原告：李書紅，女。

原告：邢倩倩，女。

原告：邢蓉蓉，女。

法定代理人：李書紅，女。系邢倩倩、邢蓉蓉的母親。

委托代理人：吉春林，河南匡世律師事務(wù)所法律工作者。代理權(quán)限為特別授權(quán)。

被告：中國太平洋人壽保險股份有限公司南陽中心支公司。

負(fù)責(zé)人：宋文偉，任該公司總經(jīng)理。

委托代理人：黨振朝，男，該公司職工。代理權(quán)限為特別授權(quán)。

原告李書紅、邢倩倩、邢蓉蓉因與被告中國太平洋人壽保險股份有限公司南陽中心支公司（以下稱太平洋人壽南陽公司）人身保險合同糾紛一案，于2011年6月8日向河南省唐河縣人民法院提起訴訟。河南省唐河縣人民法院受理本案后，太平洋人壽南陽公司在提交答辯狀期間提出管轄權(quán)異議，2011年6月30日河南省唐河縣人民法院裁定本案移送臥龍區(qū)人民法院處理。2011年7月11日本案移送至本院，本院于2011年7月15日受理本案，并依法組成合議庭， 2011年8月24日公開開庭審理了本案，原告李書紅、邢倩倩、邢蓉蓉的委托代理人吉春林，被告太平洋人壽南陽公司的委托代理人黨振朝到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告李書紅、邢倩倩、邢蓉蓉訴稱：2010年1月4日原告李書紅的丈夫邢清山在被告處投保，辦理個人長期人身保險，其險種為紅利發(fā)兩全險，邢清山向被告投保一次性交納保險金2萬元，雙方簽訂個人長期人身保險合同，該合同自2010年1月5日生效，2011年2月17日李俊龍無證駕駛鄂F2S625轎車，沿216省道由北向南行駛中，由于李俊龍操作不當(dāng)，車輛失控，與邢清山駕駛的無號牌兩輪摩托車相撞后又與竇長遠停放在路東裝貨的豫R87616貨車相撞，致使該車輛將邢清山當(dāng)場撞死。事故認(rèn)定李俊龍對該事故負(fù)全部責(zé)任，邢清山、竇長遠無責(zé)任，事故發(fā)生后，原告持合同要求雙倍理賠，被告借故拒不理賠，現(xiàn)請求：依法判令被告按照人身保險合同約定，支付原告保險金4萬元及累積紅利6800元，案件受理費由被告承擔(dān)。

為此，原告向法院提交如下證據(jù)：

1、結(jié)婚證及唐河縣湖陽鎮(zhèn)焦邢莊村村委證明各一份，證明李書紅與邢清山夫妻關(guān)系。

2、唐河縣湖陽鎮(zhèn)派出所出具的戶籍證明及唐河縣湖陽鎮(zhèn)焦邢莊村村委證明各一份，證明邢清山家有四口人及家人情況。

3、協(xié)議書及陳義芳聲明各一份，證明邢清山的母親陳義芳放棄繼承權(quán)。

4、邢清山交納保險費的收費票據(jù)一份，證明邢清山已向被告交清保險費2萬元。

5、個人人身投保單和個人人身保險單及宣傳單各一份，證明邢清山投保兩萬元，投保份額20份，一次性給付，合同生效日期為2010年1月5日。

6、唐河郵政湖陽分局郭俊爽證明，證明邢清山投保交費兩萬元。

7、湖北省棗陽市交通警察大隊的道路交通事故認(rèn)定書，認(rèn)定邢清山交通事故無責(zé)任。

8、唐河湖陽派出所出具死亡證明和湖北省棗陽市公安局法醫(yī)分析意見書及交通警察大隊尸體處理通知書各一份，證明邢清山因交通事故死亡及死亡原因。

被告太平洋人壽南陽公司辨稱：一、原告訴訟主體不適格。遺漏了必要共同訴訟人。依照保險法的規(guī)定，沒有受益人或受益人不明的，按照繼承法的規(guī)定處理，繼承法規(guī)定第一順序繼承人為父母、配偶、子女。按民事訴訟法規(guī)定，以上人員應(yīng)當(dāng)作為原告參加訴訟。必要共同訴訟人沒有參加訴訟的人民法院應(yīng)當(dāng)通知其參加訴訟。因此本案屬程序錯誤，依法應(yīng)當(dāng)駁回原告訴訟。二、根據(jù)保險法的規(guī)定，保險事故發(fā)生后，按照保險合同原告應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)理賠資料，但本案受益人未向被告申請理賠也沒有提供相關(guān)的理賠材料，致使理賠無法啟動，被告無任何過錯。三、結(jié)合本案訴請并依保險合同規(guī)定，應(yīng)當(dāng)提供交通事故責(zé)任認(rèn)定書、駕駛證、行駛證等證明交通事故的發(fā)生。四、被保險人無合法有效駕駛證是保險責(zé)任免除對象，原告無駕駛證、駕駛無牌車輛，本身就是違法行為，被告不支付保險金具有事實和法律依據(jù)。五、原告請求支付累積紅利6800元無任何依據(jù)。綜上所述，應(yīng)駁回原告訴訟請求。為此，被告向法院提交如下證據(jù)：

1、個人人身投保單一份，證明投保人已閱讀投保條款。

2、個人人身保險單一份附客戶權(quán)益保障確認(rèn)書暨保險合同回執(zhí)（存根）一份，證明給原告方有保險條款。

3、個人投保提示書一份，證明投保人了解投保內(nèi)容。

4、保險條款一份，證明免責(zé)事由。

被告對原告提交的證據(jù)的真實性無異議，本院予以采信；原告對被告提交的證據(jù)1、2的真實性無異議，本院予以采信，原告對被告提交的證據(jù)3、4有異議，認(rèn)為沒有提供給投保人，被告沒有證據(jù)證實該兩份證據(jù)提供給投保人，原告的此異議，本院應(yīng)予采信。

根據(jù)各方當(dāng)事人起訴、答辯、陳述情況，并征詢當(dāng)事人意見，本院歸納本案爭議焦點如下：一、原告是否享有該保險金請求權(quán)。二、太平洋人壽南陽公司是否應(yīng)當(dāng)向原告給付保險金。

經(jīng)審理查明：2010年1月4日，原告李書紅的丈夫邢清山在被告太平洋人壽南陽公司投保人身保險，雙方簽訂個人長期人身保險保險單，并填寫了投保單和提示書，主要約定:投保險種名稱紅利發(fā)兩全保險（分紅型）10年期，被保險人邢清山，受益人及分配方式法定，保險期間自2010年1月5日零時起至2020年1月4日二十四時止或者本合同列明的終止保險事故發(fā)生時止，保險費20000元，投保份數(shù)20份，給付日期2020年1月5日，給付方式一次性給付紅利，領(lǐng)取方式累積生息，合同生效日2010年1月5日，基本保險金額23360元。同日，邢清山交納保險費20000元，中國郵政儲蓄銀行唐河縣黑龍鎮(zhèn)營業(yè)所向邢清山出具代理保險業(yè)務(wù)收費憑證。

2011年2月17日，李俊龍無證駕駛鄂F2S626號轎車，沿湖北省216省道由北向南行駛至216省道7KM+600M處，因操作不當(dāng)致車輛失控與對向邢清山駕駛的無號牌二輪摩托車相撞后，轎車又與竇長遠停放在路東裝貨的豫R87616號貨車相撞，致邢清山當(dāng)場死亡，三方車輛損壞。2011年2月25日，湖北省棗陽市公安局交通警察大隊作出事故認(rèn)定：李俊龍應(yīng)負(fù)事故的全部責(zé)任，邢清山、竇長遠無責(zé)任。同日，棗陽市公安局作出法醫(yī)學(xué)分析意見書，結(jié)論：邢清山系生前因復(fù)合外傷致創(chuàng)傷性休克而死亡。

邢倩倩、邢蓉蓉系原告李書紅與邢清山的女兒。陳義芳系邢清山的母親，審理中，陳義芳放棄對該遺產(chǎn)的繼承。

本院認(rèn)為：一、三原告是否享有本案保險金請求權(quán)。原原告李書紅的丈夫邢清山與被告太平洋人壽南陽公司簽訂的個人長期人身保險保險單，是雙方當(dāng)事人的真實意思表示，且不違背國家法律、法規(guī)的禁止性規(guī)定，應(yīng)為有效合同。當(dāng)事人應(yīng)按合同的約定全面履行自己的義務(wù)。在合同保險期間，邢清山發(fā)生交通事故而死亡。邢清山作為被保險人死亡后，又未在該人身保險合同中指定受益人，該保險金應(yīng)當(dāng)作為被保險人的遺產(chǎn)，由其法定繼承人繼承，陳義芳、原告李書紅、邢倩倩、邢蓉蓉為被繼承人的父母、配偶、子女，即第一順序繼承人，依法享有繼承權(quán)，審理中，陳義芳明確表示放棄對該遺產(chǎn)的繼承，故原告李書紅、邢倩倩、邢蓉蓉請求被告給付該保險金，應(yīng)是本案適格的主體。

二、太平洋人壽南陽公司是否應(yīng)當(dāng)向三原告給付保險金。本次交通事故，交通事故認(rèn)定邢清山駕駛的是無號牌二輪摩托車，對交通事故無責(zé)任。被告認(rèn)為邢清山駕駛無有效行駛證的機動車導(dǎo)致被保險人身故，違背保險合同中責(zé)任免除條款的約定，保險公司不負(fù)保險金的給付責(zé)任，原告稱沒有收到該合同條款，免除條款沒有效力。在審理中，被告雖提交有保險條款，而被告沒有證據(jù)證明其在簽訂保險合同的過程中，將該保險條款交給原告，在投保單和投保提示書中，均沒有責(zé)任免除條款的約定，由此可以認(rèn)定，被告在與投保人簽訂保險合同的過程中并未對被告責(zé)任免除條款向投保人明確說明，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十七條的規(guī)定：訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。因此，爭議的責(zé)任免除條款對原告不產(chǎn)生法律效力。被告提出的拒賠理由不成立，原告請求被告給付保險金的訴請與法有據(jù)，應(yīng)予支持。紅利發(fā)兩全保險（分紅型）合同條款中約定：如被保險人在本合同保險期間內(nèi)遭受意外傷害導(dǎo)致身故，按基本保險金額的2倍給付身故保險金，本合同終止。在本合同保險期間，邢清山發(fā)生交通事故而死亡，終止該人身保險合同的保險事故發(fā)生，太平洋人壽南陽公司應(yīng)按基本保險金額23360元的2倍給付身故保險金46720元，而原告主張保險金40000元，系對自己權(quán)利的處分，本院予以支持。原告請求支付累積紅利6800元，未向法院提交相關(guān)證據(jù)，且對累積紅利的計算無依據(jù)，本院不予支持。

綜上，在本保險合同保險期間，邢清山發(fā)生交通事故而死亡，終止該人身保險合同的保險事故發(fā)生，太平洋人壽南陽公司應(yīng)按合同約定給付原告身故保險金。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第四十四條、第六十條，《中華人民共和國保險法》第十三條、第十七條、四十二條的規(guī)定，判決如下：

一、本判決生效后十日內(nèi)，被告中國太平洋人壽保險股份有限公司南陽中心支公司給付原告李書紅、邢倩倩、邢蓉蓉保險金40000元。

二、駁回原告李書紅、邢倩倩、邢蓉蓉其他的訴訟請求。

如未按本判決指定的期間履行金錢給付義務(wù)，應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第二百二十九條的規(guī)定，按中國人民銀行同期貸款利率雙倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

案件受理費800元，由原告負(fù)擔(dān)50元，被告負(fù)擔(dān)750元。

如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河南省南陽市中級人民法院。

                                                  審 判 長   孫    偉

                                                  審 判 員   徐    閣

                                                  審 判 員   崔    炯

                                                  二○一一年十月十八日

                                                  書 記 員   馬   艷