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北京集信資產(chǎn)管理有限公司與沈晨楓信托糾紛二審民事判決書(shū)
時(shí)間：2020年03月01日 來(lái)源： 作者： 瀏覽次數(shù)：3625 收藏[0]北京市第三中級(jí)人民法院
民 事 判 決 書(shū)
（2019）京03民終10577號(hào)
上訴人（原審被告）：北京集信資產(chǎn)管理有限公司，住所地北京市順義區(qū)南法信鎮(zhèn)順暢大道1號(hào)A-03室。
法定代表人：劉軍春，董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：宋國(guó)強(qiáng)，該公司員工。
被上訴人（原審原告）：沈晨楓，女，1985年8月20日出生，漢族，戶(hù)籍地北京市海淀區(qū)。
委托訴訟代理人：李鶴，上海市錦天城（北京）律師事務(wù)所律師。
上訴人北京集信資產(chǎn)管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)集信公司）因與被上訴人沈晨楓信托糾紛一案，不服北京市順義區(qū)人民法院（2019）京0113民初14724號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年7月26日立案后組成合議庭，依法公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。上訴人集信公司的委托訴訟代理人宋國(guó)強(qiáng)到庭參加了訴訟，被上訴人沈晨楓經(jīng)本院合法傳喚未到庭。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
集信公司上訴請(qǐng)求：請(qǐng)求撤銷(xiāo)一審判決，改判駁回沈晨楓的訴訟請(qǐng)求；本案一、二審訴訟費(fèi)由沈晨楓承擔(dān)。事實(shí)和理由：沈晨楓作為投資人投資的是金融產(chǎn)品，是沈晨楓在充分了解并知曉相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素的基礎(chǔ)上審慎做出的投資決定，對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)充分知悉并完全接受。由于市場(chǎng)波動(dòng)造成企業(yè)盈利水平下降，不能如約支付本產(chǎn)品本金及收益，此種風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由投資人自行承擔(dān)。
沈晨楓辯稱(chēng)：同意一審判決，不同意集信公司的上訴請(qǐng)求。理由：雙方在《收益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》及《投資協(xié)議》中均明確集信公司應(yīng)“到期還本付息”，集信公司以企業(yè)盈利水平下降導(dǎo)致不能支付本金及利息與協(xié)議約定不符，且集信公司未提供任何證據(jù)證明其盈利水平下降。集信公司以市場(chǎng)波動(dòng)造成企業(yè)盈利水平下降為由不能兌付產(chǎn)品本金及利息，該抗辯事由不屬于風(fēng)險(xiǎn)因素，而系其自身原因?qū)е?，與產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)。
沈晨楓向一審法院起訴請(qǐng)求：1.判令集信公司償還沈晨楓已到期投資本金100萬(wàn)元；2.判令集信公司償還沈晨楓已到期利息13萬(wàn)元；3.判令集信公司向沈晨楓支付以投資本金100萬(wàn)元為基數(shù)，自2019年3月23日起至實(shí)際付清之日止按照年利率13%為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的利息；4.本案訴訟費(fèi)用由集信公司承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：沈晨楓提交的《投資協(xié)議》顯示，甲方為集信公司，乙方為沈晨楓，該協(xié)議約定：第一條，轉(zhuǎn)讓標(biāo)的。甲方向乙方轉(zhuǎn)讓本信托計(jì)劃項(xiàng)下甲方受讓的自合同起始日起全部信托計(jì)劃份額的收益權(quán)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)標(biāo)的收益權(quán)或收益權(quán)），具體要素見(jiàn)下表。合同起始日前信托計(jì)劃份額的收益權(quán)歸甲方所有。預(yù)期收益率為13%，付息方式為到期還本付息，合同到期日為2019年3月22日，合同起始日為2018年3月23日。第二條，轉(zhuǎn)讓價(jià)款。甲方同意將標(biāo)的收益權(quán)的轉(zhuǎn)讓價(jià)款按照對(duì)應(yīng)信托計(jì)劃份額投資本金金額計(jì)算，即人民幣（大寫(xiě)）壹佰萬(wàn)元（小寫(xiě)：RMB1000000元）。如乙方實(shí)際支付的轉(zhuǎn)讓價(jià)款低于以上約定的轉(zhuǎn)讓價(jià)款的，雙方應(yīng)簽署補(bǔ)充協(xié)議，約定乙方實(shí)際受讓的轉(zhuǎn)讓標(biāo)的對(duì)應(yīng)之信托計(jì)劃份額相應(yīng)減少。第五條，賠償責(zé)任。本協(xié)議簽訂后，除發(fā)生法定不可抗力情況外，如甲方在約定的日期未按本協(xié)議規(guī)定履行標(biāo)的信托收益支付義務(wù)的，則乙方有權(quán)要求甲方承擔(dān)賠償責(zé)任。
一審訴訟中，沈晨楓稱(chēng)雙方所簽《投資協(xié)議》第一條約定了付息方式，該條款約定的是到期還本付息，所以其要求到期退還100萬(wàn)元本金并支付一年的利息13萬(wàn)元。對(duì)此，集信公司稱(chēng)信托本身有風(fēng)險(xiǎn)，到期以后不一定是還本付息。其公司在發(fā)行該產(chǎn)品時(shí)經(jīng)濟(jì)效益比較好，簽合同時(shí)預(yù)期可以還本付息，但受制于政策、經(jīng)濟(jì)、經(jīng)營(yíng)等各種因素，出現(xiàn)也如期不能兌付的情況，該風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該由投資者進(jìn)行承擔(dān)。
一審法院認(rèn)為：集信公司與沈晨楓簽訂的《投資協(xié)議》顯示，預(yù)期收益率為13%，付息方式為到期還本付息，合同到期日為2019年3月22日，現(xiàn)該合同已經(jīng)到期，故沈晨楓要求集信公司退還本金并支付2018年3月23日至2019年3月22日期間利息的主張，于法有據(jù)，該院予以支持。上述協(xié)議到期后，集信公司并未支付沈晨楓本金、利息，故沈晨楓要求自2019年3月23日起支付利息的主張，亦不違反相關(guān)法律規(guī)定。但對(duì)于沈晨楓主張的自2019年3月23日起的利率標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本案的案情，該院予以酌定。
依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條之規(guī)定，判決：一、集信公司給付沈晨楓本金100萬(wàn)元及2018年3月23日至2019年3月22日期間利息13萬(wàn)元，均自判決生效之日起七日內(nèi)執(zhí)行；二、集信公司給付沈晨楓自2019年3月23日起至實(shí)際付清之日止的利息（利息的計(jì)算方式為：以100萬(wàn)元為基數(shù)，按照中國(guó)人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算），于判決生效之日起七日內(nèi)執(zhí)行；三、駁回沈晨楓的其他訴訟請(qǐng)求。如果未按判決指定的期限履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
二審中，當(dāng)事人均未提交新證據(jù)。
本院對(duì)一審法院查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為：集信公司與沈晨楓簽訂的《投資協(xié)議》系雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)屬合法有效，雙方均應(yīng)按照約定履行各自的義務(wù)。根據(jù)集信公司與沈晨楓簽訂的《投資協(xié)議》，投資預(yù)期收益率為13%，付息方式為到期還本付息?，F(xiàn)合同已于2019年3月22日到期，集信公司未按照合同約定支付沈晨楓本金及相應(yīng)利息。集信公司主張產(chǎn)品盈利水平下降，但未提供任何證據(jù)予以證明，故對(duì)于其該項(xiàng)主張，本院不予采信。一審法院認(rèn)定集信公司償還沈晨楓本金并支付相應(yīng)利息并無(wú)不當(dāng)，本院予以維持。
綜上，集信公司的上訴理由不能成立，本院不予采信。一審法院認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，依法應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)14970元，由北京集信資產(chǎn)管理有限公司負(fù)擔(dān)（已交納）。
本判決為終審判決。
審 判 長(zhǎng) 侯 軍
審 判 員 鄭吉喆
審 判 員 田 璐
二〇一九年九月十二日
法官助理 王夢(mèng)琦
書(shū) 記 員 劉 暢
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