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陳金峰信用卡詐騙罪二審刑事判決書(shū)
時(shí)間：2020年10月21日 來(lái)源： 作者： 瀏覽次數(shù)：3558 收藏[0]安徽省高級(jí)人民法院
刑 事 判 決 書(shū)
（2018）皖刑終220號(hào)
原公訴機(jī)關(guān)安徽省阜陽(yáng)市人民檢察院。
上訴人（原審被告人）陳金峰，男，漢族，1968年10月27日出生于安徽省臨泉縣，大學(xué)文化，經(jīng)商，戶(hù)籍地臨泉縣，住阜陽(yáng)市經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)。因涉嫌犯非法處置查封的財(cái)產(chǎn)罪于2011年9月21日被阜陽(yáng)市公安局經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)分局刑事拘留，同年9月30日被釋放，同日因涉嫌犯信用卡詐騙罪被阜陽(yáng)市公安局刑事拘留，同年10月10日被取保候?qū)彙?012年11月13日因涉嫌犯虛報(bào)注冊(cè)資本罪被阜陽(yáng)市人民檢察院批準(zhǔn)逮捕，同日被執(zhí)行逮捕。2013年3月29日被阜陽(yáng)市潁州區(qū)人民檢察院取保候?qū)?。同?月23日被阜陽(yáng)市潁州區(qū)人民法院決定逮捕，2014年2月7日被抓獲，次日被阜陽(yáng)市公安局經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)分局執(zhí)行逮捕，同年2月10日被阜陽(yáng)市潁州區(qū)人民法院取保候?qū)?。因犯非法處置查封的?cái)產(chǎn)罪于2014年9月18日被阜陽(yáng)市潁州區(qū)人民法院判處有期徒刑二年，緩刑三年。因涉嫌犯信用卡詐騙罪于2015年1月8日被阜陽(yáng)市公安局刑事拘留，同年2月13日被逮捕?，F(xiàn)羈押于阜陽(yáng)市看守所。
辯護(hù)人劉潤(rùn)華，安徽眾商律師事務(wù)所律師。
辯護(hù)人周海波，安徽安天行律師事務(wù)所律師。
安徽省阜陽(yáng)市中級(jí)人民法院審理阜陽(yáng)市人民檢察院指控原審被告人陳金峰犯信用卡詐騙罪一案，于2016年1月11日作出（2015）阜刑初字第00137號(hào)刑事判決。宣判后，原審被告人陳金峰不服，提出上訴。本院于2016年4月29日作出（2016）皖刑終119號(hào)刑事裁定，撤銷(xiāo)原判，發(fā)回重審。阜陽(yáng)市中級(jí)人民法院于2016年10月11日作出（2016）皖12刑初58號(hào)刑事判決。宣判后，原審被告人陳金峰不服，提出上訴。本院于2017年9月22日作出（2016）皖刑終396號(hào)刑事裁定，撤銷(xiāo)原判，發(fā)回重審。阜陽(yáng)市人民檢察院對(duì)原審被告人陳金峰的漏罪追加起訴，阜陽(yáng)市中級(jí)人民法院于2018年5月10日作出（2017）皖12刑初149號(hào)刑事判決。宣判后，原審被告人陳金峰不服，提出上訴。本院受理后，依法組成合議庭，于2019年7月23日公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。安徽省人民檢察院指派檢察員丁世龍、檢察官助理程先鋒依法出庭履行職務(wù)。上訴人陳金峰及其辯護(hù)人劉潤(rùn)華、周海波到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
一審法院查明：2003年，被告人陳金峰設(shè)立阜陽(yáng)市四達(dá)汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司，從事汽車(chē)銷(xiāo)售等業(yè)務(wù)。2011年5月，陳金峰又設(shè)立臨泉縣大運(yùn)發(fā)商貿(mào)有限公司，從事農(nóng)副產(chǎn)品、日雜百貨購(gòu)銷(xiāo)等業(yè)務(wù)，因經(jīng)營(yíng)不善，陳金峰欠下大量債務(wù)。2011年12月至2012年11月，陳金峰先后使用其本人及陳金峰（大）、朱某1、常某、牛某1、牛某2心、王某2、張某2、李某1、朱某2、朱某5的工行阜陽(yáng)牡丹支行信用卡，在明知自己沒(méi)有償還能力的情況下，利用ＰＯＳ機(jī)虛構(gòu)交易、透支套現(xiàn)，共套取資金300余萬(wàn)元，用于償還個(gè)人債務(wù)。經(jīng)工行阜陽(yáng)牡丹支行多次催收，陳金峰仍不償還，工行阜陽(yáng)牡丹支行遂于2014年2月11日向阜陽(yáng)市公安局報(bào)案。截止報(bào)案日止，陳金峰透支的信用卡本金合計(jì)3692735.14元。后陳金峰于2015年3月31日前累計(jì)還款1265719.82元。
一審法院根據(jù)書(shū)證、證人證言、被告人供述和辯解、鑒定意見(jiàn)等證據(jù)認(rèn)定上述事實(shí)。
一審法院認(rèn)為：被告人陳金峰明知自己沒(méi)有償還能力，仍使用其本人及他人信用卡，采取虛構(gòu)交易的方式利用POS機(jī)透支套現(xiàn)共計(jì)3692735.14元，經(jīng)工行阜陽(yáng)牡丹支行多次催收后超過(guò)三個(gè)月未歸還，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。鑒于陳金峰已向銀行退還透支款1265719.82元，可酌情從輕處罰。陳金峰系在緩刑考驗(yàn)期內(nèi)又發(fā)現(xiàn)判決宣告前還有其他罪未判決，應(yīng)當(dāng)撤銷(xiāo)緩刑，數(shù)罪并罰。依照相關(guān)法律及司法解釋規(guī)定，判決：一、撤銷(xiāo)安徽省阜陽(yáng)市潁州區(qū)人民法院（2013）州刑初字第00200號(hào)刑事判決判處被告人陳金峰有期徒刑二年，緩刑三年的緩刑部分。二、被告人陳金峰犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十二年六個(gè)月，并處罰金人民幣20萬(wàn)元；與其前罪有期徒刑二年并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十三年六個(gè)月，并處罰金人民幣20萬(wàn)元。三、責(zé)令被告人陳金峰退賠違法所得人民幣3692735.14元（已退賠1265719.82元）。
陳金峰上訴主要提出：1、其是在工商銀行指使、操縱下辦卡的，透支款實(shí)際用于替購(gòu)車(chē)戶(hù)償還信用卡欠款。2、其在使用涉案款項(xiàng)時(shí)具有還款能力，沒(méi)有非法占有目的。3、一審法院認(rèn)定的涉案金額過(guò)高。4、其構(gòu)成自首。5、一審法院對(duì)其量刑過(guò)重。
陳金峰的辯護(hù)人主要提出：1、陳金峰開(kāi)卡、調(diào)額、套現(xiàn)的真正原因大部分是為了替購(gòu)車(chē)戶(hù)償還按揭款，部分信用卡套現(xiàn)并非由陳金峰具體實(shí)施，陳金峰并沒(méi)有實(shí)際占有或?qū)嶋H控制任何套現(xiàn)款項(xiàng)。2、持卡人將信用卡交由陳金峰使用，并告知密碼，陳金峰借用他人信用卡進(jìn)行套現(xiàn)還款，實(shí)際上是一種民事借款行為。3、陳金峰具有還款能力，沒(méi)有非法占有的主觀(guān)故意。4、陳金峰并非適格的定罪主體，一審法院適用法律有誤。5、涉案的工商銀行作為被害單位，誘惑陳金峰實(shí)施違法違規(guī)行為，對(duì)本案的發(fā)生具有重大過(guò)錯(cuò)。6、一審法院認(rèn)定陳金峰透支套現(xiàn)共計(jì)3692735.14元的數(shù)額嚴(yán)重有誤，應(yīng)根據(jù)安徽萬(wàn)國(guó)通寶會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司出具的審計(jì)鑒定報(bào)告認(rèn)定涉案金額為1485589.35元。7、一審法院認(rèn)定的部分信用卡透支時(shí)間在調(diào)額之前。部分信用卡辦理的分期付款在立案時(shí)尚未到期或無(wú)證據(jù)證明是否到期。8、工商銀行沒(méi)有按照規(guī)定進(jìn)行有效催收，卷中有關(guān)催收的證明是虛假的。9、檢察員庭審舉證的工商銀行出具的交易明細(xì)不真實(shí)不客觀(guān)，不能作為定案的證據(jù)。綜上，懇請(qǐng)二審法院結(jié)合本案的事實(shí)、證據(jù)以及法律規(guī)定，依法判令上訴人陳金峰無(wú)罪。如果認(rèn)定陳金峰有罪，也請(qǐng)求二審法院根據(jù)最新的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，考慮陳金峰具有的自首、立功、退賠、認(rèn)罪態(tài)度等法定酌定從輕減輕處罰情節(jié)，對(duì)其從輕、減輕處罰。
出庭檢察員主要提出：認(rèn)定陳金峰信用卡詐騙的犯罪事實(shí)有陳金峰供述與辯解、相關(guān)證人證言、書(shū)證、鑒定意見(jiàn)等證據(jù)證實(shí)，上述證據(jù)間能相互印證，形成證據(jù)鎖鏈，足以認(rèn)定。原審判決認(rèn)定陳金峰的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪，適用法律正確。鑒于司法解釋關(guān)于信用卡詐騙犯罪中惡意透支數(shù)額及情節(jié)認(rèn)定發(fā)生變化，依據(jù)新的司法解釋規(guī)定，陳金峰信用卡詐騙數(shù)額應(yīng)認(rèn)定為3181691.45元，數(shù)額巨大。陳金峰系在緩刑考驗(yàn)期內(nèi)又發(fā)現(xiàn)判決宣告前還有其他罪未判決，應(yīng)當(dāng)撤銷(xiāo)緩刑，數(shù)罪并罰。陳金峰檢舉他人犯罪行為，查證屬實(shí)，構(gòu)成立功。建議法庭根據(jù)陳金峰的犯罪情節(jié)、立功表現(xiàn)，依法作出客觀(guān)公正的判決。
經(jīng)審理查明：2003年，上訴人陳金峰設(shè)立阜陽(yáng)市四達(dá)汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司，從事汽車(chē)銷(xiāo)售等業(yè)務(wù)。2011年5月，陳金峰又設(shè)立臨泉縣大運(yùn)發(fā)商貿(mào)有限公司，從事農(nóng)副產(chǎn)品、日雜百貨購(gòu)銷(xiāo)等業(yè)務(wù)。因經(jīng)營(yíng)不善，陳金峰欠下大量債務(wù)。2011年12月至2012年11月，陳金峰在明知自己沒(méi)有償還能力的情況下，先后使用其本人及陳金峰（大）、朱某1、常某、牛某1、牛某2心、王某2、張某2、李某1、朱某2、朱某5的工商銀行信用卡，利用ＰＯＳ機(jī)虛構(gòu)交易透支套現(xiàn)，用于償還債務(wù)等。后陳金峰未按期歸還透支款，經(jīng)工商銀行阜陽(yáng)牡丹支行多次催收，陳金峰仍不歸還，工行阜陽(yáng)牡丹支行遂報(bào)案。截至公安機(jī)關(guān)刑事立案時(shí)陳金峰尚未歸還的實(shí)際透支本金數(shù)額為3181691.45元，刑事立案后陳金峰歸還1099719.82元。具體事實(shí)如下：
（一）2009年9月5日，陳金峰向工行阜陽(yáng)牡丹支行申請(qǐng)辦理信用卡一張，卡號(hào)為52×××61，信用額度為5萬(wàn)元。經(jīng)陳金峰申請(qǐng)，工行阜陽(yáng)牡丹支行于2010年7月23日將該卡信用額度調(diào)整為100萬(wàn)元。陳金峰辦理該卡后，即循環(huán)透支使用，至2011年12月22日再次還清本息，然后，陳金峰又于當(dāng)日開(kāi)始持該卡透支，之后經(jīng)工行阜陽(yáng)牡丹支行多次催收，陳金峰始終未還清本金，至2014年3月24日刑事立案時(shí)尚欠透支本金595999.28元。刑事立案后，陳金峰歸還該卡本息等830669.61元。
上述事實(shí)，有下列證據(jù)證實(shí)：
1、牡丹卡申請(qǐng)表、中國(guó)工商銀行牡丹卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)等信用卡申請(qǐng)、調(diào)額資料證明陳金峰向工行阜陽(yáng)牡丹支行申請(qǐng)辦理信用卡及將該卡信用額度調(diào)至100萬(wàn)元的情況。
2、卡號(hào)52×××61信用卡交易明細(xì)載明：該卡辦理后即被循環(huán)透支使用，至2011年12月22日再次還清本息。然后該卡于2011年12月22日、23日、24日分別在安徽德生源商貿(mào)有限公司透支33萬(wàn)元、37萬(wàn)元、30萬(wàn)元，2012年1月25日還款100600元，2012年1月26日在安徽德生源商貿(mào)有限公司透支10萬(wàn)元，2012年1月31日還款90萬(wàn)元，然后當(dāng)日又在安徽德生源商貿(mào)有限公司透支28萬(wàn)元，次日在安徽瑞富源阜陽(yáng)臨沂商城百貨批發(fā)中心店分三次透支60萬(wàn)元，后又多次透支、還款，至2014年3月24日尚欠透支本金595999.28元，2014年3月24日之后共還款830669.61元。
3、臨泉縣大運(yùn)發(fā)商貿(mào)有限公司ＰＯＳ機(jī)安裝材料、ＰＯＳ機(jī)終端交易明細(xì)、安徽德生源商貿(mào)有限公司賬戶(hù)交易明細(xì)、中國(guó)工商銀行個(gè)人業(yè)務(wù)憑證等書(shū)證載明：2012年1月31日，劉明向陳金峰信用卡轉(zhuǎn)賬90萬(wàn)元；2012年2月1日，安徽德生源商貿(mào)有限公司轉(zhuǎn)賬收入279975元；2012年2月1日，陳金峰信用卡在臨泉縣大運(yùn)發(fā)商貿(mào)公司安裝的商戶(hù)名稱(chēng)為安徽瑞富源阜陽(yáng)臨沂商城百貨批發(fā)中心店的ＰＯＳ機(jī)上交易成功三次，交易金額為60萬(wàn)元；2012年2月4日，臨泉縣大運(yùn)發(fā)商貿(mào)有限公司ＰＯＳ機(jī)清算用的陳某2賬號(hào)向鄭某匯款60萬(wàn)元。
4、工行阜陽(yáng)牡丹支行出具的催收記錄、國(guó)內(nèi)掛號(hào)信函收據(jù)載明：工行阜陽(yáng)牡丹支行從2012年開(kāi)始通過(guò)短信、語(yǔ)音、信函等方式對(duì)陳金峰多次催收。
5、證人鄭某證言證實(shí)：安徽德生源商貿(mào)有限公司的ＰＯＳ機(jī)是其申請(qǐng)的，一直由其使用。陳金峰信用卡分別于2012年1月26日、31日在安徽德生源商貿(mào)有限公司刷卡消費(fèi)共計(jì)38萬(wàn)元。其及安徽德生源商貿(mào)有限公司和陳金峰之間沒(méi)有實(shí)際貨物交易，陳金峰就是使用其控制的ＰＯＳ機(jī)刷卡透支套取現(xiàn)金。劉明是其公司會(huì)計(jì)付某的丈夫。陳金峰的信用卡已經(jīng)透支了，沒(méi)有錢(qián)還，是其向陳金峰卡轉(zhuǎn)的款，就是劉明轉(zhuǎn)的90萬(wàn)元。然后陳金峰又用卡在安徽德生源商貿(mào)有限公司的ＰＯＳ機(jī)上刷卡套取現(xiàn)金，刷出的28萬(wàn)元其沒(méi)有給陳金峰，因?yàn)樵谶@次刷卡之前其給陳金峰轉(zhuǎn)的錢(qián)沒(méi)有還給其，安徽德生源商貿(mào)有限公司賬戶(hù)2012年2月1日進(jìn)賬279975元，與28萬(wàn)元差的25元是手續(xù)費(fèi)。
6、證人付某證言證實(shí)：其在鄭某丈夫的公司當(dāng)會(huì)計(jì)，鄭某安排其用其丈夫劉明的卡向陳金峰的卡轉(zhuǎn)賬90萬(wàn)元。
7、上訴人陳金峰在偵查階段供述與辯解：其100萬(wàn)元的卡辦好后就刷卡透支了，透支的錢(qián)用于比亞迪汽車(chē)銷(xiāo)售了，其經(jīng)營(yíng)比亞迪汽車(chē)虧損有1000萬(wàn)元，到2011年10月，其的比亞迪4Ｓ店就退網(wǎng)了，不經(jīng)營(yíng)了。為了繼續(xù)使用信用卡，其讓鄭某為其還透支款，然后其再刷出來(lái)還給鄭某，后來(lái)鄭某不為其還透支款了，其就還不上了。并對(duì)其辦卡、調(diào)額、透支套現(xiàn)、與鄭某資金往來(lái)及收到工行阜陽(yáng)牡丹支行催收等事實(shí)供認(rèn)不諱。
（二）2011年11月20日，陳金峰未經(jīng)其哥哥陳金峰（大）同意，使用陳金峰（大）的身份證向工行阜陽(yáng)牡丹支行申請(qǐng)辦理信用卡一張，卡號(hào)為62×××73，2011年12月1日開(kāi)戶(hù)，信用額度為3萬(wàn)元。2012年2月15日，工行阜陽(yáng)牡丹支行又根據(jù)陳金峰以陳金峰（大）名義提出的申請(qǐng)將該卡信用額度調(diào)高至30萬(wàn)元。自2011年12月20日起，陳金峰使用該卡透支套現(xiàn)，后經(jīng)工行阜陽(yáng)牡丹支行多次催收仍不歸還，至2014年3月24日刑事立案時(shí)尚欠透支本金257793.6元。刑事立案后，陳金峰歸還該卡本息等269050.21元。鑒于公訴機(jī)關(guān)僅起訴該卡至報(bào)案日欠本金216023.92元，故此起數(shù)額認(rèn)定為216023.92元。
上述事實(shí)，有下列證據(jù)證實(shí)：
1、牡丹卡申請(qǐng)表、中國(guó)工商銀行阜陽(yáng)分行牡丹卡信用額度申請(qǐng)及審批表等信用卡申請(qǐng)、調(diào)額資料證明陳金峰以陳金峰（大）名義申請(qǐng)辦理信用卡及將該卡信用額度調(diào)至30萬(wàn)元的情況。
2、卡號(hào)62×××73信用卡交易明細(xì)載明：該卡于2011年12月20日、2012年2月15日在阜陽(yáng)市日盛汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司分別透支3萬(wàn)元、26.9萬(wàn)元，2012年2月25日辦理電話(huà)銀行分期付款，2012年9月26日因分期違約剩余分期付款款項(xiàng)被一次性入賬，至2014年3月24日尚欠透支本金257793.6元，2014年3月24日之后共還款269050.21元。
3、工行阜陽(yáng)牡丹支行出具的催收記錄、國(guó)內(nèi)掛號(hào)信函收據(jù)載明：工行阜陽(yáng)牡丹支行從2012年9月開(kāi)始通過(guò)短信、語(yǔ)音、信函等方式對(duì)62×××73卡多次催收。
4、證人陳金峰（大）證言證實(shí)：其沒(méi)有辦過(guò)信用卡，不知道也沒(méi)有同意其弟弟陳金峰用其身份證辦理信用卡，沒(méi)有接到過(guò)工行阜陽(yáng)牡丹支行的催收電話(huà)、信函，后來(lái)才知道以其名義辦理的信用卡是其弟弟陳金峰用的。
5、證人常某證言證實(shí)：陳金峰未經(jīng)其許可，將其電話(huà)作為陳金峰（大）辦理信用卡的聯(lián)系電話(huà)，后工行阜陽(yáng)牡丹支行多次打其電話(huà)對(duì)該卡進(jìn)行催收，其接到催收電話(huà)后和陳金峰講了多次，陳金峰講他哥的信用卡是他透支用的，欠的錢(qián)由他還，不用其擔(dān)心。
6、證人王某1證言證實(shí)：陳金峰使用他哥的名義辦理信用卡是其受理的，其沒(méi)有為陳金峰保管過(guò)信用卡，其介紹過(guò)陳金峰和阜陽(yáng)市日盛汽車(chē)銷(xiāo)售公司會(huì)計(jì)認(rèn)識(shí)。
7、證人陳某1證言證實(shí)：陳金峰的大哥辦理信用卡其不知道，調(diào)整信用額度時(shí)其知道，陳金峰讓鄭某以其名義在工行存3萬(wàn)元作為質(zhì)押擔(dān)保。
8、上訴人陳金峰在偵查階段的供述與辯解證實(shí)：其公司經(jīng)營(yíng)期間，有幾個(gè)客戶(hù)使用信用卡辦理購(gòu)車(chē)貸款后出現(xiàn)了還款逾期的情況，其當(dāng)時(shí)沒(méi)錢(qián)還逾期欠款，就用其哥陳金峰的身份證辦理了一張信用卡，并用這張信用卡透支套取現(xiàn)金償還欠款。其哥陳金峰不知道其用他的身份證辦理信用卡的事。其哥辦理信用卡申請(qǐng)表及調(diào)整額度審批表上的簽名都是其安排人代簽的。這張信用卡是在阜陽(yáng)日盛汽車(chē)銷(xiāo)售公司刷的，是其同意刷的。這張信用卡透支逾期后銀行打常某的電話(huà)催收欠款，常某告訴其了。工行也打過(guò)其電話(huà)催收其使用其哥信用卡透支的欠款。
（三）2012年5月20日，陳金峰使用朱某1的身份證向工行阜陽(yáng)牡丹支行申請(qǐng)辦理信用卡一張，卡號(hào)為62×××46，信用額度為2000元。2012年11月2日，工行阜陽(yáng)牡丹支行又根據(jù)陳金峰以朱某1名義提出的申請(qǐng)將該卡信用額度調(diào)高至30萬(wàn)元。自2012年9月19日起，陳金峰使用該卡透支套現(xiàn)，后經(jīng)工行阜陽(yáng)牡丹支行多次催收仍不歸還，至2014年3月24日刑事立案時(shí)尚欠透支本金299979.52元。
上述事實(shí)，有下列證據(jù)證實(shí)：
1、工銀信用卡申請(qǐng)表、中國(guó)工商銀行阜陽(yáng)分行牡丹卡信用額度申請(qǐng)及審批表等信用卡申請(qǐng)、調(diào)額資料證明陳金峰以朱某1名義申請(qǐng)辦理信用卡及將該卡信用額度調(diào)至30萬(wàn)元的情況。
2、卡號(hào)62×××46信用卡交易明細(xì)載明：該卡于2012年9月19日透支1902元，2012年11月2日、3日在安徽華源醫(yī)藥股份有限公司西藥公司分別透支39810元、258267.52元，至2014年3月24日尚欠透支本金299979.52元。
3、工行阜陽(yáng)牡丹支行出具的歷史催收記錄查詢(xún)結(jié)果列表、國(guó)內(nèi)特快專(zhuān)遞郵件詳情單載明：工行阜陽(yáng)牡丹支行從2012年11月5日開(kāi)始通過(guò)短信、語(yǔ)音、特快專(zhuān)遞等方式對(duì)62×××46卡多次催收。
4、證人朱某1證言證實(shí)：2012年四五月份，朱某2將其身份證借走。后銀行的人打電話(huà)說(shuō)其信用卡透支了30萬(wàn)元，讓盡快還款。其就找到朱某2，朱某2說(shuō)其卡是陳金峰辦的，卡也是陳金峰刷的，錢(qián)是陳金峰用的，陳金峰會(huì)還這筆欠款。工行提供的信用卡申請(qǐng)表、信用額度審批表不是其填的，簽名也不是其本人簽的。工行向其催收，其就多次催促朱某2處理信用卡的事。
5、證人朱某2證言證實(shí)：其是通過(guò)朱某3認(rèn)識(shí)陳金峰的，朱某3對(duì)其說(shuō)陳金峰經(jīng)營(yíng)超市缺乏資金，讓其等人入股，其等農(nóng)村人沒(méi)有錢(qián)，朱某3講可以用身份證辦理信用卡，其就將村里朱某1等人的身份證和電話(huà)號(hào)碼提供給朱某3。后來(lái)，其交給朱某3的身份證辦理的信用卡透支后，其等人找到陳金峰，陳金峰講朱某3給他的身份證辦理的信用卡都是他刷的，刷出的錢(qián)他用了，他也承諾還錢(qián)。
6、證人朱某3證言證實(shí)其為朱某1等人辦理過(guò)信用卡。
7、上訴人陳金峰在偵查階段的供述與辯解證實(shí)：其通過(guò)朱某3使用朱某1等人的身份證辦理過(guò)信用卡，其不認(rèn)識(shí)朱某1，朱某1的身份證是朱某3為其提供的，朱某1辦理信用卡申請(qǐng)表、信用卡調(diào)整信用額度審批表是朱某3填好后交給其，其去辦理的。朱某1的信用卡是其在安徽華源醫(yī)藥股份公司刷的，透支的錢(qián)被其還欠款了。銀行向朱某1催收后，朱某1通過(guò)朱某3找其，其表態(tài)錢(qián)由其還。
（四）2011年10月31日，陳金峰為常某向工行阜陽(yáng)牡丹支行申請(qǐng)辦理信用卡一張，卡號(hào)為62×××51，2011年11月2日開(kāi)戶(hù)，信用額度為100元。2011年11月21日，工行阜陽(yáng)牡丹支行根據(jù)常某的申請(qǐng)將該卡信用額度調(diào)高至30萬(wàn)元。當(dāng)日，陳金峰即使用該卡透支30萬(wàn)元，還清本息后又于2012年1月20日透支30萬(wàn)元，后經(jīng)工行阜陽(yáng)牡丹支行多次催收仍不歸還，至2014年3月24日刑事立案時(shí)尚欠透支本金251188.31元。
上述事實(shí)，有下列證據(jù)證實(shí)：
1、牡丹卡申請(qǐng)表、中國(guó)工商銀行阜陽(yáng)分行牡丹卡信用額度申請(qǐng)及審批表等信用卡申請(qǐng)、調(diào)額資料證明常某申請(qǐng)辦理信用卡及將該卡信用額度調(diào)至30萬(wàn)元的情況。
2、卡號(hào)62×××51信用卡交易明細(xì)載明：該卡于2011年11月21日在安徽德生源商貿(mào)有限公司透支30萬(wàn)元，2012年1月6日還清本息，2012年1月20日又在阜陽(yáng)市祥源汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司透支30萬(wàn)元，2012年2月25日辦理電話(huà)銀行分期付款，2012年11月26日因分期違約剩余分期付款款項(xiàng)被一次性入賬，至2014年3月24日尚欠透支本金251188.31元。
3、工行阜陽(yáng)牡丹支行出具的催收記錄載明：工行阜陽(yáng)牡丹支行從2012年9月2日開(kāi)始通過(guò)短信、語(yǔ)音等方式對(duì)62×××51卡多次催收。
4、證人常某證言證實(shí)：其因開(kāi)飯店資金緊張向陳金峰借錢(qián)，陳金峰講可以為其辦理信用卡，然后把卡里的錢(qián)透支使用，其就把身份證交給他，并填寫(xiě)了一些辦理信用卡的表格。后陳金峰把其信用卡辦下來(lái)了，其到阜陽(yáng)工行領(lǐng)的卡并激活，密碼是按陳某1意思設(shè)置的。因?yàn)槠淇](méi)有信用額度，陳金峰讓其把卡交給陳某1，說(shuō)調(diào)好額度就把卡還給其，調(diào)整信用額度審批表上的簽名是其簽的。其接到銀行發(fā)的調(diào)額30萬(wàn)元信息后就去找陳金峰要卡，陳金峰說(shuō)卡被他刷了，刷出來(lái)的錢(qián)被他用于臨泉大運(yùn)發(fā)超市經(jīng)營(yíng)了。其沒(méi)有同意陳金峰使用其信用卡，其辦卡目的是找點(diǎn)錢(qián)開(kāi)飯店。其從2012年9月開(kāi)始經(jīng)常收到銀行的催收通知，其一直催陳金峰還款，但他一直沒(méi)有還。
5、上訴人陳金峰在偵查階段的供述與辯解證實(shí)：常某想開(kāi)個(gè)飯店，讓其幫他辦張信用卡弄點(diǎn)錢(qián)。信用卡辦好后，其跟常某說(shuō)這張信用卡就留在超市用吧。調(diào)好額度后，常某就把卡和密碼交給其。常某的信用卡是其拿著去阜陽(yáng)市祥源汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司ＰＯＳ機(jī)上刷的，套取的30萬(wàn)元被其用于臨泉大運(yùn)發(fā)超市用了。銀行催收后，常某找其，其對(duì)他說(shuō)會(huì)想辦法還錢(qián)。
（五）2011年11月10日，陳金峰為牛某1向工行阜陽(yáng)牡丹支行申請(qǐng)辦理信用卡一張，卡號(hào)為62×××60，2011年12月5日開(kāi)戶(hù)，信用額度為100元。2011年12月14日，工行阜陽(yáng)牡丹支行根據(jù)牛某1的申請(qǐng)將該卡信用額度調(diào)高至30萬(wàn)元。自2011年12月15日起，陳金峰使用該卡透支套現(xiàn)用于償還欠款，后經(jīng)工行阜陽(yáng)牡丹支行多次催收仍不歸還，至2014年3月24日刑事立案時(shí)尚欠透支本金245800元。
上述事實(shí)，有下列證據(jù)證實(shí)：
1、牡丹卡申請(qǐng)表、中國(guó)工商銀行阜陽(yáng)分行牡丹卡信用額度申請(qǐng)及審批表等信用卡申請(qǐng)、調(diào)額資料證明牛某1申請(qǐng)辦理信用卡及將該卡信用額度調(diào)至30萬(wàn)元的情況。
2、卡號(hào)62×××60信用卡交易明細(xì)載明：該卡于2011年12月15日在安徽德生源商貿(mào)有限公司透支27.6萬(wàn)元，2011年12月20日在安徽華源醫(yī)藥股份有限公司藥材公司透支2.4萬(wàn)元，2012年1月29日辦理分期付款，2012年12月26日因分期違約剩余分期付款款項(xiàng)被一次性入賬，至2014年3月24日尚欠透支本金245800元。
3、工行阜陽(yáng)牡丹支行出具的歷史催收記錄查詢(xún)結(jié)果列表、牡丹卡透支逾期還款通知函載明：工行阜陽(yáng)牡丹支行從2012年5月2日開(kāi)始通過(guò)短信、語(yǔ)音、通知函等方式對(duì)62×××60卡多次催收。
4、陳金峰于2012年12月31日出具的證明載明：牛某1的信用卡現(xiàn)金由其公司使用，用于大運(yùn)發(fā)超市經(jīng)營(yíng)了，此款由其負(fù)責(zé)償還。
5、證人牛某1證言證實(shí)：其于2011年7月開(kāi)始在臨泉縣大運(yùn)發(fā)超市租賃柜臺(tái)賣(mài)煙酒，超市開(kāi)業(yè)時(shí)其進(jìn)貨資金不夠，當(dāng)時(shí)陳金峰欠其父親的錢(qián)，其就向陳金峰要錢(qián)進(jìn)貨，陳金峰講可以給其辦理信用卡，讓其用信用卡刷卡進(jìn)貨，其同意了，陳某1讓其填了一張辦理信用卡的申請(qǐng)表。過(guò)了一段時(shí)間，陳某1帶其到工行簽字領(lǐng)取其信用卡，當(dāng)時(shí)信用卡的信用額度很小，其領(lǐng)取信用卡后就把卡和密碼交給陳某1了，目的是能把卡的信用額度辦成10萬(wàn)元用于經(jīng)營(yíng)煙酒生意，其沒(méi)有同意陳金峰使用其信用卡。信用卡調(diào)整額度申請(qǐng)表上的內(nèi)容不是其填的，名字是其簽的。其接到工行短信知道卡調(diào)額到30萬(wàn)元后，多次向陳金峰、陳某1要卡，陳某1一直沒(méi)有把卡給其。后來(lái)工行短信多次通知其還錢(qián)，其也接到過(guò)銀行律師的電話(huà)，每次其都和陳金峰、陳某1講，陳金峰講其卡是他用的，錢(qián)由他還。
6、證人陳某1證言證實(shí)：牛某1將她辦理信用卡申請(qǐng)表填好后和辦卡所需的資料一起交給其，其又交給陳金峰，是陳金峰到工行辦理的。牛某1的卡是其和牛某1一起到工行領(lǐng)取的，領(lǐng)取后是否交給其記不清了。后來(lái)其知道牛某1的卡被陳金峰透支了，可能用于還款或者用于大運(yùn)發(fā)超市經(jīng)營(yíng)了。
7、上訴人陳金峰在偵查階段的供述與辯解證實(shí)：牛某1是其超市工作人員，知道其和工行有業(yè)務(wù)關(guān)系，找到其想辦理一張信用卡。牛某1把辦卡申請(qǐng)表填好后，由其交到工行阜陽(yáng)牡丹支行。牛某1的卡辦好后，因?yàn)樾庞妙~度不夠，其就用臨泉大運(yùn)發(fā)商貿(mào)公司的資質(zhì)給牛某1的信用卡調(diào)高信用額度提供擔(dān)保，牛某1的信用卡信用額度提高至30萬(wàn)元后，其把該卡和密碼交給鄭某，鄭某使用她的ＰＯＳ機(jī)刷卡套現(xiàn)30萬(wàn)元，用于償還其欠她的錢(qián)。
（六）2011年11月，陳金峰為牛某2心向工行阜陽(yáng)牡丹支行申請(qǐng)辦理信用卡一張，卡號(hào)為62×××77，2011年11月25日開(kāi)戶(hù)，信用額度為1萬(wàn)元。2011年12月14日，工行阜陽(yáng)牡丹支行根據(jù)牛某2心的申請(qǐng)將該卡信用額度調(diào)高至30萬(wàn)元。自2011年12月8日起，陳金峰使用該卡透支套現(xiàn)用于償還欠款，后經(jīng)工行阜陽(yáng)牡丹支行多次催收仍不歸還，至2014年3月24日刑事立案時(shí)尚欠透支本金239800元。
上述事實(shí)，有下列證據(jù)證實(shí)：
1、牡丹卡申請(qǐng)表、中國(guó)工商銀行阜陽(yáng)分行牡丹卡信用額度申請(qǐng)及審批表等信用卡申請(qǐng)、調(diào)額資料證明牛某2心申請(qǐng)辦理信用卡及將該卡信用額度調(diào)至30萬(wàn)元的情況。
2、卡號(hào)62×××77信用卡交易明細(xì)載明：該卡于2011年12月8日在阜陽(yáng)市日盛汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司透支1萬(wàn)元，2011年12月15日在安徽德生源商貿(mào)有限公司透支26.7萬(wàn)元，2012年1月15日在阜陽(yáng)市潁州區(qū)服裝店透支2.3萬(wàn)元，2012年1月29日辦理分期付款，2013年12月29日分期付款全部到期，至2014年3月24日尚欠透支本金239800元。
3、工行阜陽(yáng)牡丹支行出具的催收記錄、牡丹卡透支逾期還款催收函、國(guó)內(nèi)特快專(zhuān)遞郵件詳情單載明：工行阜陽(yáng)牡丹支行從2012年5月2日開(kāi)始通過(guò)短信、語(yǔ)音、特快專(zhuān)遞等方式對(duì)62×××77卡多次催收。
4、借條載明：陳金峰于2011年11月29日、12月13日、12月23日向牛某2心借款共24萬(wàn)元。
5、證人牛某2心證言證實(shí)：其曾經(jīng)借錢(qián)給陳金峰，后要求陳金峰還款時(shí)，陳金峰講他超市剛經(jīng)營(yíng)，沒(méi)錢(qián)還，提出可以為其辦理一張信用卡，其就把身份證和個(gè)人薪金收入證明交給陳金峰。信用卡辦理申請(qǐng)表、調(diào)額申請(qǐng)審批表上的簽名是其簽的。其一直未見(jiàn)到其工行信用卡，后來(lái)收到工行的催收短信，其就問(wèn)陳金峰，陳金峰講他把其工行信用卡透支套取現(xiàn)金了，錢(qián)被他用了，由他來(lái)還。之后工行經(jīng)常發(fā)催收短信，其就去催陳金峰還錢(qián)。
6、上訴人陳金峰在偵查階段的供述與辯解證實(shí)：牛某2心找其辦理信用卡用于做生意，他提供了本人身份證，辦理信用卡的手續(xù)都是牛某2心簽的名。牛某2心辦卡之后，其開(kāi)超市沒(méi)有錢(qián)，從牛某2心那借了24萬(wàn)元。牛某2心的信用卡是其拿到鄭某的安徽德生源商貿(mào)有限公司ＰＯＳ機(jī)上刷的，用于償還許某2的借款。銀行催收后，牛某2心找其了，其答應(yīng)還錢(qián)。
（七）2012年3月8日，陳金峰使用王某2的身份證向工行阜陽(yáng)牡丹支行申請(qǐng)辦理信用卡一張，卡號(hào)為62×××59，信用額度為2000元。2012年4月10日，工行阜陽(yáng)牡丹支行又根據(jù)陳金峰以王某2名義提出的申請(qǐng)將該卡信用額度調(diào)高至30萬(wàn)元，同日，陳金峰等使用該卡透支套現(xiàn)30萬(wàn)元用于償還欠款。后經(jīng)工行阜陽(yáng)牡丹支行多次催收仍不歸還，至2014年3月24日刑事立案時(shí)尚欠透支本金282700元。
上述事實(shí)，有下列證據(jù)證實(shí)：
1、工銀信用卡申請(qǐng)表、中國(guó)工商銀行阜陽(yáng)分行牡丹卡信用額度申請(qǐng)及審批表等信用卡申請(qǐng)、調(diào)額資料證明陳金峰以王某2名義申請(qǐng)辦理信用卡及將該卡信用額度調(diào)至30萬(wàn)元的情況。
2、卡號(hào)62×××59信用卡交易明細(xì)載明：該卡于2012年4月10日在阜陽(yáng)市日盛汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司透支30萬(wàn)元，2012年5月25日辦理電話(huà)銀行分期付款，2012年10月26日因分期違約剩余分期付款款項(xiàng)被一次性入賬，至2014年3月24日尚欠透支本金282700元。
3、工行阜陽(yáng)牡丹支行出具的歷史催收記錄查詢(xún)結(jié)果列表、牡丹卡透支逾期還款催收函載明：工行阜陽(yáng)牡丹支行從2012年7月9日開(kāi)始通過(guò)電話(huà)、短信、催收函等方式對(duì)62×××59卡多次催收。
4、阜陽(yáng)市日盛汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司賬戶(hù)、馬某1銀行卡交易明細(xì)載明：2012年4月11日，阜陽(yáng)市日盛汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司賬戶(hù)向馬某1銀行卡轉(zhuǎn)款30萬(wàn)元。
5、阜陽(yáng)市中級(jí)人民法院（2011）阜執(zhí)字第58-2號(hào)執(zhí)行裁定書(shū)載明：傅某與阜陽(yáng)市四達(dá)汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司、陳金峰、楊某1、王某1民間借貸糾紛一案執(zhí)行過(guò)程中，擔(dān)保人王某1履行債務(wù)人民幣20萬(wàn)元。
6、證人張某1、許某1證言及借條、收條證實(shí)：陳金峰通過(guò)王某1償還張某1、許某1各5萬(wàn)元。
7、證人王某2證言證實(shí)：2012年3月，其把身份證借給村里的朱某4用。然后2013年春節(jié)前其就收到了銀行催還信用卡欠款的電話(huà)，其講卡不是其辦的，也不是其用的，銀行說(shuō)卡是陳金峰辦的。后來(lái)其問(wèn)朱某4，朱某4講其卡是陳金峰辦的，卡也是他刷的，并把陳金峰的電話(huà)告訴其。其給陳金峰打電話(huà)，陳金峰講卡是他用的，錢(qián)由他還。工行提供的信用卡申請(qǐng)表、調(diào)額審批表不是其填寫(xiě)的，名字也不是其簽的。
8、證人王某1證言證實(shí)：其為陳金峰向傅某借款進(jìn)行擔(dān)保，后傅某向法院起訴，把其房子查封了，傅某要求其還20萬(wàn)元就把房子解封，不然就拍賣(mài)其房子還陳金峰的欠款。其找到陳金峰，陳金峰承諾還款，后陳金峰辦了一張信用卡，這張卡陳金峰怎么辦的其不知道。陳金峰和其一起到日盛汽車(chē)銷(xiāo)售公司刷的卡，刷了30萬(wàn)元，陳金峰說(shuō)這30萬(wàn)元還傅某20萬(wàn)元，還張某1、許某1各5萬(wàn)元。其讓日盛汽車(chē)銷(xiāo)售公司把30萬(wàn)元轉(zhuǎn)到其保管的馬某1賬戶(hù)，然后從馬某1賬戶(hù)轉(zhuǎn)到其女兒王茜茜賬戶(hù)20萬(wàn)元，再將這20萬(wàn)元轉(zhuǎn)到阜陽(yáng)中院的賬戶(hù)，其房子就解封了。
9、證人馬某1證言證實(shí)：其與阜陽(yáng)市日盛汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司沒(méi)有業(yè)務(wù)關(guān)系，其卡由王某1使用，2012年4月11日進(jìn)賬的30萬(wàn)元其不知道是什么錢(qián)。
10、證人王某3證言證實(shí)：其是阜陽(yáng)市日盛汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司的管理人員。62×××59卡是王某1拿到其公司刷的，這張卡刷卡套現(xiàn)的30萬(wàn)元其按照王某1的要求轉(zhuǎn)到了馬某1賬戶(hù)。
11、證人傅某證言證實(shí)：陳金峰通過(guò)王某1向其借款316.5萬(wàn)元，王某1對(duì)其中100萬(wàn)元提供擔(dān)保。陳金峰沒(méi)有按時(shí)還款，后經(jīng)法院調(diào)解陳金峰還是沒(méi)有還，其申請(qǐng)執(zhí)行，查封了王某1的房產(chǎn)，王某1償還其20萬(wàn)元。
12、上訴人陳金峰在偵查階段的供述與辯解證實(shí)：其不認(rèn)識(shí)也沒(méi)見(jiàn)過(guò)王某2，王某2辦理信用卡的身份證是朱某3提供的，朱某3把辦理信用卡的表填好后交給其，其去辦理的。王某2的卡是在阜陽(yáng)市日盛汽車(chē)銷(xiāo)售公司刷的，其用這30萬(wàn)元還欠款了。銀行向王某2催收后，朱某3找過(guò)其，其表態(tài)錢(qián)由其還。
（八）2011年12月，陳金峰為張某2向工行阜陽(yáng)牡丹支行申請(qǐng)辦理信用卡一張，卡號(hào)為62×××76，信用額度為1萬(wàn)元。2012年1月21日，工行阜陽(yáng)牡丹支行根據(jù)張某2的申請(qǐng)將該卡信用額度調(diào)高至30萬(wàn)元，同日，陳金峰使用該卡透支套現(xiàn)30萬(wàn)元用于償還欠款。后經(jīng)工行阜陽(yáng)牡丹支行多次催收仍不歸還，至2014年3月24日刑事立案時(shí)尚欠透支本金240616.42元。
上述事實(shí)，有下列證據(jù)證實(shí)：
1、牡丹卡申請(qǐng)表、中國(guó)工商銀行阜陽(yáng)分行牡丹卡信用額度申請(qǐng)及審批表等信用卡申請(qǐng)、調(diào)額資料證明張某2申請(qǐng)辦理信用卡及將該卡信用額度調(diào)至30萬(wàn)元的情況。
2、卡號(hào)62×××76信用卡交易明細(xì)載明：該卡于2012年1月21日在安徽德生源商貿(mào)有限公司透支30萬(wàn)元，2012年2月25日辦理電話(huà)銀行分期付款，至2014年3月24日尚欠透支本金240616.42元。
3、工行阜陽(yáng)牡丹支行出具的催收記錄載明：工行阜陽(yáng)牡丹支行從2012年6月11日開(kāi)始通過(guò)語(yǔ)音、短信等方式對(duì)62×××76卡多次催收。
4、證人張某2證言證實(shí)：陳金峰開(kāi)始想向其借錢(qián)，其沒(méi)有錢(qián)，陳金峰就講可以為其辦一張額度30萬(wàn)元的信用卡。其把身份證復(fù)印件、收入證明交給陳金峰，不久信用卡就辦好了，其去領(lǐng)的卡，陳金峰說(shuō)信用卡額度只有一萬(wàn)元，可以為其調(diào)額，其把卡和密碼交給陳金峰，并找王某4提供擔(dān)保，不久其收到工行的短信得知其卡的信用額度調(diào)整到30萬(wàn)元。2012年3月，其就收到工行的還款催收通知，其多次找陳金峰，陳金峰講其卡透支的錢(qián)由他歸還。其把卡和密碼交給陳金峰辦理調(diào)額，是因?yàn)槠浼覍僮錾庑枰缅X(qián)，其沒(méi)有同意陳金峰使用其信用卡。
5、證人王某4證言證實(shí)：其應(yīng)張某2的要求為他在工商銀行辦理額度30萬(wàn)元的信用卡提供擔(dān)保。
6、上訴人陳金峰在偵查階段的供述與辯解證實(shí)：其幫張某2辦理信用卡并調(diào)額后，持該卡在鄭某的ＰＯＳ機(jī)上刷卡套取現(xiàn)金，用于償還許某2的借款。
（九）2012年，陳金峰為李某1向工行阜陽(yáng)牡丹支行申請(qǐng)辦理信用卡一張，卡號(hào)為62×××44，信用額度為500元。2012年11月2日，工行阜陽(yáng)牡丹支行根據(jù)李某1的申請(qǐng)將該卡信用額度調(diào)高至30萬(wàn)元。2012年11月4日，陳金峰安排陳某1持該卡透支套現(xiàn)30萬(wàn)元用于償還欠款。后經(jīng)工行阜陽(yáng)牡丹支行多次催收仍不歸還，至2014年3月24日刑事立案時(shí)尚欠透支本金299984元。
上述事實(shí)，有下列證據(jù)證實(shí)：
1、中國(guó)工商銀行阜陽(yáng)分行牡丹卡信用額度申請(qǐng)及審批表等信用卡調(diào)額資料證明李某1申請(qǐng)將其信用卡信用額度調(diào)至30萬(wàn)元的情況。
2、卡號(hào)62×××44信用卡交易明細(xì)載明：該卡于2012年11月4日在阜陽(yáng)市順豐汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司透支30萬(wàn)元，至2014年3月24日尚欠透支本金299984元。
3、工行阜陽(yáng)牡丹支行出具的催收記錄、牡丹卡透支逾期還款催收函載明：工行阜陽(yáng)牡丹支行從2012年12月21日開(kāi)始通過(guò)語(yǔ)音、短信、催收函等方式對(duì)62×××44卡多次催收。
4、中國(guó)工商銀行業(yè)務(wù)回單（付款）載明：2012年11月5日，阜陽(yáng)市順豐汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司向陳某1轉(zhuǎn)賬30萬(wàn)元。
5、證人李某1證言證實(shí)：2012年七八月份，朱某4問(wèn)其可辦信用卡，其就把身份證復(fù)印件交給朱某4了。過(guò)了一段時(shí)間，朱某4告訴其卡辦下來(lái)了，其到工行阜陽(yáng)牡丹支行領(lǐng)取了信用卡，當(dāng)時(shí)信用額度是500元?？I(lǐng)回來(lái)沒(méi)多久，朱某4想借用，其就把卡和密碼給了朱某4，朱某4講給其卡調(diào)整額度，其同意了。調(diào)整額度是朱某3和朱某4陪其一起到阜陽(yáng)工行辦理的，其簽的字，擔(dān)保人是朱某4、朱某3找的。后來(lái)銀行給其手機(jī)發(fā)信息說(shuō)其卡透支30萬(wàn)元，2013年2月和3月，其又收到工行阜陽(yáng)牡丹支行的信函催收通知。其接到工行的催收信息和信函后就找到朱某4，朱某4說(shuō)其卡是陳金峰用的。其沒(méi)有同意朱某4將其卡給陳金峰使用。
6、證人朱某4證言證實(shí)，李某1的信用卡是通過(guò)其辦理的。
7、證人朱某3證言證實(shí)：李某1有張卡，朱某4的信用卡被陳金峰透支后，朱某4和李某1商量把李某1卡上的錢(qián)刷出來(lái)，把他的卡透支的錢(qián)還上，這也是朱某4和陳金峰說(shuō)好的。其、朱某4和李某1一起到工行阜陽(yáng)牡丹支行調(diào)整李某1的信用卡額度，李某1簽的字，卡是陳金峰用的。
8、證人王某5、王某6證言及朱某3、朱某4出具的證明證實(shí)王某5、王某6應(yīng)朱某3、朱某4的要求為李某1信用卡調(diào)整額度提供擔(dān)保的情況。
9、證人陳某1證言證實(shí)：李某1的信用卡額度調(diào)高后，陳金峰讓其找地方刷卡，其就找到董某并在他公司的ＰＯＳ機(jī)上刷了卡。第二天，其和董某到銀行把錢(qián)轉(zhuǎn)到其賬戶(hù)上，其賬戶(hù)卡在陳金峰那，這筆錢(qián)可能被陳金峰用于償還朱某4信用卡的透支款了。
10、證人董某證言證實(shí)：其在阜陽(yáng)市順豐汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司從事汽車(chē)銷(xiāo)售工作。2012年11月4日下午，陳某1持李某1的信用卡在其公司ＰＯＳ機(jī)上刷卡套現(xiàn)30萬(wàn)元。第二天，其到工行將款轉(zhuǎn)到陳某1的賬戶(hù)，陳某1填的轉(zhuǎn)賬單。
11、上訴人陳金峰在偵查階段的供述與辯解證實(shí)：其通過(guò)朱某4介紹認(rèn)識(shí)了李某1，并幫李某1辦理了一張信用卡。后其安排陳某1持李某1的信用卡到董某那刷卡套現(xiàn)30萬(wàn)元，這筆錢(qián)被其還欠款了。
（十）2012年1月，朱某2在工行阜陽(yáng)牡丹支行申請(qǐng)辦理信用卡一張，卡號(hào)為62×××08，信用額度為1萬(wàn)元。2012年3月20日，工行阜陽(yáng)牡丹支行又根據(jù)他人以朱某2名義提出的申請(qǐng)將該卡的信用額度調(diào)高至30萬(wàn)元，同日，陳金峰使用該卡透支套現(xiàn)30萬(wàn)元。后經(jīng)工行阜陽(yáng)牡丹支行多次催收仍不歸還，至2017年5月23日刑事立案時(shí)尚欠透支本金233100元。
上述事實(shí)，有下列證據(jù)證實(shí)：
1、牡丹卡申請(qǐng)表、中國(guó)工商銀行阜陽(yáng)分行牡丹卡信用額度申請(qǐng)及審批表等信用卡申請(qǐng)、調(diào)額資料證明朱某2申請(qǐng)辦理信用卡及以朱某2名義申請(qǐng)將該卡信用額度調(diào)至30萬(wàn)元的情況。
2、卡號(hào)62×××08信用卡交易明細(xì)載明：該卡于2012年3月20日在阜陽(yáng)市偉業(yè)汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司透支30萬(wàn)元，2012年4月25日辦理分期付款，2014年3月25日分期付款全部到期，至2017年5月23日尚欠透支本金233100元。
3、工行阜陽(yáng)牡丹支行出具的催收記錄載明：工行阜陽(yáng)牡丹支行從2012年9月2日開(kāi)始通過(guò)語(yǔ)音、短信等方式多次向朱某2發(fā)出催收通知。
4、阜陽(yáng)市偉業(yè)汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司提供的刷卡小票、轉(zhuǎn)款申請(qǐng)單、轉(zhuǎn)賬憑證、陳某1銀行卡交易明細(xì)載明：2012年3月20日，陳金峰持尾號(hào)1708、1821的銀行卡在阜陽(yáng)市偉業(yè)汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司分別簽名刷卡消費(fèi)30萬(wàn)元、27萬(wàn)元。次日，該公司扣除手續(xù)費(fèi)270元后向陳某1賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬569730元。
5、陳金峰于2012年12月31日出具的說(shuō)明載明：朱某2等五人卡刷卡后資金由其用于超市經(jīng)營(yíng)，以上五人款由其負(fù)責(zé)償還。
6、安徽正宇司法鑒定所皖正宇司鑒（2015）文書(shū)鑒字第72號(hào)筆跡檢驗(yàn)鑒定意見(jiàn)書(shū)載明：送檢的中國(guó)工商銀行阜陽(yáng)分行牡丹卡信用額度申請(qǐng)及審批表（復(fù)印件）上申請(qǐng)人簽名欄“朱某2”簽名字跡與朱某2樣本字跡，兩者不是同一人所寫(xiě)。
7、證人王某7證言證實(shí)：其是阜陽(yáng)市偉業(yè)汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司的財(cái)務(wù)經(jīng)理。2012年3月20日，陳金峰到其公司要求買(mǎi)車(chē)，其安排陳金峰使用卡號(hào)為62×××08的信用卡在其公司ＰＯＳ機(jī)刷卡30萬(wàn)元，陳金峰又用另外一張信用卡刷卡27萬(wàn)元，陳金峰在刷卡小票上簽了字。第二天，陳金峰講車(chē)不買(mǎi)了，要其把刷卡消費(fèi)的錢(qián)轉(zhuǎn)給他，其通過(guò)公司賬戶(hù)將陳金峰刷卡消費(fèi)的57萬(wàn)元扣除手續(xù)費(fèi)270元后轉(zhuǎn)到陳金峰指定的陳某1賬戶(hù)。
8、證人朱某2證言證實(shí)：辦信用卡的事是朱某3對(duì)其說(shuō)的，申請(qǐng)表是朱某3拿給其的，其填好后和身份證一起交給朱某3。信用卡辦好后放在其兒子那，信用額度是1萬(wàn)元，后被朱某3拿走了。信用卡調(diào)額申請(qǐng)表不是其填的。其多次收到工行阜陽(yáng)牡丹支行催收還款的信函，其知道卡被透支后，就多次找到朱某3，朱某3講卡是陳金峰使用的，其就和朱某3一起多次找陳金峰，陳金峰講朱某3給他的身份證辦理的信用卡都是他刷的，刷出的錢(qián)他用了，他也承諾還錢(qián)，后來(lái)還給其寫(xiě)了一份說(shuō)明。其沒(méi)有同意陳金峰使用其的信用卡。
9、證人朱某3證言證實(shí)：2011年10月，陳金峰講他的超市即將開(kāi)業(yè)，資金周轉(zhuǎn)困難，讓其找人辦理信用卡，透支的錢(qián)作為股金入股大運(yùn)發(fā)超市。其就帶著朱某4、朱某2等人一起去臨泉，在大運(yùn)發(fā)超市辦公室里，陳金峰讓其等人回去找人辦信用卡，從卡上刷出來(lái)的錢(qián)入股大運(yùn)發(fā)超市。陳金峰辦公室有辦理信用卡的申請(qǐng)表，讓其等人帶回去了。過(guò)了一段時(shí)間，朱某2等人把填好的辦理信用卡申請(qǐng)表和身份證一起交給其，其交給陳金峰了。
10、上訴人陳金峰在偵查階段的供述與辯解證實(shí)：朱某2的信用卡是他自己去辦的，其為朱某2提供了臨泉大運(yùn)發(fā)商貿(mào)有限公司及個(gè)人擔(dān)保函、收入證明，后工行就把朱某2的信用卡額度調(diào)整到30萬(wàn)元。朱某2的卡是其用的，阜陽(yáng)市偉業(yè)汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司提供的朱某2信用卡刷卡小票上的名字是其簽的，所透支套取的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬至陳某1賬戶(hù)。朱某2對(duì)其說(shuō)了被催收還款的事。
（十一）2012年3月20日，陳金峰未經(jīng)朱某5同意，將以朱某5身份信息在工行阜陽(yáng)牡丹支行辦理的卡號(hào)為62×××69的信用卡的信用額度由1萬(wàn)元調(diào)高至30萬(wàn)元。2012年4月10日，陳金峰使用該卡透支套現(xiàn)30萬(wàn)元。后經(jīng)工行阜陽(yáng)牡丹支行多次催收仍不歸還，至2017年5月23日刑事立案時(shí)尚欠透支本金276500元。
上述事實(shí)，有下列證據(jù)證實(shí)：
1、牡丹卡申請(qǐng)表、中國(guó)工商銀行阜陽(yáng)分行牡丹卡信用額度申請(qǐng)及審批表等信用卡申請(qǐng)、調(diào)額資料證明陳金峰以朱某5名義申請(qǐng)辦理信用卡及將該卡信用額度調(diào)至30萬(wàn)元的情況。
2、卡號(hào)62×××69信用卡交易明細(xì)載明：該卡于2012年4月10日在安徽華源醫(yī)藥股份有限公司、阜陽(yáng)市佳信汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司分別透支25萬(wàn)元、5萬(wàn)元，2012年5月25日辦理分期付款，2012年12月26日因分期違約剩余分期付款款項(xiàng)被一次性入賬，至2017年5月23日尚欠透支本金276500元。
3、阜陽(yáng)市佳信汽車(chē)銷(xiāo)售公司企業(yè)活期明細(xì)信息、欒彩英個(gè)人活期明細(xì)信息載明：2012年4月11日，阜陽(yáng)市佳信汽車(chē)銷(xiāo)售公司收入人民幣卡消費(fèi)款1249350元，同日向欒彩英轉(zhuǎn)賬125萬(wàn)元。
4、陳金峰于2012年12月31日出具的說(shuō)明載明：朱某5等五人卡刷卡后資金由其用于超市經(jīng)營(yíng)，以上五人款由其負(fù)責(zé)償還。
5、安徽正宇司法鑒定所皖正宇司鑒（2015）文書(shū)鑒字第73號(hào)筆跡檢驗(yàn)鑒定意見(jiàn)書(shū)載明：送檢的信用卡相關(guān)信息材料（復(fù)印件）上主卡申請(qǐng)人簽名欄“朱某5”簽名字跡與朱某5樣本字跡，兩者不是同一人所寫(xiě)。
6、證人朱某2證言證實(shí):朱某5不知道辦卡的事情，其他人填的朱某5的申請(qǐng)表，填好后交給朱某4了。其幫朱某4去朱某5那拿過(guò)身份證，所以朱某5認(rèn)為卡是其辦的。
7、證人朱某5證言證實(shí)：2012年春節(jié)后，同事朱某2把其身份證拿走說(shuō)幫其辦理信用卡，其同意了。其沒(méi)有參與辦卡，辦理信用卡的申請(qǐng)表、信用卡額度申請(qǐng)表不是其填寫(xiě)的，簽名也不是其簽的。信用卡被透支后，朱某2告訴其是陳金峰使用的，其和朱某2找到陳金峰，陳金峰出具了說(shuō)明，承諾其信用卡透支的錢(qián)由他償還。
8、證人鹿其軍證言證實(shí)：其是阜陽(yáng)市佳信汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司的法定代表人。2012年4月，其親戚郝某帶著陳金峰在其公司ＰＯＳ機(jī)上用朱某5的信用卡刷卡5萬(wàn)元。次日，這5萬(wàn)元到其公司賬上，其按照陳金峰的要求轉(zhuǎn)至欒彩英賬戶(hù)。
9、證人郝某證言證實(shí)：2012年4月的一天，陳金峰問(wèn)其是否能找到ＰＯＳ機(jī)刷信用卡套取現(xiàn)金，其就帶陳金峰到其親戚鹿其軍的公司去刷卡，當(dāng)天陳金峰自己拿卡在ＰＯＳ機(jī)上刷了100多萬(wàn)元。
10、上訴人陳金峰在偵查階段的供述與辯解證實(shí)：朱某5的信用卡是朱某2給其的。其為朱某5的信用卡調(diào)額提供了擔(dān)保函、收入證明等，并到工行阜陽(yáng)牡丹支行把朱某5的信用卡額度調(diào)整到30萬(wàn)元。朱某5的卡是其用的，其在阜陽(yáng)佳信汽車(chē)銷(xiāo)售公司和安徽華源藥業(yè)公司刷卡套取的現(xiàn)金，用于償還其之前為別人擔(dān)保的信用卡透支款。后朱某2和朱某5一起找到其說(shuō)他們的信用卡透支了，銀行催收了，其說(shuō)他們的信用卡透支款由其償還。
關(guān)于陳金峰因經(jīng)營(yíng)不善，欠下大量債務(wù)，在使用上述信用卡大量透支套現(xiàn)時(shí)明知自己沒(méi)有償還能力的證據(jù)：
1、阜陽(yáng)市四達(dá)汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司、臨泉縣大運(yùn)發(fā)商貿(mào)有限公司設(shè)立、變更登記資料、證人郭某1、陳金峰（大）、陳某2證言證明陳金峰設(shè)立、經(jīng)營(yíng)阜陽(yáng)市四達(dá)汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司、臨泉縣大運(yùn)發(fā)商貿(mào)有限公司的情況。
2、阜陽(yáng)市潁州區(qū)人民法院（2013）州刑初字第00200號(hào)刑事判決書(shū)載明：阜陽(yáng)市潁州區(qū)人民檢察院指控陳金峰于2008年經(jīng)營(yíng)阜陽(yáng)市四達(dá)汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司時(shí)，不能按期償還李輝的借款，李輝起訴至法院，阜陽(yáng)市潁州區(qū)人民法院查封了陳金峰及其公司所屬的十五輛比亞迪汽車(chē)，后陳金峰擅自將被查封的汽車(chē)進(jìn)行處置；陳金峰于2011年5月以其哥和房某的名義設(shè)立臨泉縣大運(yùn)發(fā)商貿(mào)有限公司時(shí)，虛報(bào)注冊(cè)資本500萬(wàn)元。陳金峰對(duì)起訴書(shū)指控的犯罪事實(shí)及罪名不持異議。后在審理過(guò)程中，全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)作出解釋?zhuān)鞔_虛報(bào)注冊(cè)資本罪的規(guī)定只適用于依法實(shí)行注冊(cè)資本實(shí)繳登記制的公司，故阜陽(yáng)市潁州區(qū)人民法院對(duì)關(guān)于虛報(bào)注冊(cè)資本罪的指控未予支持。
3、安徽省臨泉縣人民法院（2013）臨民一初字第00567號(hào)、第00568號(hào)民事判決書(shū)載明：臨泉縣大運(yùn)發(fā)商貿(mào)有限公司因欠江蘇通用電梯有限公司電梯款、安裝款被訴至法院，臨泉縣人民法院判決臨泉縣大運(yùn)發(fā)商貿(mào)有限公司償還江蘇通用電梯有限公司電梯款、安裝款、違約金等共304822.38元。
4、鄭某提供的借條、借款協(xié)議、中國(guó)銀行客戶(hù)回單載明，陳金峰向鄭某、許某2夫妻借款400余萬(wàn)元。
5、房屋登記信息（資料）查詢(xún)證明載明：經(jīng)查詢(xún)2000年以來(lái)房屋登記簿，陳金峰、陳某1無(wú)登記信息。
6、工行阜陽(yáng)牡丹支行出具的關(guān)于陳金峰相關(guān)情況的說(shuō)明載明：臨泉縣大運(yùn)發(fā)商貿(mào)有限公司在該行沒(méi)有開(kāi)立保證金專(zhuān)戶(hù)，也沒(méi)有存入保證金。
7、證人常某證言證實(shí)：其于2011年七八月份到臨泉縣大運(yùn)發(fā)超市工作，陳金峰許諾每月給其3000至5000元工資，但一直到2012年七八月份大運(yùn)發(fā)超市倒閉，陳金峰也沒(méi)有給其發(fā)一分錢(qián)工資，反而用其信用卡透支了30萬(wàn)元使用。大運(yùn)發(fā)超市開(kāi)業(yè)沒(méi)兩個(gè)月就經(jīng)常有人到超市找陳金峰要賬，大部分要錢(qián)的人都是阜陽(yáng)來(lái)的，陳金峰每次都是往后推還款時(shí)間，實(shí)在推不掉就從大運(yùn)發(fā)超市營(yíng)業(yè)款中擠出幾千元或幾萬(wàn)元還一部分，到后來(lái)陳金峰都不敢到超市去了，怕債主堵他。其以前認(rèn)為陳金峰很有錢(qián)，到大運(yùn)發(fā)超市工作后，才發(fā)現(xiàn)他是在吹牛，他到處欠錢(qián)，要賬的后來(lái)天天堵門(mén)，連員工的工資后期都發(fā)不上，用其信用卡透支的錢(qián)也還不上。
8、證人牛某1證言證實(shí)：其是臨泉縣大運(yùn)發(fā)超市辦公室文秘，超市是2012年1月開(kāi)業(yè)的。陳金峰在裝修超市前就外欠款多，從超市開(kāi)門(mén)時(shí)就有人向陳金峰要錢(qián)，有時(shí)候要債的人在超市的收銀臺(tái)看著直接就把營(yíng)業(yè)款收走。后來(lái)因?yàn)橐X(qián)的人多，經(jīng)常導(dǎo)致超市關(guān)門(mén)停業(yè)，因?yàn)榻?jīng)常停業(yè)，超市欠供貨商貨款，供貨商不能及時(shí)上貨，到2012年七八月就徹底停業(yè)了。其聽(tīng)說(shuō)超市關(guān)門(mén)時(shí)欠的有裝修款、電梯款、員工的押金等。
9、證人張某2證言證實(shí)：大運(yùn)發(fā)超市開(kāi)業(yè)兩三個(gè)月后，就開(kāi)始拖欠供貨商的貨款，供貨商經(jīng)常堵著超市的門(mén)要錢(qián)。
10、證人房某證言證實(shí)：陳金峰的超市是2011年底開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)時(shí)生意挺不錯(cuò)，因?yàn)殛惤鸱逋馇房钐?，?jīng)常有人到超市要賬，有人就直接在超市收銀臺(tái)收款，陳金峰不能及時(shí)給供貨商貨款，供貨商不能及時(shí)上貨，超市無(wú)法經(jīng)營(yíng)，就在2012年六七月份關(guān)門(mén)了。陳金峰經(jīng)營(yíng)大運(yùn)發(fā)超市的投資大部分是賒欠的，其了解現(xiàn)在還欠電梯款。
11、證人傅某證言證實(shí)：陳金峰欠其的316.5萬(wàn)元通過(guò)阜陽(yáng)市中級(jí)人民法院執(zhí)行局調(diào)解，陳金峰將位于阜陽(yáng)市經(jīng)開(kāi)區(qū)店的展銷(xiāo)廳、維修站等地面建筑物抵給其，這筆款還清了。另外陳金峰還欠其一筆款本金有70萬(wàn)元左右，這筆欠款已經(jīng)過(guò)阜陽(yáng)市潁州區(qū)人民法院判決，其已經(jīng)申請(qǐng)執(zhí)行，但是陳金峰已無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行。
12、證人許某2證言證實(shí)：其通過(guò)朋友介紹認(rèn)識(shí)陳金峰，當(dāng)時(shí)陳金峰在賣(mài)比亞迪汽車(chē)，向其借錢(qián)購(gòu)車(chē)。目前陳金峰還欠其480萬(wàn)元，陳金峰借錢(qián)有的用于還他欠別人的錢(qián)，有的用于在臨泉開(kāi)超市購(gòu)買(mǎi)電梯。其經(jīng)常到臨泉大運(yùn)發(fā)超市向陳金峰要錢(qián)，但沒(méi)有要到，因?yàn)殛惤鸱迩房钐?，到超市要錢(qián)的人多，超市銷(xiāo)售款不夠還欠款的，導(dǎo)致超市經(jīng)常關(guān)門(mén)。
13、證人鄭某證言證實(shí)：陳金峰用別人的信用卡透支了，他被關(guān)進(jìn)看守所后，陳金峰的妻子讓其幫忙墊付陳金峰透支其他人信用卡的錢(qián)，這樣陳金峰才能出來(lái)，等陳金峰出來(lái)就還之前欠其的錢(qián)，其就為陳金峰還了50萬(wàn)元欠款。陳金峰出來(lái)后，其為他從安徽德生源商貿(mào)有限公司ＰＯＳ機(jī)上刷出來(lái)140萬(wàn)元左右，大部分用于償還陳金峰透支他人的信用卡逾期欠款。陳金峰和銀行商量好，其為他墊付透支別人信用卡的錢(qián)之后，由陳金峰再找身份證向工行阜陽(yáng)牡丹支行申請(qǐng)辦理信用卡，新的信用卡辦好后，從安徽德生源商貿(mào)有限公司ＰＯＳ機(jī)把錢(qián)刷出來(lái)，扣除其為陳金峰墊付的錢(qián)之外，再多還點(diǎn)，沖抵其之前為他墊付的50萬(wàn)元。
14、證人楊某1證言證實(shí)：陳金峰因無(wú)力償還工行信用卡透支款，向許某2借款50萬(wàn)元。這筆錢(qián)把陳金峰透支款還上后，又被刷出來(lái)給其他人用了，一直沒(méi)有還給許某2。
15、證人陳某1證言證實(shí)：陳金峰賣(mài)比亞迪車(chē)賣(mài)得不好，借的有高利貸，經(jīng)常有人到公司去要錢(qián)，陳金峰就經(jīng)常不在公司了，比亞迪4ｓ店在2010年上半年就不怎么經(jīng)營(yíng)了。臨泉大運(yùn)發(fā)超市陳金峰投入裝修及運(yùn)營(yíng)的資金是他借的錢(qián)。超市裝修期間陳金峰被公安局抓起來(lái)了，其向許某2借了50萬(wàn)元，用于償還陳金峰透支郭運(yùn)杰等人的信用卡透支款了。陳金峰被放出來(lái)后還了這50萬(wàn)元，是用別人身份證辦理的信用卡刷卡透支還的。
16、上訴人陳金峰在偵查階段供述與辯解：其經(jīng)營(yíng)比亞迪汽車(chē)虧損有1000萬(wàn)元。臨泉大運(yùn)發(fā)超市關(guān)門(mén)的原因是其在開(kāi)門(mén)營(yíng)業(yè)前欠別人的錢(qián)多，債主經(jīng)常到超市強(qiáng)行收其營(yíng)業(yè)款，加上開(kāi)超市所租用房屋的房東多次無(wú)理取鬧，超市就經(jīng)營(yíng)不下去了。其現(xiàn)在欠個(gè)人欠款有1000萬(wàn)元左右，欠銀行有200萬(wàn)元左右，加起來(lái)大約1200萬(wàn)元。并在第一次一審?fù)彆r(shí)供述其現(xiàn)在與本案沒(méi)關(guān)系的欠款有1200萬(wàn)元。
本案其他證據(jù)：
1、工行阜陽(yáng)牡丹支行控告狀、阜陽(yáng)市中級(jí)人民法院移送函、受案登記表、立案決定書(shū)證明：陳金峰涉嫌利用陳金峰（大）、朱某1、常某、牛某1、牛某2心、王某2、張某2、李某1及其本人信用卡實(shí)施信用卡詐騙案于2014年3月24日立案?jìng)刹?，涉嫌利用朱?、朱某5信用卡實(shí)施信用卡詐騙案于2017年5月23日立案?jìng)刹椤?/span>
2、陳金峰到案經(jīng)過(guò)載明：阜陽(yáng)市公安局偵查過(guò)程中，辦案人員多次通知陳金峰到案應(yīng)訊，陳金峰均未到案應(yīng)訊。2015年1月7日，該局再次向陳金峰發(fā)出傳訊通知書(shū)，陳金峰到案接受訊問(wèn)。
3、阜陽(yáng)市潁州區(qū)人民法院（2013）州刑初字第00200號(hào)刑事判決書(shū)載明：2014年9月18日，阜陽(yáng)市潁州區(qū)人民法院以非法處置查封的財(cái)產(chǎn)罪判處陳金峰有期徒刑二年，緩刑三年。
4、阜陽(yáng)市看守所關(guān)于傳遞陳金峰檢舉線(xiàn)索181201號(hào)、掃黑除惡線(xiàn)索交辦單、詢(xún)問(wèn)筆錄、立案決定書(shū)、臨泉縣公安局治安管理大隊(duì)、臨泉縣公安局單橋派出所出具的情況說(shuō)明證明陳金峰檢舉他人開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)等違法犯罪線(xiàn)索及被公安機(jī)關(guān)查證屬實(shí)的情況。
5、常住人口信息表證明上訴人陳金峰的身份情況。
6、馬某2、張磊、李某2、郭某2、于某、于運(yùn)東等人辦理牡丹卡購(gòu)車(chē)分期付款業(yè)務(wù)相關(guān)資料及證人馬某2、丁某、周某、李某2、凌某、陳某3、郭某2、于某、李某3、徐某、李某4、王某8等人證言證實(shí)：丁某使用馬某2的身份證、周某使用張磊的身份證、凌某使用李某2、郭某2的身份證、李某3使用其本人及于某、于運(yùn)東的身份證通過(guò)陳金峰辦理信用卡分期付款購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)業(yè)務(wù)，信用卡辦好后被陳金峰透支使用，陳金峰一直未向購(gòu)車(chē)人交付車(chē)輛，后經(jīng)購(gòu)車(chē)人多次催要陳金峰才把上述信用卡透支款還清。
7、陳金峰于2010年10月14日出具的證明載明：凌某、丁某從其公司購(gòu)車(chē)辦理銀行按揭貸款，其中郭某219萬(wàn)元、李某219萬(wàn)元、丁某10萬(wàn)元，共計(jì)48萬(wàn)元，由其公司負(fù)責(zé)按月還款。
8、證人王某1證言證實(shí)：其從2005年開(kāi)始在工行阜陽(yáng)城建支行上班。2010年五六月份，陳金峰和工行阜陽(yáng)城建支行開(kāi)始合作辦理汽車(chē)銷(xiāo)售牡丹信用卡分期付款業(yè)務(wù)，由其具體接待，流程是陳金峰的公司按照約定提供辦理信用卡的資料，其初審后，將辦理信用卡的資料交給牡丹支行，由牡丹支行審批。其沒(méi)有和陳金峰一起找鄭某協(xié)商過(guò)使用信用卡還款的事，也沒(méi)有監(jiān)督陳金峰使用信用卡透支套現(xiàn)償還欠款。
9、證人葉某證言證實(shí)：其2005年至2012年在工行阜陽(yáng)牡丹支行任行長(zhǎng)。其不認(rèn)識(shí)鄭某夫妻，其及工行的工作人員沒(méi)有和陳金峰、鄭某商量過(guò)使用信用卡透支套現(xiàn)的事，陳金峰怎么使用所辦理的信用卡工行不了解。
10、證人楊某2證言證實(shí)：其曾任工行阜陽(yáng)牡丹支行的副行長(zhǎng)。其不認(rèn)識(shí)鄭某，工行阜陽(yáng)牡丹支行和其本人沒(méi)有同鄭某協(xié)商過(guò)讓陳金峰使用信用卡在鄭某處刷卡套現(xiàn)，其也沒(méi)有監(jiān)督過(guò)陳金峰使用信用卡透支套現(xiàn)償還他人欠款。
以上證據(jù)，均經(jīng)一、二審?fù)徟e證、質(zhì)證，查證屬實(shí)，本院予以確認(rèn)。
對(duì)陳金峰關(guān)于其是在工商銀行指使、操縱下辦卡的，透支款實(shí)際用于替購(gòu)車(chē)戶(hù)償還信用卡欠款的上訴理由及辯護(hù)人關(guān)于涉案的工商銀行對(duì)本案的發(fā)生具有重大過(guò)錯(cuò)的辯護(hù)意見(jiàn)，經(jīng)查：目前僅陳金峰本人辯稱(chēng)工商銀行指使、操縱其辦卡，證人葉某、楊某2、王某1對(duì)此明確否認(rèn)，證人鄭某只證明“陳金峰和銀行商量好”，不能證明她參與協(xié)商，更不能證明是工商銀行指使、操縱陳金峰，因此現(xiàn)有證據(jù)不足以認(rèn)定陳金峰是在工商銀行指使、操縱下辦卡。根據(jù)卷宗中信用卡還款憑證所涉信用卡的申請(qǐng)人、相關(guān)購(gòu)車(chē)人證言及陳金峰出具的證明，這些信用卡透支的錢(qián)并非真正被購(gòu)車(chē)人使用，而是被陳金峰安排使用。故此節(jié)上訴理由及辯護(hù)意見(jiàn)不能成立，不予采納。
對(duì)辯護(hù)人關(guān)于持卡人將信用卡交由陳金峰使用，并告知密碼，陳金峰借用他人信用卡進(jìn)行套現(xiàn)還款，實(shí)際上是一種民事借款行為的辯護(hù)意見(jiàn)，經(jīng)查：部分信用卡申請(qǐng)人稱(chēng)對(duì)陳金峰用其身份證辦信用卡并透支的事不知情；部分信用卡申請(qǐng)人稱(chēng)只是委托陳金峰幫忙申請(qǐng)信用卡、調(diào)額，并未同意陳金峰使用其信用卡透支；部分信用卡申請(qǐng)表、信用額度申請(qǐng)及審批表上的簽名經(jīng)鑒定并不是申請(qǐng)人所簽。因此現(xiàn)有證據(jù)不足以認(rèn)定涉案信用卡申請(qǐng)人愿意將信用卡借給陳金峰調(diào)額后套現(xiàn)。故此節(jié)辯護(hù)意見(jiàn)不能成立，不予采納。
對(duì)辯護(hù)人關(guān)于部分信用卡套現(xiàn)并非由陳金峰具體實(shí)施的辯護(hù)意見(jiàn)，經(jīng)查：陳金峰在偵查階段對(duì)其本人及安排陳某1等人使用涉案信用卡透支套現(xiàn)的事實(shí)供認(rèn)不諱，且有陳金峰（大）、牛某1、常某、牛某2心、張某2、王某2、李某1、朱某1、朱某2、朱某5、鄭某、王某1、陳某1等證人證言及相關(guān)書(shū)證相印證。涉案信用卡的申請(qǐng)、調(diào)額基本由陳金峰出面辦理，涉案信用卡或由陳金峰領(lǐng)取或由申請(qǐng)人交給陳金峰及其安排的人，密碼或由陳金峰設(shè)定或由申請(qǐng)人告知陳金峰及其安排的人，透支款也由陳金峰使用，至于陳金峰具體安排誰(shuí)直接實(shí)施刷卡行為不影響其應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任。故此節(jié)辯護(hù)意見(jiàn)不能成立，不予采納。
對(duì)辯護(hù)人關(guān)于檢察員庭審舉證的工商銀行出具的交易明細(xì)不真實(shí)不客觀(guān)，不能作為定案證據(jù)的辯護(hù)意見(jiàn)，經(jīng)查：原在案的工商銀行提供的部分涉案信用卡的交易明細(xì)只到2013年，無(wú)法完整反映從透支到立案前的交易情況，為了根據(jù)司法解釋的規(guī)定查明涉案信用卡至立案時(shí)尚未歸還的實(shí)際透支的本金數(shù)額，人民檢察院要求工商銀行提供完整的交易明細(xì)并當(dāng)庭舉證符合法律規(guī)定，且該交易明細(xì)與之前在卷的交易明細(xì)在相同時(shí)間的數(shù)據(jù)一致，與辯護(hù)人提交的鑒定報(bào)告所引用的數(shù)據(jù)也一致。故此節(jié)辯護(hù)意見(jiàn)不能成立，不予采納。
對(duì)辯護(hù)人關(guān)于一審法院認(rèn)定的部分信用卡透支時(shí)間在調(diào)額之前，部分信用卡辦理的分期付款在立案時(shí)尚未到期或無(wú)證據(jù)證明是否到期的辯護(hù)意見(jiàn)，經(jīng)查：部分信用卡在調(diào)額前已經(jīng)有信用額度，陳金峰在調(diào)額前就在原信用額度內(nèi)實(shí)施了透支行為，一審法院認(rèn)定部分信用卡透支時(shí)間在調(diào)額之前并無(wú)不當(dāng)。根據(jù)信用卡交易明細(xì)，部分信用卡辦理的分期付款要么因分期違約剩余分期付款款項(xiàng)在立案前被一次性入賬，要么在立案前已全部到期。故此節(jié)辯護(hù)意見(jiàn)不能成立，不予采納。
對(duì)辯護(hù)人關(guān)于陳金峰并非適格的定罪主體，一審法院適用法律有誤的辯護(hù)意見(jiàn)，經(jīng)查：陳金峰是涉案信用卡的實(shí)際使用人，可以認(rèn)定為持卡人，一審判決適用法律并無(wú)不當(dāng)。故此節(jié)辯護(hù)意見(jiàn)不能成立，不予采納。
對(duì)陳金峰關(guān)于其在使用涉案款項(xiàng)時(shí)具有還款能力，沒(méi)有非法占有目的的上訴理由及辯護(hù)人的相關(guān)辯護(hù)意見(jiàn)，經(jīng)查：證人常某、牛某1、張某2、房某、傅某、許某2、鄭某、楊某1、陳某1證言、陳金峰在偵查階段的供述及房屋登記信息查詢(xún)等書(shū)證相互印證，證明陳金峰在使用涉案信用卡套現(xiàn)時(shí)外欠大量債務(wù)，大運(yùn)發(fā)超市主要是靠負(fù)債經(jīng)營(yíng)，經(jīng)常被人上門(mén)要債，經(jīng)營(yíng)狀況不好，后被迫停止?fàn)I業(yè)，陳金峰亦無(wú)合法登記的房產(chǎn)等固定資產(chǎn)，可以認(rèn)定陳金峰在透支涉案信用卡時(shí)明知自己沒(méi)有償還能力。至于辯護(hù)人提交的關(guān)于陳金峰購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)、土地使用權(quán)、汽車(chē)的證據(jù)，因沒(méi)有權(quán)屬證明，無(wú)法確定這些房產(chǎn)、土地使用權(quán)、汽車(chē)在陳金峰透支涉案信用卡時(shí)的權(quán)利歸屬；關(guān)于法院扣押比亞迪汽車(chē)的證據(jù)，正是因?yàn)殛惤鸱迩穭e人錢(qián)不能償還，法院才扣押他的車(chē)，而且據(jù)相關(guān)判決書(shū)，該扣押的車(chē)已被陳金峰在透支涉案信用卡之前就非法處置；關(guān)于開(kāi)辦大運(yùn)發(fā)超市支付租金、裝修款、電梯款及存貨的證據(jù)，相關(guān)證人證言及判決書(shū)證實(shí)大運(yùn)發(fā)超市是虛假出資，裝修及運(yùn)營(yíng)的錢(qián)是借的，且沒(méi)有證據(jù)證明陳金峰從大運(yùn)發(fā)超市停止?fàn)I業(yè)距被抓獲這么長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)有依法處置大運(yùn)發(fā)超市財(cái)產(chǎn)或向他人依法追償?shù)那闆r；關(guān)于應(yīng)收賬款的證據(jù)，并無(wú)對(duì)方當(dāng)事人證言、轉(zhuǎn)款憑證等證據(jù)相印證，且條據(jù)載明的還款期限早已超出，亦基本沒(méi)有陳金峰向?qū)Ψ剿饕房罨蛱崞鹪V訟的證據(jù)；關(guān)于陳金峰代車(chē)主墊付信用卡300萬(wàn)元左右的證據(jù)，丁某等人的證言已經(jīng)證實(shí)部分購(gòu)車(chē)人并沒(méi)有實(shí)際拿到車(chē)，信用卡透支款實(shí)際由陳金峰使用，且沒(méi)有陳金峰向這些車(chē)主依法追償?shù)淖C據(jù)。因此，辯護(hù)人提交的證據(jù)不能證明陳金峰在使用涉案信用卡透支時(shí)具有還款能力。綜上，現(xiàn)有證據(jù)足以認(rèn)定陳金峰明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還，進(jìn)而認(rèn)定其以非法占有為目的。故此節(jié)上訴理由及辯護(hù)意見(jiàn)不能成立，不予采納。
對(duì)辯護(hù)人關(guān)于工商銀行沒(méi)有按照規(guī)定進(jìn)行有效催收，卷中有關(guān)催收的證明是虛假的辯護(hù)意見(jiàn)，經(jīng)查：工行阜陽(yáng)牡丹支行出具的催收記錄、催收函等證據(jù)證明工行阜陽(yáng)牡丹支行通過(guò)語(yǔ)音、短信、催收函等方式對(duì)涉案信用卡進(jìn)行了多次催收，信用卡申請(qǐng)人或辦理信用卡時(shí)填寫(xiě)的聯(lián)系人也證明多次收到工行的催收通知并多次轉(zhuǎn)告陳金峰，陳金峰也供認(rèn)信用卡申請(qǐng)人告知其銀行催收的事。故此節(jié)辯護(hù)意見(jiàn)不能成立，不予采納。
對(duì)陳金峰關(guān)于一審法院認(rèn)定的涉案金額過(guò)高的上訴理由，經(jīng)查：司法解釋明確規(guī)定惡意透支的數(shù)額是指公安機(jī)關(guān)刑事立案時(shí)尚未歸還的實(shí)際透支的本金數(shù)額，不包括利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用，歸還或者支付的數(shù)額，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為歸還實(shí)際透支的本金。根據(jù)此規(guī)定及涉案信用卡的交易明細(xì)進(jìn)行計(jì)算，陳金峰惡意透支的數(shù)額應(yīng)為3181691.45元，而非一審法院認(rèn)定的3692735.14元。故此節(jié)上訴理由成立，予以采納。
對(duì)辯護(hù)人關(guān)于應(yīng)根據(jù)安徽萬(wàn)國(guó)通寶會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司出具的審計(jì)鑒定報(bào)告認(rèn)定涉案金額為1485589.35元的辯護(hù)意見(jiàn)，經(jīng)查：陳金峰在惡意透支之前使用其信用卡透支的本息都已經(jīng)還清，鑒定報(bào)告將其以前正常使用信用卡支付的利息、手續(xù)費(fèi)等從惡意透支數(shù)額中扣除不當(dāng)，而且鑒定報(bào)告在計(jì)算陳金峰信用卡歸還的本金時(shí)將分期還款的還款額重復(fù)計(jì)入，但是在計(jì)算陳金峰信用卡借款本金時(shí)卻未將分期還款的透支額計(jì)入。因此，該鑒定報(bào)告不能作為認(rèn)定惡意透支數(shù)額的依據(jù)。故此節(jié)辯護(hù)意見(jiàn)不能成立，不予采納。
對(duì)陳金峰關(guān)于其構(gòu)成自首的上訴理由及辯護(hù)人的相關(guān)辯護(hù)意見(jiàn)，經(jīng)查：陳金峰雖然在接公安機(jī)關(guān)通知到案后如實(shí)供述了自己的罪行，但是在一審?fù)彆r(shí)翻供，未如實(shí)供述自己的主要犯罪事實(shí)，不能認(rèn)定為自首。故此節(jié)上訴理由及辯護(hù)意見(jiàn)不能成立，不予采納。
本院認(rèn)為：上訴人陳金峰以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定期限透支其本人及他人信用卡進(jìn)行套現(xiàn)，經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還，至公安機(jī)關(guān)刑事立案時(shí)尚未歸還的實(shí)際透支的本金為3181691.45元，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。辯護(hù)人關(guān)于請(qǐng)求二審法院判決陳金峰無(wú)罪的辯護(hù)意見(jiàn)不能成立，不予采納。陳金峰到案后檢舉、揭發(fā)他人犯罪行為經(jīng)查證屬實(shí)，構(gòu)成立功，依法可從輕處罰。陳金峰在刑事立案后歸還發(fā)卡銀行1099719.82元，可酌情從輕處罰。陳金峰在緩刑考驗(yàn)期內(nèi)又發(fā)現(xiàn)判決宣告以前還有其他罪沒(méi)有判決，應(yīng)當(dāng)撤銷(xiāo)緩刑，對(duì)新發(fā)現(xiàn)的罪作出判決，把前罪和后罪所判處的刑罰依法進(jìn)行數(shù)罪并罰。一審判決定罪準(zhǔn)確，審判程序合法。鑒于二審期間，司法解釋完善了惡意透支數(shù)額的計(jì)算方法并上調(diào)了數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，本院據(jù)此重新認(rèn)定了陳金峰的犯罪數(shù)額，并將原判認(rèn)定的數(shù)額特別巨大依法調(diào)整為數(shù)額巨大，對(duì)陳金峰的量刑也相應(yīng)進(jìn)行調(diào)整，陳金峰關(guān)于原判量刑過(guò)重的上訴理由及辯護(hù)人的相關(guān)辯護(hù)意見(jiàn)成立，予以采納。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第二款、第六十四條、第六十八條、第六十九條、第七十七條第一款、《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第六條、第八條、第九條、《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第二百三十六條第一款第（三）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
一、維持安徽省阜陽(yáng)市中級(jí)人民法院（2017）皖12刑初149號(hào)刑事判決的第一項(xiàng)，即撤銷(xiāo)安徽省阜陽(yáng)市潁州區(qū)人民法院（2013）州刑初字第00200號(hào)刑事判決判處被告人陳金峰有期徒刑二年，緩刑三年的緩刑部分。
二、撤銷(xiāo)安徽省阜陽(yáng)市中級(jí)人民法院（2017）皖12刑初149號(hào)刑事判決的第二項(xiàng)、第三項(xiàng)，即對(duì)被告人陳金峰的定罪量刑、責(zé)令退賠部分。
三、上訴人陳金峰犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑六年六個(gè)月，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元；與前犯非法處置查封的財(cái)產(chǎn)罪判處有期徒刑二年并罰，決定執(zhí)行有期徒刑七年六個(gè)月，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算，判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2015年1月8日起至2022年2月6日止。）
四、責(zé)令上訴人陳金峰退賠違法所得人民幣3181691.45元（已退賠1099719.82元）。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng) 符仲云
審判員 張 軍
審判員 湯陸林
二〇一九年八月十二日
書(shū)記員 王 琛
書(shū)記員 張?zhí)烊?/span>
附：本案相關(guān)法律條文
《中華人民共和國(guó)刑法》
第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第二款有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：
……
（四）惡意透支的。
前款所稱(chēng)惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
第六十四條犯罪分子違法所得的一切財(cái)物，應(yīng)當(dāng)予以追繳或者責(zé)令退賠；對(duì)被害人的合法財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)返還；違禁品和供犯罪所用的本人財(cái)物，應(yīng)當(dāng)予以沒(méi)收。沒(méi)收的財(cái)物和罰金，一律上繳國(guó)庫(kù)，不得挪用和自行處理。
第六十八條犯罪分子有揭發(fā)他人犯罪行為，查證屬實(shí)的，或者提供重要線(xiàn)索，從而得以偵破其他案件等立功表現(xiàn)的，可以從輕或者減輕處罰；有重大立功表現(xiàn)的，可以減輕或者免除處罰。
第六十九條判決宣告以前一人犯數(shù)罪的，除判處死刑和無(wú)期徒刑的以外，應(yīng)當(dāng)在總和刑期以下、數(shù)刑中最高刑期以上，酌情決定執(zhí)行的刑期，但是管制最高不能超過(guò)三年，拘役最高不能超過(guò)一年，有期徒刑總和刑期不滿(mǎn)三十五年的，最高不能超過(guò)二十年，總和刑期在三十五年以上的，最高不能超過(guò)二十五年。
數(shù)罪中有判處有期徒刑和拘役的，執(zhí)行有期徒刑。數(shù)罪中有判處有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役執(zhí)行完畢后，管制仍須執(zhí)行。
數(shù)罪中有判處附加刑的，附加刑仍須執(zhí)行，其中附加刑種類(lèi)相同的，合并執(zhí)行，種類(lèi)不同的，分別執(zhí)行。
第七十七條第一款被宣告緩刑的犯罪分子，在緩刑考驗(yàn)期限內(nèi)犯新罪或者發(fā)現(xiàn)判決宣告以前還有其他罪沒(méi)有判決的，應(yīng)當(dāng)撤銷(xiāo)緩刑，對(duì)新犯的罪或者新發(fā)現(xiàn)的罪作出判決，把前罪和后罪所判處的刑罰，依照本法第六十九條的規(guī)定，決定執(zhí)行的刑罰。
《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》
第六條持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。
對(duì)于是否以非法占有為目的，應(yīng)當(dāng)綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實(shí)認(rèn)定非法占有目的。
具有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”，但有證據(jù)證明持卡人確實(shí)不具有非法占有目的的除外：
（一）明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的；
（二）使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支，無(wú)法歸還的；
（三）透支后通過(guò)逃匿、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的；
（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；
（五）使用透支的資金進(jìn)行犯罪活動(dòng)的；
（六）其他非法占有資金，拒不歸還的情形。
第八條惡意透支，數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿(mǎn)五十萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在五十萬(wàn)元以上不滿(mǎn)五百萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在五百萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。
第九條惡意透支的數(shù)額，是指公安機(jī)關(guān)刑事立案時(shí)尚未歸還的實(shí)際透支的本金數(shù)額，不包括利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。歸還或者支付的數(shù)額，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為歸還實(shí)際透支的本金。
檢察機(jī)關(guān)在審查起訴、提起公訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)卡銀行提供的交易明細(xì)、分類(lèi)賬單（透支賬單、還款賬單）等證據(jù)材料，結(jié)合犯罪嫌疑人、被告人及其辯護(hù)人所提辯解、辯護(hù)意見(jiàn)及相關(guān)證據(jù)材料，審查認(rèn)定惡意透支的數(shù)額；惡意透支的數(shù)額難以確定的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)司法會(huì)計(jì)、審計(jì)報(bào)告，結(jié)合其他證據(jù)材料審查認(rèn)定。人民法院在審判過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)在對(duì)上述證據(jù)材料查證屬實(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)惡意透支的數(shù)額作出認(rèn)定。
發(fā)卡銀行提供的相關(guān)證據(jù)材料，應(yīng)當(dāng)有銀行工作人員簽名和銀行公章。
《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》
第二百三十六條第一款第（三）項(xiàng)第二審人民法院對(duì)不服第一審判決的上訴、抗訴案件，經(jīng)過(guò)審理后，應(yīng)當(dāng)按照下列情形分別處理：
……
（三）原判決事實(shí)不清楚或者證據(jù)不足的，可以在查清事實(shí)后改判；也可以裁定撤銷(xiāo)原判，發(fā)回原審人民法院重新審判。
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