一、原告與被告張**之間沒(méi)有真實(shí)的借貸合意，被告張**也沒(méi)有實(shí)際取得貸款，原告與被告張**之間的貸款合同不成立，被告張**、馬**不應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任

1、與本案信用卡貸款相關(guān)的貸款總額共計(jì)數(shù)百萬(wàn)，本貸款是由原告與被告**醫(yī)藥協(xié)商確定好之后，分別以**醫(yī)藥員工張**等人的名義辦理，也就是說(shuō)，本案貸款事實(shí)上是原告與被告**醫(yī)藥串通起來(lái)共同策劃利用被告張**等人的違規(guī)套現(xiàn)行為，實(shí)際貸款人為**醫(yī)藥，被告張**與原告不存在貸款合意。

2、信用卡辦好后，被告張**是在原告業(yè)務(wù)員的安排下到原告指定的“江蘇**鋼鐵貿(mào)易有限公司”通過(guò)信用卡刷卡的方式將貸款套現(xiàn)支付給被告**醫(yī)藥，被告張**沒(méi)有實(shí)際取得貸款資金。事實(shí)上原告也沒(méi)有將貸款支付給被告張**的意思表示，而是利用被告張**將貸款貸給被告**醫(yī)藥。

3、信用卡辦好后，一直由被告**醫(yī)藥持有，并由**醫(yī)藥按時(shí)還款，足以說(shuō)明，**醫(yī)藥是實(shí)際貸款人。

4、被告**醫(yī)藥為本案貸款的擔(dān)保人及實(shí)際還款人也能夠反映出本案貸款人為**醫(yī)藥。

二、原告在信用貸款卡發(fā)放過(guò)程中存在違法違規(guī)行為，貸款合同無(wú)效，被告張**不應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任

1、原告在辦理信用卡過(guò)程中制作虛假材料，原告明知被告張**不存在任何大額消費(fèi)，未對(duì)被告張**財(cái)務(wù)狀況調(diào)查的情況下，仍向被告張**發(fā)放高達(dá)80萬(wàn)額度的信用卡，違反了《商業(yè)銀行法》第三十五條“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查?！薄渡虡I(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條“發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡申請(qǐng)人開(kāi)展資信調(diào)查，充分核實(shí)并完整記錄申請(qǐng)人有效身份、財(cái)務(wù)狀況、消費(fèi)和信貸記錄等信息，并確認(rèn)申請(qǐng)人擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來(lái)源或可靠的還款保障?！币约啊吨袊?guó)人民銀行貸款通則》中關(guān)于不得向不具備還本付息能力的自然人發(fā)放貸款，發(fā)放貸款應(yīng)進(jìn)行調(diào)查的相關(guān)規(guī)定。因此，原告發(fā)放貸款行為違反了法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，貸款合同無(wú)效。

2、原告明知被告張**沒(méi)有真實(shí)的借貸意愿，明知整個(gè)貸款過(guò)程是由原告與被告**醫(yī)藥串通安排，實(shí)際貸款人為被告**醫(yī)藥。

3、信用卡辦好后，是由原告工作人員安排被告張**到指定的江蘇**鋼鐵貿(mào)易有限公司通過(guò)刷卡方式將資金套現(xiàn)給被告**醫(yī)藥，說(shuō)明本案信用卡貸款是由原告全程安排，原告明知貸款不是用于被告張**的大額消費(fèi)，貸款沒(méi)有支付給被告張**。（原告對(duì)此否認(rèn)的話(huà)，被告張**申請(qǐng)法院對(duì)江蘇**鋼鐵貿(mào)易有限公司賬戶(hù)資金狀況調(diào)查，以證明原告與江蘇**鋼鐵貿(mào)易有限公司存在信用卡套現(xiàn)的業(yè)務(wù)合作）。

4、原告在發(fā)放貸款時(shí)收取了93600元手續(xù)費(fèi)，93600元屬于原告變相收取是貸款利息，違反了《合同法》第二百條，借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。

三、被告**醫(yī)藥認(rèn)可上述事實(shí)，愿意承擔(dān)全部還款責(zé)任

1、被告**醫(yī)藥認(rèn)可其是實(shí)際貸款人，貸款是由其使用，也是由其一直在還款。

2、**醫(yī)藥在2012年3月26日出具的保證函，在2014年7月28向原告出具的保證材料都能夠證明本案貸款實(shí)際貸款人為被告**醫(yī)藥，與被告張**無(wú)關(guān)，應(yīng)由**醫(yī)藥承擔(dān)還款責(zé)任。

綜上，本案信用卡貸款事實(shí)上原告與被告**醫(yī)藥惡意串通，原告在明知被告張**不是實(shí)際用款人、不存在大額消費(fèi)、沒(méi)有高額收入情況下，由原告全程安排，利用被告張**名義將資金套現(xiàn)給被告**醫(yī)藥。在本質(zhì)上原告與被告張**沒(méi)有借貸合意，事實(shí)上貸款也沒(méi)有支付給被告張**，而是變相的將貸款發(fā)放給了被告**醫(yī)藥，本案中原告主導(dǎo)了貸款整個(gè)發(fā)放過(guò)程，顯然對(duì)以上事實(shí)是明知的，因此原告與被告張**之間的貸款合同并未成立，即使貸款合同成立也因違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定應(yīng)被認(rèn)定無(wú)效。

所以原告在本案中存在嚴(yán)重過(guò)錯(cuò)及違法違規(guī)行為，且事實(shí)上的貸款人為被告**醫(yī)藥，原告要求被告張**及馬**承擔(dān)還款責(zé)任沒(méi)有任何事實(shí)和法律依據(jù)。

本案中，被告張**作為被告**醫(yī)藥的員工，被強(qiáng)制要求按照原告與被告**醫(yī)藥的串通安排辦理信用卡套現(xiàn)給被告**醫(yī)藥，未取得任何利益，實(shí)際上是最無(wú)辜的受害者，完全被原告和被告**醫(yī)藥利用，與被告張**同樣情況員工有多位，并且都作為被告被貴院受理。懇請(qǐng)貴院查清本案信用卡貸款的來(lái)龍去脈，還原事實(shí)真相，依法判決由被告**醫(yī)藥承擔(dān)還款責(zé)任。