、吳某甲三人各5萬元，共計(jì)15萬元；劉某乙5萬元，黃光昔2.5萬元，共計(jì)37.5萬元。
以霍某甲、霍某乙、霍某丙、李某乙身份各貸款5萬元，共計(jì)20萬元，錢我拿了，都在我手上。以郭某某身份貸款5萬元、陳某某5萬元、張某丙身份5萬元、黃某戌身份貸款5萬元，這些貸款不是我的，要問戴某某本人。
證人朱某丙的證言證明，對(duì)編號(hào)NO.10975903的借據(jù)不知情，從未在信用社借款，也不知道被冒名的事。身份證借給朱某庚使用過。
證人朱某丁的證言證明，對(duì)編號(hào)NO.10975905的借據(jù)不知情，從未在信用社借款，也不知道被冒名的事。身份證借給朱某庚使用過。
證人楊某某的證言證明,從未在某信用社借過款，對(duì)編號(hào)NO.10975909的借據(jù)不知情，也不知道被冒名的事。
證人黃光昔的證言證明，對(duì)編號(hào)NO.10975908的借據(jù)不知情，也不知道被冒名借款2.5萬元的事，但自己的身份證被朱某庚借去過不知道做什么。
證人朱某戌的證言證明,從未在某信用社借過款，對(duì)編號(hào)NO.10984945的借據(jù)不知情，也不知道被冒名的事。
證人李某甲的證言證明，對(duì)編號(hào)NO.10984944的借據(jù)不知情，從未在信用社借款，也不知道被冒名的事。我和我母親吳某甲的戶口本被朱某庚借去過。我母親吳某甲不識(shí)字，從沒有去貸款經(jīng)商我倆共計(jì)被人冒名貸款10萬元。
證人劉某乙的證言證明，對(duì)編號(hào)NO.10984952的借據(jù)不知情，從未在信用社借款，也不知道被冒名的事。身份證曾借給劉某甲使用過。
證人霍某甲證言證明，對(duì)編號(hào)NO.10984592的借據(jù)本人不知情、也從未在信用社借款。
證人霍某乙證言證明，對(duì)編號(hào)NO.10986241的借據(jù)本人不知情、也從未在信用社借款。
證人霍某丙證言證明，對(duì)編號(hào)NO.10986244的借據(jù)本人不知情、也從未在信用社借款，也不知道被冒名的事。
證人李某乙證明：2012年5月15日彭某甲要我和朋友湛煥等人拿身份證跟他到某地，要我們?cè)谝粋€(gè)單位里照了相，要我簽名，上面表格他蓋住了。我為了給他幫忙就簽名了。后來2015年我去借款才知道我已有5萬元借款未還，借據(jù)編號(hào)NO.11945851。
（2）向徐某甲違法放貸38.4萬元
證人徐某甲證明，我共計(jì)借款9筆43.4萬元?，F(xiàn)在應(yīng)該只欠33.4萬元。其中編號(hào)10975914-5的兩張借據(jù)是我自己打電話跟任某甲、任某乙借身份證，要任某丁拿來去信用社辦理借款，任某丁借了9萬元給我。
編號(hào)10984603是我安排任某丁去借了身份證幫我借款5萬元。
編號(hào)10984639-40借據(jù)是我要任某丁去借身份證后，聯(lián)系戴某某辦理借款的，錢都給了我。
編號(hào)10984949、10984869-70三張借據(jù)是我聯(lián)系戴某某他同意借款后，我要任某丁拿身份證去辦好手續(xù)借來的。
編號(hào)11945653借據(jù)是誰辦理的手續(xù)我記不清楚，但我匯款5萬元給戴某某要他幫我去還貸的。
證人任某甲證明：徐某甲是我表姐夫，他用我的身份證去貸過款。我對(duì)編號(hào)NO.10975914的借據(jù)本人不知情、也從未在信用社辦理過貸款。
證人任某乙證明：對(duì)編號(hào)NO.10975915的借據(jù)本人不知情、徐某甲借過我的身份證，今年政府干部找上門來我才知道徐某甲拿我身份證是在信用社借了4萬元款。
證人朱某已證明：我從未貸款。2013年我需要貸款時(shí)發(fā)現(xiàn)已經(jīng)貸款5萬元未還，我問信用社主任戴某某才知道他那我身份證幫他朋友貸款5萬元，他說會(huì)將錢還掉。對(duì)編號(hào)NO.10975910的借據(jù)本人不知情。
證人劉某丙證明：對(duì)編號(hào)NO.10984603的借據(jù)本人不知情、也從未在信用社辦理過貸款。2009年在看守所服刑，之前是上網(wǎng)追逃人員，不可能在信用社借款。
證人王某某證明：對(duì)編號(hào)NO.10984639的借據(jù)本人不知情、未借款過，2009年剛刑滿釋放。
證人任某丙證明：對(duì)編號(hào)NO.10984869的借據(jù)本人不知情、從未在信用社借款，也不知道被冒名的事。
證人彭某丙證明：對(duì)編號(hào)NO.109784870的借據(jù)（本金4.4萬元）本人不知情、也從未在信用社辦理過貸款。但彭某丁曾借過我的身份證用了二十幾天，我不知道做了什么。
證人黃某乙證明：對(duì)編號(hào)NO.10984949的借據(jù)本人不知情、從未在信用社借款，也不知道被冒名的事。
證人彭某丁證明：我跟任某丁到某信用社照相、簽字，貸款5萬元借據(jù)編號(hào)NO.10984868，我當(dāng)時(shí)不知道是貸款，也不認(rèn)識(shí)戴某某，后來才知道是徐某甲拿了錢。
（3）向劉某甲發(fā)放貸款25萬元
證人劉某甲的證言：我本人2009年在戴某某處貸款兩筆3萬元、5萬元。我使用朋友周某丁、老弟劉某戌、前妻黎某乙、朋友劉某已、朋友黃某戌五人的身份證貸款各5萬元，共計(jì)25萬元，是他們本人立據(jù)，貸款由我使用。
我使用我母親胡某某身份證在戴某某處借款5萬元，是我本人立據(jù)，貸款在我手上使用。
我使用劉某丁、李某丙、黃某已、黃某丙、曾某某、吳某乙、徐某丁7人共35萬元貸款，是戴某某經(jīng)手辦理，其中除劉某丁之外的6人我不認(rèn)識(shí)，我也沒有找他們7人借證貸款，是戴某某去操作的，但這35萬元在我手上使用，他怎么操作的我不清楚。我現(xiàn)在貸款60多萬，我在想辦法還款。
證人黃某丙的證言：對(duì)編號(hào)NO.10984720的5萬元借據(jù)本人不知情、從未辦理過貸款，被人冒名貸款。
證人徐某丁的證言：對(duì)編號(hào)NO.10984540的5萬元借據(jù)本人不知情、從未辦理過貸款，不知道被冒名貸款。
證人李某丙的證言：對(duì)編號(hào)NO.10984718的5萬元借據(jù)本人不知情、從未辦理過貸款，不知道被冒名貸款。
證人劉某丁的證言：對(duì)編號(hào)NO.10984536的5萬元借據(jù)本人不知情、：從未辦理過貸款，不知道被冒名貸款。
證人曾某某的證言：對(duì)編號(hào)NO.119453696的5萬元借據(jù)本人不知情、從未辦理過貸款，不知道被冒名貸款。
證人黃某戌的證言：朋友劉某甲要我?guī)退叫庞蒙甾k事，我不知道他要我貸款5萬元，錢我沒有拿。
（4）向朱某庚發(fā)放5萬元
證人朱某庚的證言：我在某信用社先后拿毛某某、吳某丙、黃某庚的身份證貸款15萬元。2012年1月12日我跟毛某某說幫我去辦點(diǎn)事，她照了相，我代替她簽名的，用她名義借款5萬元。2012年5月22日，用吳某丙名字借款5萬元，她本人知情，吳某丙去照了相，錢是我拿了。2013年1月19日，我拿黃某庚身份證貸款5萬元，借據(jù)信息、名字都是我寫的，他本人沒有照相。這15萬被我用于還債。
我建房要找戴某某借款，戴某某就要我找?guī)讉€(gè)人身份證貸款，他知道錢是我自己用，其他人來不來簽字都沒要求。
戴某某要我去借過身份證和戶口本，說要錄入電腦和沖抵利息，我借了一部分來，后來他調(diào)走時(shí)我們才發(fā)現(xiàn)他利用我借來的身份證放了貸款。
吳某丁那筆我沒有拿，也沒有簽字，是戴某某拿了抵利息的，擔(dān)保人朱某庚也是他簽字的。
證人郭某某的證言：丈夫朱某庚拿我的身份證使用過，我自己沒有貸過款。
證人毛某某的證言：對(duì)編號(hào)NO.11945674的5萬元借據(jù)本人不知情、從未辦理過貸款。我曾借過身份證給朱某庚，我還去照了相，我不知道是借款。
證人吳某丁的證言：從未辦理貸款，身份證借給朱某庚使用過。
（5）向周某甲發(fā)放6萬元
證人周某甲證言：我使用自己身份證貸款5萬元，用韓某乙身份借款3萬元，兒子周某戌身份證借款2萬元，用傅某某身份證借款3萬元，用于油廠經(jīng)營。
證人韓某乙的證言：對(duì)編號(hào)NO.10366687的3萬元借據(jù)本人不知情、從未辦理過貸款。
證人傅某某的證言：對(duì)編號(hào)NO.10366686的3萬元借據(jù)本人不知情、從未辦理過貸款。曾將身份證借給周某甲貸款，因不相信借身份證可以貸到款，就借了。
（6）向黎某甲發(fā)放10萬元
證人范某某的證言：我妹郎黎某甲說要搞工程，曾要我?guī)退J款，我不記得我的身份證、戶口本是否借給他，我有一筆某信用社的5萬元貸款，借據(jù)編號(hào)NO.10975966，應(yīng)該是黎某甲貸的款，簽名蓋章都不是我。
證人周某乙的證言：對(duì)編號(hào)NO.10984993的5萬元借據(jù)本人不知情、從來沒有在信用社貸款，2015年被催款才知道被冒名貸款了。
（7）向鄭某甲發(fā)放7萬元
證人謝某某的證言：對(duì)編號(hào)NO.10984598的5萬元借據(jù)本人不知情、從來沒有在信用社貸款，不知道被誰冒名貸款了。
證人張某乙的證言：對(duì)編號(hào)NO.10986370的2萬元借據(jù)本人不知情、從來沒有在信用社貸款。
（8）向黃某丁發(fā)放2萬元
證人朱某辛的證言：對(duì)編號(hào)NO.10986366的2萬元借據(jù)本人不知情、從來沒有在信用社貸款手續(xù)。
（9）向徐某戌發(fā)放5萬元
證人何某某的證言：2011年12月21日將身份證借給徐某戌使用過。對(duì)編號(hào)NO.11945652的5萬元借據(jù)本人沒有拿錢，也沒有在信用社辦理貸款手續(xù)。此款已還清
（10）向周某丙發(fā)放5萬元
證人許某某的證言：我在新塘政府工作，我曾去信用社辦存折出示過身份證，后來手機(jī)一直有催款信息，我去查詢才發(fā)現(xiàn)我有5萬元的貸款。你們查到的借據(jù)上的字跡都不是我寫的，我質(zhì)問過戴某某，他說錢是財(cái)政所長周某丙（立）拿走了，聯(lián)社會(huì)處理。
（11）以黃某戌的身份發(fā)放5萬元
證人黃某戌的證言：對(duì)編號(hào)NO.10984947的5萬元借據(jù)本人不知情、從來沒有在信用社辦理貸款手續(xù)，曾把身份證借給戴某某。
（信用聯(lián)社工作人員）彭某乙的證言：
5萬元以下的貸款發(fā)放手續(xù)：貸款戶申請(qǐng)，信貸員審查，工作人員兩人以上上門調(diào)查，撰寫調(diào)查報(bào)告，提出同意金額與期限的確定性意見，再由信貸小組集體討論決定，決定后通知貸款戶提供相關(guān)資料，貸款審查人員對(duì)資料進(jìn)行審查，確認(rèn)真實(shí)有效后再通知貸款戶到信用社辦理相關(guān)手續(xù)，信貸員根據(jù)信息采集表在電腦上錄入信息，（不符合條件、黑名單、不良貸款人員），信用社主任審批，貸審會(huì)成員審批，信貸員打印貸款發(fā)放通知書，會(huì)計(jì)根據(jù)資料放款。5萬元以上的信用社主任審批，貸審會(huì)審批后報(bào)信用聯(lián)社信貸股審批。這個(gè)權(quán)限沒有硬性規(guī)定，是聯(lián)社開會(huì)口頭宣布的。5萬元以內(nèi)信用社主任都可以審批。
貸審分離是指每一筆貸款不能由一個(gè)人發(fā)放出來，必須要信貸員、主任、貸審會(huì)成員、會(huì)計(jì)通過電腦操作才能發(fā)放。原本是每個(gè)人都設(shè)置了密碼單獨(dú)操作，但是實(shí)際上都流于形式，貸審分離無法執(zhí)行到位，給違法放貸創(chuàng)造了條件。
（信用聯(lián)社工作人員）韓某甲證言：戴某某1996年開始在某某信用社工作，當(dāng)信貸員，2008年至2013年當(dāng)某信用社主任，他主要職責(zé)是負(fù)責(zé)信用社的放貸和收貸，并主持全面工作。
證人陳某某的證言：我外甥霍某丁曾借我身份證說要去貸款，借據(jù)不是我立的，簽字我不記得，霍某丁說由他擔(dān)保，貸款在他手上，他給了我500塊錢辛苦費(fèi)。
7、收回貸款憑證（編號(hào)NO.0013321193、NO.0013321043、NO.0014885184、NO.0014885185、NO.07524901）證明2015年6月30日汨羅市某信用聯(lián)社收回戶名何某某的貸款3萬元；2015年5月18日收回戶名駱某某的貸款5萬元；2015年12月26日收回戶名劉某丁的貸款5萬元；2015年12月26日收回戶名徐某丁貸款5萬元；2013年2月8日收回戶名朱某辛貸款1萬元。
8、被告人戴某某供述，我是某信用社主任，負(fù)責(zé)單位全面工作，貸款數(shù)額在5萬以上的需要我的審核，5萬元以下的信貸員可以自己發(fā)放。我放貸時(shí)沒有對(duì)用款人員的償還能力、資金用途進(jìn)行了解，只是他們說在哪里做什么生意需要資金我就發(fā)放了。
弼時(shí)鎮(zhèn)彭某甲先后拿別人身份證在我這里借過50多萬。我只記得楊某某、霍某乙、霍某丙三人本人沒來，其他人都是本人來簽字了，但錢都給了彭某甲。我共計(jì)發(fā)給彭某甲12筆貸款，共計(jì)57.5萬元，他先后使用12個(gè)人的身份證，他們是朱某丙、朱某丁、楊某某、霍某甲、李某甲、朱某戌、吳某甲、李某乙、劉某乙、霍某乙、霍某丙、黃某辛。
其中朱某丙、朱某丁、楊某某、李某甲、朱某戌、吳某甲是我跟朱某庚說好后，由朱某庚去拿來身份證，代簽字后，我再簽字的。
當(dāng)時(shí)彭某甲在某信用社已經(jīng)有貸款，而且不能償還，有一天彭某戌說彭某甲有貸款，要我將他的貸款轉(zhuǎn)據(jù)，當(dāng)天他跟黎某甲一起來，黎某甲還打了欠條。
另外劉某乙、霍某乙、霍某丙、黃某辛、霍某甲這五筆是彭某甲拿別人的身份證來辦理的，上面的印章和簽名都是他自己簽的，最后錢都給了他。我就聽別人說他是搞工程的，他具體拿錢做什么我不清楚，以后能不能還我也不清楚。許某某的身份信息貸款的5萬元給了原某財(cái)政所長周某已在使用。手續(xù)也是周某已拿許某某的身份證來辦的。
朱某已的身份證貸款5萬元是轉(zhuǎn)徐某甲原來的借款。
張某丙、霍某戌是彭某甲介紹來貸款的。
周某乙身份貸款5萬元是轉(zhuǎn)黎某甲原來的借款的。
易某某貸款5萬元是轉(zhuǎn)彭某甲的借款的。
劉某甲處的35萬元，吳某乙那筆是轉(zhuǎn)劉某甲借款的，其他是劉某甲拿身份證來貸款的。
周某甲借款6萬元的是用了韓某乙、傅某某的身份信息，本人都沒有來簽字和照相，是周某甲辦的手續(xù)。
弼時(shí)鎮(zhèn)徐某甲拿別人的身份證先后在我這里貸款8次，（還有一次徐某乙的需要核實(shí)），共計(jì)384000元；2009年朋友徐某甲跟我說在長沙做生意需要借錢，他說外面很多人可以拿別人的身份證借款。我說可以但是別人要知道是拿去做什么用途，你要說清楚，不然不能辦，最好是身份證本人要來。他說可以。后來先后貸款384000元。有駱某某那筆徐某甲打了電話給我說是他和駱某某說好了拿去用，另外徐某甲安排任某丁拿身份證來辦理過。我沒有去問過身份證上的人是否真的知情。我共計(jì)發(fā)放給徐某甲9筆貸款，43.4萬元。他借了9個(gè)人的身份證，其中任某甲和劉某丙是徐某甲簽名的，任某乙、王某某、駱某某、任某丙、彭某丙、黃某乙、彭某丁都是任某丁過來辦理和簽字的，是徐某甲事先和我聯(lián)系安排任某丁過來的，錢最后都到了徐某甲那里。
我是通過彭某戌認(rèn)識(shí)徐某甲的，徐某甲找我借錢，我問過彭某戌可不可以借，他說沒有問題大膽借就是，幾十萬都沒有問題。其中還有8萬元是我先轉(zhuǎn)賬給的彭某戌，之后才讓彭某甲來辦手續(xù)的。
我聽說徐某甲以前在弼時(shí)開建材店，后來在長沙做生意，具體做什么我不清楚，貸款作什么用途我也不清楚。我不知道他有沒有償還能力，反正后來利息催不回。
劉某甲共計(jì)貸款6筆，共30萬元。他使用的是劉某丁、徐某丁、李某丙、黃某丙、曾某某、吳某乙的身份證。這些都沒有去辦手續(xù)，都是劉某甲自己簽名的。劉某甲說是要搞沙船，具體做什么我不清楚，沒有調(diào)查。劉某甲使用的是劉某丁、徐某丁、李某丙、黃某丙、曾某某、吳某乙的身份證貸款6筆，共30萬元。他還拿了黎某乙、黃某已、黃某戌身份證共貸款15萬元，我記得黃某戌本人去照了相，其余兩人不記得。
鄭某甲使用謝某某、張某丁、張某乙身份證貸款3筆共計(jì)12萬元，這三個(gè)人本人都沒有辦手續(xù)，是鄭某乙簽名的。錢是鄭某甲使用，他自己搞基建，有車，應(yīng)該有償還能力。
黎某甲使用范某某、周某乙的身份證各借款5萬元，是黎某甲簽字的，錢給了黎某甲使用。
黃某丁拿朱某辛的身份證貸款2萬元，是黃某丁辦理的借款手續(xù)并簽字的。后來黃某丁償還了1萬元，還欠信用社1萬元。
徐某戌使用何某某的身份證貸款5萬元，借款的時(shí)候何某某本人跟徐某戌一起來信用社辦理的手續(xù)，錢也是徐某戌拿了。
朱某庚使用他老婆郭某某的名義借了5萬元，簽字蓋章都是他自己辦理的。
周某丙提供了許某某的身份證借款5萬元，是周某丙辦理的手續(xù)，錢是周某丙使用。
我共計(jì)用這種方式放貸170多萬元，除了何某某等人還了幾萬元，還有的都沒有償還。我個(gè)人沒有收受任何好處，是考慮到聯(lián)社有放貸的工作指標(biāo)，實(shí)際用款人有償還能力才違規(guī)發(fā)放了貸款。
二、挪用資金
2011年至2013年間，為提高個(gè)人業(yè)績，被告人戴某某利用其擔(dān)任汨羅市某信用合作聯(lián)社某信用社主任的職務(wù)便利，于2011年12月21日用徐某乙的身份信息發(fā)放5萬元貸款;2013年2月7日用張某甲的身份信息發(fā)放5萬元貸款、用徐某丙的身份信息發(fā)放5萬元貸款;2013年1月18日用朱某甲的身份信息發(fā)放5萬元貸款、用朱某乙的身份信息發(fā)放5萬元貸款,共計(jì)發(fā)放25萬元貸款，自己用于歸還發(fā)放的貸款利息。2016年7月18日被告人戴某某將挪用的25萬元單位資金歸還汨羅市某信用聯(lián)社，并取得了單位的諒解。
上述事實(shí)，有經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證、合議庭評(píng)議確認(rèn)的下列證據(jù)證明：
1、證人徐某已（徐某乙的父親）的證言:徐某乙是個(gè)弱智，他從未辦理過編號(hào)NO.11945653的5萬元借款手續(xù)。
2、證人張某甲的證言：對(duì)編號(hào)NO.13941654的5萬元借據(jù)本人不知情、從未辦理過貸款手續(xù)。身份證借給同學(xué)朱某庚使用過。
3、證人朱某甲的證言：對(duì)編號(hào)NO.13941600的5萬元借據(jù)本人不知情、從未辦理過貸款手續(xù)。身份證曾經(jīng)丟失過。
4、證人朱某乙的證言：對(duì)編號(hào)NO.13941602的5萬元借據(jù)本人不知情、從未辦理過貸款手續(xù)。
5、證人徐某丙的證言：對(duì)編號(hào)NO.13941653的5萬元借據(jù)本人不知情、從未辦理過貸款手續(xù)。
6、汨羅市某信用合作聯(lián)社的收款證明及諒解書。
7、被告人戴某某供述，我們信用社放出去的貸款是要收利息的，但實(shí)際上利息收不回來，我們沒有辦法只能墊付，我就使用內(nèi)部普遍通用的方法，使用別人的身份證貸款，再將錢交給聯(lián)社作為償還他人貸款的利息。利息收不回不僅影響我個(gè)人，還會(huì)影響聯(lián)社的效益，影響聯(lián)社在央行的票據(jù)置換和登記考核。這些錢并不是我個(gè)人要挪作他用。
這次在聯(lián)社要求我們各個(gè)信用社將冒名貸款的情況上交，我就如實(shí)將材料整理上報(bào)。后來聯(lián)社將這些材料交給公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵大隊(duì)，我還去他們辦公室配合調(diào)查，如實(shí)反映自己違規(guī)放貸的問題。
本院認(rèn)為，被告人戴某某身為金融機(jī)構(gòu)工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大；利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用超過三個(gè)月未還，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪、挪用資金罪。公訴機(jī)關(guān)指控的事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人戴某某及其辯護(hù)人認(rèn)為，被告人戴某某冒用他人名義貸款用于墊付他人的利息的行為不構(gòu)成挪用資金罪而是一種違法（向關(guān)系人）發(fā)放貸款的行為。經(jīng)庭審查明，被告人戴某某在沒有真實(shí)借貸事實(shí)發(fā)生的情況下，利用自己擔(dān)任信用社主任的職務(wù)便利，用徐某乙、張某甲、朱某甲、朱某乙、徐某丙的身份信息將單位資金以向他人發(fā)放貸款的形式，由自己非法借用25萬元，用于為其他貸款戶墊付貸款利息。主觀上具有將單位資金挪作他用的目的，客觀方面實(shí)施了利用職務(wù)便利冒用他人名義發(fā)放貸款將單位資金非法借出的行為。而這與被告人戴某某在違法發(fā)放貸款中的行為表現(xiàn)有別。前罪是在有真實(shí)的借貸業(yè)務(wù)發(fā)生的情況下，在發(fā)放貸款的過程中違反國家關(guān)于發(fā)放貸款的有關(guān)規(guī)定，不履行發(fā)放貸款過程中應(yīng)該遵守的調(diào)查、審批、報(bào)告等程序違規(guī)發(fā)放貸款的行為。后罪是一種將單位資金非法借出，挪作他用的行為，故被告人及其辯護(hù)人認(rèn)為不構(gòu)成挪用資金罪而只構(gòu)成違反發(fā)放貸款一罪的意見，本院予以駁回。案發(fā)后，被告人戴某某主動(dòng)聯(lián)系公安機(jī)關(guān)自動(dòng)到案，如實(shí)供述自己的犯罪事實(shí)，具有自首情節(jié)，依法可以從輕處罰。在本院審理過程中，被告人戴某某將挪用的25萬元單位資金歸還汨羅市某信用聯(lián)社，并取得了單位的諒解，綜合被告人戴某某挪用資金的目的、情節(jié)、后果，本院認(rèn)為被告人戴某某挪用資金犯罪情節(jié)較輕，依法可以免除處罰。據(jù)此，依照《中華人民共和國刑法》第一百八十六條第一款，第二百七十二條第一款，第六十七條第一款之規(guī)定，判決如下：
一、被告人戴某某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑一年一個(gè)月，并處罰金人民幣一萬五千元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即被告人戴某某的刑期自2015年7月17日起至2016年8月16日止。罰金于本判決書生效之日后十日內(nèi)向本院繳納。）
二、被告人戴某某犯挪用資金罪，免予刑事處罰。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向湖南省岳陽市中級(jí)人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審判長 鄒 滿 意
審判員 李莎莎人民陪審員李永忠
二〇一六年七月二十二日
書記員 龍 強(qiáng)
附相關(guān)法條：
《中華人民共和國刑法》
第六十七條犯罪以后自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的罪行的，是自首。對(duì)于自首的犯罪分子，可以從輕或者減輕處罰。其中，犯罪較輕的，可以免除處罰。
被采取強(qiáng)制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如實(shí)供述司法機(jī)關(guān)還未掌握的本人其他罪行的，以自首論。
犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規(guī)定的自首情節(jié)，但是如實(shí)供述自己罪行的，可以從輕處罰；因其如實(shí)供述自己罪行，避免特別嚴(yán)重后果發(fā)生的，可以減輕處罰。
第一百八十六條銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。
銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。
單位犯前兩款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。
關(guān)系人的范圍，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定。
第二百七十二條公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個(gè)月未還的，或者雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的，處三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本單位資金數(shù)額巨大的，或者數(shù)額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑。
國有公司、企業(yè)或者其他國有單位中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)或者其他國有單位委派到非國有公司、企業(yè)以及其他單位從事公務(wù)的人員有前款行為的，依照本法第三百八十四條的規(guī)定定罪處罰。