法發(fā)〔2017)22號

各省、自治區(qū)、直轄市高級人民法院，解放軍軍事法院，新疆維吾爾 自治區(qū)高級人民法院生產(chǎn)建設兵團分院：

現(xiàn)將《最高人民法院關于進一步加強金融審判工作的若干意 見》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

最高人民法院

2017年8月4日

關于進一步加強金融審判工作的若干意見

金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要 組成部分，金融制度是經(jīng)濟社會發(fā)展中重要的基礎性制度。為充 分發(fā)揮人民法院金融審判職能作用，促進經(jīng)濟和金融良性循環(huán)、健 康發(fā)展，現(xiàn)提出以下指導意見。

一、 統(tǒng)一思想，提高認識，深入學習貫徹習近平總書記在全國 金融工作會議上的重要講話精神

習近平總書記在第五次全國金融工作會議上發(fā)表的重要講 話，科學回答了我國金融改革發(fā)展穩(wěn)定中的重大理論和實踐問題， 具有很強的思想性、指導性、實踐性，為做好新形勢下金融工作提 供了根本遵循，為人民法院金融審判工作指明了方向。全國各級 人民法院要深入學習貫徹會議精神，切實把思想和行動統(tǒng)一到以 習近平同志為核心的黨中央對金融工作的形勢分析判斷和決策部 署上來，牢牢堅持黨對金融工作的統(tǒng)一領導，緊緊圍繞服務實體經(jīng) 濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務，積極穩(wěn)妥開展金融審 判工作，切實維護國家金融安全，促進經(jīng)濟和金融良性循環(huán)、健康 發(fā)展。

二、 以服務實體經(jīng)濟作為出發(fā)點和落腳點，引導和規(guī)范金融交易

1.遵循金融規(guī)律，依法審理金融案件。以金融服務實體經(jīng)濟 為價值本源，依法審理各類金融案件。對于能夠實際降低交易成 本，實現(xiàn)普惠金融，合法合規(guī)的金融交易模式依法予以保護。對以 金融創(chuàng)新為名掩蓋金融風險、規(guī)避金融監(jiān)管、進行制度套利的金融 違規(guī)行為，要以其實際構成的法律關系確定其效力和各方的權利 義務。對于以金融創(chuàng)新名義非法吸收公眾存款或者集資詐騙，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

2.嚴格依法規(guī)制高利貸，有效降低實體經(jīng)濟的融資成本。金 融借款合同的借款人以貸款人同時主張的利息、復利、罰息、違約 金和其他費用過高，顯著背離實際損失為由，請求對總計超過年利 率24%的部分予以調減的，應予支持，以有效降低實體經(jīng)濟的融 資成本。規(guī)范和引導民間融資秩序，依法否定民間借貸糾紛案件 中預扣本金或者利息、變相高息等規(guī)避民間借貸利率司法保護上 限的合同條款效力。

3.依法認定新類型擔保的法律效力，拓寬中小微企業(yè)的融資 擔保方式。豐富和拓展中小微企業(yè)的融資擔保方式，除符合合同 法第五十二條規(guī)定的合同無效情形外，應當依法認定新類型擔保 合同有效;符合物權法有關擔保物權的規(guī)定的，還應當依法認定其 物權效力，以增強中小微企業(yè)融資能力，有效緩解中小微企業(yè)融資 難、融資貴問題。

4.規(guī)范和促進直接服務實體經(jīng)濟的融資方式，拓寬金融對接 實體經(jīng)濟的渠道。依法保護融資租賃、保理等金融資本與實體經(jīng) 濟相結合的融資模式，支持和保障金融資本服務實體經(jīng)濟。對名 為融資租賃合同、保理合同，實為借款合同的，應當按照實際構成 的借款合同關系確定各方的權利義務，防范當事人以預扣租金、保 證金等方式變相抬高實體經(jīng)濟融資成本。

5. 優(yōu)化多層次資本市場體系的法治環(huán)境，滿足多樣化金融需求。依法審理證券、期貨民商事糾紛案件，規(guī)范資本市場投融資秩序，引導把更多金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱 環(huán)節(jié)，更好滿足實體經(jīng)濟多樣化的金融需求。

6.準確適用保險法，促進保險業(yè)發(fā)揮長期穩(wěn)健風險管理和保 障的功能。妥善審理保險合同糾紛案件，依法保障各方當事人利 益。充分發(fā)揮保險制度的核心功能，管理和分散實體經(jīng)濟運行中 的自然災害、意外事故、法律責任以及信用等風險。依法規(guī)范保險 合同糾紛當事人、保險中介等各類市場主體行為，防范不同主體的 道德風險，構建保險誠信法治體系。

7.依法審理互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛案件，規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。依 法認定互聯(lián)網(wǎng)金融所涉具體法律關系，據(jù)此確定各方當事人的權 利義務。準確界定網(wǎng)絡借貸信息中介機構與網(wǎng)絡借貸合同當事人 之間的居間合同關系。網(wǎng)絡借貸信息中介機構與出借人以居間費 用形式規(guī)避民間借貸利率司法保護上限規(guī)定的，應當認定無效。 依法嚴厲打擊涉互聯(lián)網(wǎng)金融或者以互聯(lián)網(wǎng)金融名義進行的違法犯 罪行為，規(guī)范和保障互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。

8.加強新類型金融案件的研究和應對，統(tǒng)一裁判尺度。高度 關注涉及私募股權投資、委托理財、資產(chǎn)管理等新類型金融交易的 案件，嚴格按照合同法、公司法、合伙企業(yè)法、信托法等法律規(guī)范， 確定各方當事人的權利義務。發(fā)布指導性案例，通過類案指導，統(tǒng) 一裁判尺度。

9.依法規(guī)制國有企業(yè)的貸款通道業(yè)務，防范無金融資質的國 有企業(yè)變相從事金融業(yè)務。無金融資質的國有企業(yè)變相從事金融 業(yè)務，套取金融機構信貸資金又高利轉貸的，應當根據(jù)《最高人民 法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十四條的規(guī)定，依法否定其放貸行為的法律效力，并通過向相應的主管部 門提出司法建議等方式，遏制國有企業(yè)的貸款通道業(yè)務，引導其回歸實體經(jīng)濟。

10. 依法打擊資金掮客和資金融通中的違法犯罪行為，有效規(guī) 范金融秩序。對于民間借貸中涉及商業(yè)銀行工作人員內外勾結進 行高利轉貸、利益輸送，或者金融機構工作人員違法發(fā)放貸款，以 及公司、企業(yè)在申請貸款過程中虛構事實、隱瞞真相騙取貸款、實施貸款詐騙構成犯罪的，依法追究刑事責任。

三，有效防范化解金融風險.切實維護金融安全

11. 依法處置“僵尸企業(yè)”推動經(jīng)濟去杠桿。加強破產(chǎn)審判工作和體制機制建設，充分發(fā)揮破產(chǎn)程序在依法處置“僵尸企業(yè)”中 的制度功能。對于已不具備市場競爭力和營運價值的“僵尸企業(yè)”，及時進行破產(chǎn)清算，有序退出市場，切實減少無效供給、化解 過剩產(chǎn)能、釋放生產(chǎn)要素、降低企業(yè)杠桿率，為深化供給側結構性 改革提供有力的司法服務和保障。

12.充分發(fā)揮破產(chǎn)重整制度的拯救功能，促進有價值的危困企 業(yè)再生。健全完善破產(chǎn)企業(yè)識別機制，對于雖然喪失清償能力，但 仍能適應市場需要、具有營運價值的企業(yè)，要綜合運用破產(chǎn)重整、 和解制度手段進行拯救，優(yōu)化資源配置，實現(xiàn)企業(yè)再生。破產(chǎn)重整 程序要堅持市場化導向，更加重視重整中的營業(yè)整合和資產(chǎn)重組， 嚴格依法審慎適用重整計劃強制批準權。

13. 積極預防破產(chǎn)案件引發(fā)金融風險，維護社會穩(wěn)定。依法審 慎處理可能引發(fā)金融風險、影響社會穩(wěn)定的破產(chǎn)案件，特別是涉及 相互、連環(huán)擔保以及民間融資、非法集資的企業(yè)破產(chǎn)案件，避免引 發(fā)區(qū)域性風險和群體性事件。進一步完善上市公司、金融機構等 特定主體的破產(chǎn)制度設計，預防個案引發(fā)系統(tǒng)性金融風險。嚴格 審查破產(chǎn)程序中的惡意逃廢債務行為。依法適用關聯(lián)企業(yè)合并破 產(chǎn)、行使破產(chǎn)撤銷權和取回權等手段，查找和追回債務人財產(chǎn)。對于隱匿、故意銷毀會計賬冊、會計憑證，拒不執(zhí)行法院判決、裁定等犯罪行為，依法追究刑事責任。

14. 依法保護金融債權，提升金融債權實現(xiàn)效率。依法打擊逃 廢金融債權的行為，明確責任主體和責任范圍，切實保護金融債 權。根據(jù)具體金融借款合同糾紛案件的特點，分別適用普通程序、簡易程序、特別程序、督促程序等不同程序，提高審判效率。有效發(fā)揮具有強制執(zhí)行效力的公證書的作用，降低金融債權實現(xiàn)成本。

15. 依法審理票據(jù)糾紛案件，妥善化解票據(jù)風險。認真研究應 對因違法票據(jù)融資行為可能引發(fā)的金融風險，準確適用票據(jù)法審 理票據(jù)糾紛案件，有效防范和遏制票據(jù)風險，促進票據(jù)市場安全穩(wěn) 定發(fā)展。

16. 依法審理金融不良債權案件，保障金融不良債權依法處置。加強研究新形勢下金融不良債權處置過程中出現(xiàn)的新情況新 問題，統(tǒng)一裁判標準，促進金融不良債權處置的市場化、法治化進程。

17. 持續(xù)保持對非法集資犯罪打擊的高壓態(tài)勢，有效維護社會 穩(wěn)定。依法公正高效審理非法集資案件，嚴厲打擊非法集資犯罪 行為。針對非法集資犯罪案件參與人數(shù)多、涉案金額大、波及面 廣、行業(yè)和區(qū)域相對集中的特點，加強與職能機關、地方政府的信 息溝通和協(xié)調配合，提升處置效果，切實保障被害人的合法權益， 有效維護社會穩(wěn)定。

18.依法保障房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，防范房地產(chǎn)市場的金融風險傳導。高度重視房地產(chǎn)市場波動對金融債權的影響，依法 妥善審理相關案件，有效防范房地產(chǎn)市場潛在風險對金融穩(wěn)定和 金融安全的傳導與沖擊。統(tǒng)一借名買房等規(guī)避國家房產(chǎn)限購政策 的合同效力的裁判標準，引導房產(chǎn)交易回歸居住屬性。

19.依法嚴厲懲治證券犯罪行為，維護資本市場秩序。依法審 理欺詐發(fā)行股票、債券案件，違規(guī)披露、不披露重要信息案件，內幕 交易案件，利用未公開信息交易案件和操縱證券、期貨市場案件， 防范和化解資本市場的系統(tǒng)性風險，促進資本市場的持續(xù)健康發(fā)展。

20.加強投資者民事權益的司法保護，維護投資者的財產(chǎn)安 全。依法審理證券市場虛假陳述、內幕交易、操縱市場的民事案 件，保障證券投資者的合法權益。支持證券投資者保護機構以訴 訟代表人的身份接受投資者委托提起訴訟或者提供專門法律服 務，拓展投資者維權方式。探索建立證券侵權民事訴訟領域的律 師調查令制度，提高投資者的舉證能力。依法充分運用專家證人、 專家陪審員制度，擴充證券案件審理的知識容量和審理深度，提高 證券案件審判的專業(yè)性和公信力。引導金融產(chǎn)品提供者及服務提 供者切實履行投資者適當性審查義務、信息披露義務和最大損失 揭示義務，依法維護投資者的正當權益。

21.規(guī)范整治地方交易場所的違法交易行為，防范和化解區(qū)域 性金融風險。對地方交易場所未經(jīng)許可或者超越經(jīng)菅許可范圍開 展的違法違規(guī)交易行為，要嚴格依照相關法律和行政法規(guī)的禁止 性規(guī)定，否定其法律效力，明確交易場所的民事責任。切實加強涉 地方交易場所案件的行政處置工作與司法審判工作的銜接，有效 防范區(qū)域性金融風險。

22.依法審理涉地方政府債務糾紛案件，防范地方政府債務風 險。依法認定政府違法提供擔保的法律責任，規(guī)范政府行為。依 法認定地方政府利用平臺公司融資、政府和社會資本合作（PPP）、 投資基金、購買服務等方式變相舉債作出的行政行為或者簽訂的 行政協(xié)議的性質、效力和責任，明確裁判規(guī)則，劃出責任邊界，有效 防范地方政府債務風險的集聚。

23.依法審理涉外投資案件，加強外部金融風險的防范應對。 加強對“一帶一路”戰(zhàn)略下跨境投資的金融安全與金融風險問題的 研究應對，準確認定規(guī)避國家外匯管制政策的跨境投資行為的法 律效力。

四、依法服務和保障金融改革，建立和完善適應金融審判工作需要的新機制

24.支持金融監(jiān)管機構依法履職，監(jiān)督和促進金融監(jiān)管機構依 法行政。緊密配合金融改革和金融監(jiān)管機構調整的要求，維護金 融監(jiān)管機構依法履行監(jiān)管職責。依法審理涉及金融監(jiān)管機構履行 行政許可和審批、作出行政處罰和處理、公開政府信息及不履行法 定職責等方面的各類行政案件，積極推動、監(jiān)督和支持金融監(jiān)管機 構依法行政。

25.加強與金融監(jiān)管機構的協(xié)調配合，推動完善金融法治體 系。探索建立人民法院與金融監(jiān)管機構之間的溝通機制，定期通 報涉及金融風險防范與金融安全的重要案件情況，強化金融監(jiān)管 和金融審判的銜接配合，推動形成統(tǒng)一完善的金融法治體系。

26.有效引入外部資源，探索完善金融案件的多元化糾紛解決 機制。推廣證券期貨行業(yè)、保險行業(yè)的訴訟與調解對接機制的成 功經(jīng)驗，聯(lián)合相關金融監(jiān)管機構、行業(yè)協(xié)會和投資者保護機構，發(fā)揮專業(yè)資源優(yōu)勢，防范和化解金融糾紛。進一步暢通當事人的訴 求表達和權利救濟渠道，通過立案前委派調解、立案后委托調解等 方式，促進金融糾紛依法、公正、高效解決，有效維護各方當事人的 合法權益。

27.建立金融審判信息平臺，不斷提升金融審判的信息化水 平。結合“智慧法院”建設，探索建立金融審判信息平臺，研究建立 以金融機構為當事人的民商事案件信息管理系統(tǒng)，實時反映金融 機構涉訴信息。建立重大金融案件的信息專報制度，及時研宄應 對措施，有效防范金融風險的傳導和擴大。充分挖掘運用司法大 數(shù)據(jù)，加強對金融案件的審判管理和分析研判，定期形成金融審判 大數(shù)據(jù)分析報告，研宄解決具有普遍性、趨勢性的法律問題，為區(qū) 域性、行業(yè)性、系統(tǒng)性金融風險的防范預警和重大決策提供信息支持。

五、加強司法能力建設，不斷提升金融審判的專業(yè)化水平

28.根據(jù)金融案件特點，探索建立專業(yè)化的金融審判機構。根 據(jù)金融機構分布和金融案件數(shù)量情況，在金融案件相對集中的地 區(qū)選擇部分法院設立金融審判庭，探索實行金融案件的集中管轄。 在其他金融案件較多的中級人民法院，可以根據(jù)案件情況設立專 業(yè)化的金融審判庭或者金融審判合議庭。

29.加強金融審判隊伍的專業(yè)化建設，為金融審判提供人才保 障。充實各級人民法院的金融審判隊伍，完善與金融監(jiān)管機構交 流掛職、聯(lián)合開展業(yè)務交流等金融審判專業(yè)人才的培養(yǎng)機制，有針 對性地開展金融審判專題培訓，努力造就一支既懂法律、又懂金融 的高素質金融審判隊伍，不斷提升金融審判的專業(yè)化水平。

30.加強金融司法研宄，推動金融法治理論與金融審判實踐的深度融合。加強與學術機構、高等院校的合作，圍繞金融審判實務 問題，深入開展金融審判的理論研究，為金融審判提供智力支持。

抄送：中央政治局常委，政治局委員，書記處書記

          中央紀委，中央辦公廳，中央組織部，中央宣傳部，中央政法委 

          全國人大常委會辦公廳，國務院辦公廳，全國政協(xié)辦公廳，中央軍委辦公廳

          全國人大法律委員會、內務司法委員會，全國人大常委會法工委

          最高人民檢察院，發(fā)展改革委，公安部，安全部，監(jiān)察部，司法部

          財政部，國務院法制辦

          中央軍委政治工作部，中央軍委政法委員會

          全國總工會，全國婦聯(lián)，團中央，中國法學會

          新華社，人民日報，法制日報。

最高人民法院辦公廳秘書一處

2017年8月9日印發(fā)