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被告人張某甲犯違法發(fā)放貸款、挪用資金罪一審刑事判決書
時間：2020年10月17日 來源： 作者： 瀏覽次數(shù)：3629 收藏[0]吉林省乾安縣人民法院
刑 事 判 決 書
（2016）吉0723刑初16號
公訴機(jī)關(guān)吉林省乾安縣人民檢察院。
被告人張某甲，吉林省乾安縣人，住乾安縣。因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2013年2月24日被刑事拘留，因涉嫌違法發(fā)放貸款罪、挪用資金罪，于2013年4月2日被逮捕。當(dāng)日羈押于乾安縣看守所（現(xiàn)已刑期執(zhí)行完畢）。
乾安縣人民檢察院以乾檢刑訴字（2013）第132號起訴書指控被告人張某甲犯違法發(fā)放貸款、挪用資金罪一案，于2013年11月1日向本院提起公訴，本案乾安縣人民法院原審于2013年12月29日做出（2013）乾刑初字第134號刑事判決，認(rèn)定被告人張某甲犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑十一個月，并處罰金人民幣20000元。判決已經(jīng)發(fā)生法律效力，松原市人民檢察院以原審判決定性錯誤為由，向松原市中級人民法院提出抗訴，松原市中級人民法院于2015年12月24日做出（2014）松刑提字第2號刑事裁定，裁定發(fā)回本院重新審理，本院于2016年1月19日立案受理后，依法另行組成合議庭，于2016年3月21日、2016年3月22日公開開庭進(jìn)行了審理，乾安縣人民檢察院指派代理檢察員王鳳江出庭支持公訴，被告人張某甲到庭參加訴訟?，F(xiàn)已審理終結(jié)。
公訴機(jī)關(guān)指控，被告人張某甲在任乾安縣農(nóng)村信用聯(lián)社所字信用社信貸員期間，違反國家規(guī)定，在未對貸戶作貸前調(diào)查、貸后檢查、貸后催收等情況下，于2007年至2009年，向其所負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)貸戶違法發(fā)放貸款39筆計(jì)人民幣1721300元。
2007年4月5日、23日，被告人張某甲利用職務(wù)便利，分別冒用蔣某某、楊某某名貸款人民幣30000元、27000元，用于償還其他村民貸款本金和利息。
為此公訴機(jī)關(guān)向法庭提供了相關(guān)證據(jù)，并認(rèn)為被告人張某甲之行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪、挪用資金罪。應(yīng)依法懲處。
被告人張某甲對公訴機(jī)關(guān)指控的違法發(fā)放貸款犯罪事實(shí)供認(rèn)，對挪用資金罪的犯罪事實(shí)供認(rèn)。
經(jīng)本院審理查明，被告人張某甲在任乾安縣農(nóng)村信用聯(lián)社所字信用社信貸員期間，違反國家規(guī)定，在未對貸戶作貸前調(diào)查、貸后檢查、貸后催收等情況下，于2007年至2009年，向其所負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)貸戶違法發(fā)放貸款39筆計(jì)人民幣1721300元，2007年4月5日、23日，被告人張某甲利用職務(wù)便利，分別冒用蔣某某、楊某某名貸款人民幣30000元、27000元，用于償還其他村民貸款本金和利息。
上述事實(shí)，有公訴機(jī)關(guān)向法庭提供的下列證據(jù)：
1、證人李某甲、顧某甲、王某甲、顧某乙和、王某乙、顧某丙、于某甲、李某乙、陳某甲、關(guān)某某、姜某某、周某甲、王某丙、宋某某、王某丁、劉某甲、劉某乙、吳某某、王某戊、蘇某甲、趙某甲、李某丙、陳某乙、苗某甲、胡某某、苗某乙、周某乙、于某乙、趙某乙、李某丁、吳某某、李某戊、蔣某某、楊某某證言，證明在貸款時張某甲未作貸前調(diào)查，貸后未催收。
2、證人蘇某乙證言，這筆貸款是我找信貸員張某甲辦的，當(dāng)時辦這筆貸款是為了給于峰轉(zhuǎn)貸，之前我用于峰的名辦的貸款，貸款到期了，所以我就用李某戊的名辦了這筆貸款，這筆貸款當(dāng)時還替李某戊本人還了陳欠和利息。李某戊這筆貸款，張某甲沒作貸款調(diào)查。
3、證人于某乙證言，之前我用趙洪祥的名辦過一筆20000元貸款，其中我用了15000元，趙洪祥用了5000元，我和趙洪祥去還時，張某甲和我說你先別還了，李功連有20000元貸款，我把李功連的貸款轉(zhuǎn)到趙洪祥身上，趙洪祥這筆貸款，張某甲沒做過調(diào)查，也沒崔收過。
4、證人楊某某證言，證明其本人未辦理過27000元的貸款。
5、證人蔣某某證言，證明2007年4月10日蔣某某貸款30000元其本人并不知情，四個擔(dān)保人其也不認(rèn)識，張某甲未找其作貸款調(diào)查，貸后也未催收過。
6、證人張某乙證言，發(fā)放貸款的程序先是貸戶申請，然后信貸員入戶調(diào)查，調(diào)查后填寫農(nóng)戶信息表，制作借款合同，同時制作審批表，由信用社主任牽頭，組成審貸小組，審核后簽字，就完成了貸款的手續(xù)，然后由內(nèi)勤審核手續(xù)，審核后貸款發(fā)放，信貸員對貸款的用途等進(jìn)行入戶調(diào)查，發(fā)現(xiàn)有擠占挪用沒按用途使用的要提前收回，貸款到期還要進(jìn)行催收，這些工作都是由信貸員負(fù)責(zé)的。
7、證人盧某某、賈某某證言，證明所字信用社按照商業(yè)銀行法、貸款通則發(fā)放貸款，發(fā)放貸款前都學(xué)習(xí)相關(guān)文件和法律，張某甲也一起參與學(xué)習(xí)。發(fā)放貸款的流程先是農(nóng)戶申請，然后信貸員入戶調(diào)查，調(diào)查后填寫農(nóng)戶信息表，制作貸款合同，同時制作審批表，有信用社主任帶頭組成審批小組，審核后貸款手續(xù)就完成了。貸款后信貸員要作貸后跟蹤，對錢的實(shí)際用途進(jìn)行調(diào)查，貸款到期還要催收，下發(fā)催收通知書。
8、證人祖某某證言，2008年12月26日，王連貴貸款50000元，這筆貸款應(yīng)該是辦的轉(zhuǎn)貸，因?yàn)檫@期間我們信用社一般不放現(xiàn)金，信貸員為完成收貸任務(wù)，辦的轉(zhuǎn)貸手續(xù)，這筆貸款可能給貸戶本人轉(zhuǎn)貸也可能是給別人轉(zhuǎn)貸了，這個我記不清了，辦轉(zhuǎn)貸的都是信貸員給我們提供貸戶信息和貸款金額，當(dāng)天把貸款手續(xù)做出來，手續(xù)都由信貸員保管，因?yàn)檗k轉(zhuǎn)貸的貸款，我們單位不允許當(dāng)天收當(dāng)天貸，所以貸戶當(dāng)時都是在空白表上簽的字，第二天我把貸款憑證都打印出來交給信貸員，貸款辦完后，不放現(xiàn)金，直接還貸戶的陳欠和利息，或者他人的陳欠和利息，這些都由信貸員掌握，有的時候轉(zhuǎn)貸的金額和實(shí)際貸款金額不相符，一般不會多，因?yàn)槲覀兛刂妻D(zhuǎn)貸金額，如果轉(zhuǎn)貸有剩余的錢就都給信貸員了。
貸款憑證上的本人簽字是在信用社柜臺簽的，都是本人簽的字和按的手印。辦轉(zhuǎn)貸的貸款沒有放現(xiàn)金，貸戶本人在貸款憑證上簽“現(xiàn)金已收到”是單位規(guī)定的，必須這樣簽。貸戶簽字時，我是親眼看見貸戶本人簽字的2008年5月31日于淑芳貸款10000元貸款憑證上的簽字是本人簽的。
轉(zhuǎn)貸的我和信貸員算賬，有剩余的就直接給信貸員了，至于信貸員怎么處理我就不知道了，原則上是返給本人。
9、證人曲某某證言，關(guān)于轉(zhuǎn)貸的操作程序及轉(zhuǎn)貸后剩余錢款的處理與祖某某證言一致。
10、證人薛某某證言，我經(jīng)手的貸款必須是本人簽字，2008年12月27日周某乙貸款50000應(yīng)該是辦的轉(zhuǎn)貸。
11、證人賈某某、董某某證言，證明辦完轉(zhuǎn)貸后有可能剩余一部分錢，有時錢不夠，剩錢時會計(jì)把剩下的錢給我們信貸員，我們就一起把借款憑證和剩下的錢都給貸款本人。
12、在所字信用社單金霞手中保管的張某甲放款311筆的貸款憑證，證明本案涉案的犯罪事實(shí)均系貸款。
13、所字信用社提供的張某甲辦理的還款304張憑證，證明張某甲收取還款的情況。
14、乾安縣農(nóng)村信用聯(lián)社關(guān)于貸款的相關(guān)管理規(guī)定、對張某甲所辦理業(yè)務(wù)調(diào)查后對張某甲的處罰、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中國人民銀行貸款通則，證明“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查”關(guān)于貸款程序“貸款調(diào)查、貸款審批、簽訂貸款合同、貸款發(fā)放、貸后檢查、貸后歸還”張某甲違法該規(guī)定發(fā)放貸款；證明張某甲系所字信用社信貸員的身份。
15、涉案犯罪事實(shí)的貸款合同及貸款憑證復(fù)印件，證明違法放貸款的事實(shí)。
16、抓捕經(jīng)過，證明張某甲2013年2月24日被桂林市警方抓獲。
17、拘留證，證明張某甲2月24日被抓獲后在桂林市看守所羈押，3月7日解回乾安縣看守所。
18、戶籍及前科劣跡證明，證明張某甲年滿18周歲且無前科劣跡。
19、被告人張某甲供述，供述違法發(fā)放貸款共計(jì)1778300元，都沒做貸前調(diào)查，貸后跟蹤、催收。用楊某某、蔣某某兩筆貸款共57000元是給單位堵利息了，就是替老百姓還欠信用社的貸款和利息。他們本人不知道這筆貸款。不是他們本人簽的字。當(dāng)時就是單位要結(jié)息，我有任務(wù)，就用他倆名辦貸款了。這些貸款我沒占用。
本院認(rèn)為，被告人張某甲作為金融機(jī)構(gòu)工作人員，對保證人的償還能力、抵押物的權(quán)屬未進(jìn)行嚴(yán)格審查，其中有的抵押物不實(shí)，有的根本無抵押，有的根本無借款資格。同時從未簽訂抵押合同及辦理抵押登記，其行為已違反了《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》及《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定。所以，張清河的行為完全符合違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪中“違反法律、行政法規(guī)”這一客張某甲。同時本罪要求“向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸張某甲件”，本院認(rèn)為，本案中張清河違反《貸款通則》、《》等法規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款共張某甲21300元，很明顯其發(fā)放貸款條件優(yōu)于其他借款人，即其行為符合違法發(fā)放貸款罪的客觀構(gòu)成要件，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，應(yīng)依法懲處。公訴機(jī)關(guān)指控被告人張某甲犯挪用資金罪57000元，系本人其自己決定，且其主管領(lǐng)導(dǎo)并不知情，認(rèn)定為張某甲張清河私自以單位名義貸款給他人使用，用于償還其他村民貸款本金和利息，故被告人張清河的行為符合挪用資金罪的客觀方面要求，其行為構(gòu)成挪用資金罪，亦應(yīng)依法懲處。公訴機(jī)關(guān)指控被告人張清河犯違法發(fā)放貸款罪、挪用資金罪罪名成立，應(yīng)予采納。應(yīng)予實(shí)行數(shù)罪并罰。鑒于被告人張清河犯罪后如實(shí)供述了自己的罪行，可以從輕處罰。依照《中華人民共和國刑法》第一百八十六條第一款、第六十七條第一款、二百七十二條、六十九條之規(guī)定，判決如下：
被告人張清河犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑十一個月并處罰金人民幣二萬元，被告人張清河犯挪用資金罪，判處有期徒刑六個月，實(shí)行數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十一個月，并處罰金20000元。
（刑期自判決執(zhí)行之日折抵刑期一日，即自2013年2月24日起至2014年1月23日止，現(xiàn)刑期已執(zhí)行完畢）
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向松原市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份、副本四份。
審判長 尹洪才
人民陪審員史東斌
人民陪審員 沈 會
二〇一六年四月七日
書記員 張 松