原告劉國(guó)強(qiáng)，男，38歲。

委托代理人郭社教，河南豫新律師事務(wù)所律師。

被告中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司新鄭支公司，住所地新鄭市新華路東段北側(cè)178號(hào)。

負(fù)責(zé)人楊東寶，經(jīng)理。

被告中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司鄭州市分公司，住所地鄭州市金水區(qū)經(jīng)五路4號(hào)。

負(fù)責(zé)人杜強(qiáng)，總經(jīng)理。

上述被告委托代理人丁俊麗，北京市大成律師事務(wù)所鄭州分所律師。

原告劉國(guó)強(qiáng)與被告中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司新鄭支公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)人壽新鄭公司）人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，劉國(guó)強(qiáng)申請(qǐng)追加中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司鄭州市分公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)人壽鄭州公司）為本案被告，本院經(jīng)審查予以準(zhǔn)許。本院依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告劉國(guó)強(qiáng)的委托代理人郭社教，被告人壽新鄭公司、人壽鄭州公司的委托代理人丁俊麗到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告劉國(guó)強(qiáng)訴稱(chēng)，2008年3月28日，鄭州南方醬業(yè)有限公司為包括我在內(nèi)的55名員工在人壽新鄭公司投保了人身意外傷害綜合保險(xiǎn)，每人保險(xiǎn)金額為36 000元（含意外醫(yī)療保險(xiǎn)金6000元），保險(xiǎn)期間為一年。2008年11月28日13時(shí)50分，我駕駛豫AAH819轎車(chē)在京珠高速湖北段132KM+500M處與林勇駕駛閩AB6397客車(chē)發(fā)生追尾碰撞，造成我受傷。我支付醫(yī)療費(fèi)35 000余元，后經(jīng)司法鑒定已構(gòu)成七級(jí)傷殘。向人壽新鄭公司申請(qǐng)理賠，該公司僅賠付醫(yī)療保險(xiǎn)金6000元，拒絕賠付殘疾保險(xiǎn)金30 000元。為此，要求人壽新鄭公司、人壽鄭州公司連帶賠付人身意外傷害殘疾保險(xiǎn)金30 000元。

被告人壽新鄭公司、人壽鄭州公司辯稱(chēng)，1、保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人向投保人說(shuō)明了保險(xiǎn)內(nèi)容。2、劉國(guó)強(qiáng)是按照《道路交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定》的標(biāo)準(zhǔn)評(píng)定為7級(jí)傷殘的，不能作為給付殘疾保險(xiǎn)金的依據(jù)，保險(xiǎn)人不應(yīng)承擔(dān)給付意外傷害殘疾保險(xiǎn)金的責(zé)任。劉國(guó)強(qiáng)的訴訟請(qǐng)求沒(méi)有事實(shí)根據(jù)和法律依據(jù)，應(yīng)當(dāng)予以駁回。

經(jīng)審理查明，2008年3月27日，鄭州南方醬業(yè)有限公司為包括劉國(guó)強(qiáng)在內(nèi)的55名員工向人壽鄭州公司投保了人身意外傷害綜合保險(xiǎn)（人壽新鄭公司對(duì)55名員工的身份進(jìn)行了核對(duì)）。約定保險(xiǎn)費(fèi)為100元/人，保險(xiǎn)金額為36 000元/人（含意外醫(yī)療保險(xiǎn)金6000元），保險(xiǎn)期間自2008年3月28日起至2009年3月27日止。其中人身意外傷害綜合保險(xiǎn)條款的主要內(nèi)容如下：第三條保險(xiǎn)責(zé)任、在本合同保險(xiǎn)責(zé)任有效期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，本公司依下列約定給付保險(xiǎn)金。二、被保險(xiǎn)人自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因同一原因身體殘疾的，本公司根據(jù)中國(guó)人民銀行1998年制定的《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》的規(guī)定，按意外傷害保險(xiǎn)金額及該項(xiàng)殘疾所對(duì)應(yīng)的給付比例給付殘疾保險(xiǎn)金。如治療仍未結(jié)束的，按第180日的身體情況進(jìn)行殘疾鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險(xiǎn)金。第五條保險(xiǎn)期間、本合同的保險(xiǎn)期間為1年，自本公司同意承保、收取保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)單的次日零時(shí)起至約定的終止日24時(shí)止。第六條保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)、意外傷害保險(xiǎn)金額為人民幣30 000元；意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額不能超過(guò)意外傷害保險(xiǎn)金額的20%，且最低為人民幣2000元，最高為人民幣20 000元。第七條如實(shí)告知、訂立本合同時(shí)，本公司應(yīng)向投保人明確說(shuō)明本合同的條款內(nèi)容，特別是責(zé)任免除條款，并可以就投保人、被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出書(shū)面詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。第十條保險(xiǎn)金的申請(qǐng)，二、被保險(xiǎn)人殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用的，由被保險(xiǎn)人作為申請(qǐng)人，填寫(xiě)保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)，并憑下列證明和資料向本公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金：1、保險(xiǎn)單；2、被保險(xiǎn)人戶籍證明及身份證明；3、二級(jí)以上（含二級(jí)）醫(yī)院、本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或鑒定機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人殘疾程度的資料或身體殘疾程度鑒定書(shū)；5、被保險(xiǎn)人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、傷害程度等有關(guān)的其他證明和資料。

2008年11月28日13時(shí)50分，劉國(guó)強(qiáng)駕駛豫AAH819轎車(chē)在京珠高速公路湖北段132KM+500M處與林勇駕駛的閩AB6397客車(chē)發(fā)生追尾碰撞，造成劉國(guó)強(qiáng)受傷。2009年4月17日，鄭州華信法醫(yī)臨床司法鑒定所受劉國(guó)強(qiáng)委托作出鄭華信司鑒所［2009］臨鑒字第018號(hào)司法鑒定意見(jiàn)，確認(rèn)劉國(guó)強(qiáng)傷殘程度為道路交通事故受傷人員7級(jí)傷殘。

人壽新鄭公司、人壽鄭州公司提供的中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司人身意外傷害綜合保險(xiǎn)條款與保險(xiǎn)合同中的條款內(nèi)容不一致。劉國(guó)強(qiáng)對(duì)此提出異議。

人壽新鄭公司、人壽鄭州公司提供鄭州人民醫(yī)院2009年11月25日作出的重大疾病及身體傷殘程度評(píng)定表（該院認(rèn)定劉國(guó)強(qiáng)尚不能符合保險(xiǎn)條款規(guī)定），擬證明劉國(guó)強(qiáng)的身體狀況不符合保險(xiǎn)條款中《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》的傷殘標(biāo)準(zhǔn)和傷殘等級(jí)，其不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。劉國(guó)強(qiáng)則認(rèn)為鄭州人民醫(yī)院不是法定的傷殘?jiān)u定機(jī)構(gòu)，且是在劉國(guó)強(qiáng)受傷11月后作出的，不符合保險(xiǎn)合同約定的傷后6個(gè)月內(nèi)鑒定。

上述事實(shí)，有當(dāng)事人的陳述，保險(xiǎn)合同，鄭州華信法醫(yī)臨床司法鑒定所司法鑒定意見(jiàn)書(shū)等證據(jù)證明。

本院認(rèn)為，鄭州南方醬業(yè)有限公司與人壽鄭州公司簽訂的保險(xiǎn)合同，目的是為了維護(hù)55名員工的合法權(quán)益。該公司僅僅起到了介紹、組織55名被保險(xiǎn)人投保和代收代繳保費(fèi)的作用，保險(xiǎn)合同成立體現(xiàn)的是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的合意，該合同合法有效。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)條款的約定履行自己的義務(wù)。

鄭州華信法醫(yī)臨床司法鑒定所作出的鄭華信司鑒所［2009］臨鑒字第018號(hào)司法鑒定意見(jiàn)，系具有鑒定資格的鑒定機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)條款約定的期限內(nèi)作出的，其鑒定意見(jiàn)本院依法予以采納。人壽新鄭公司、人壽鄭州公司提供的鄭州人民醫(yī)院評(píng)定表，是在事故發(fā)生360余天后作出的，不符合保險(xiǎn)條款第三條“被保險(xiǎn)人自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因同一原因身體殘疾的……如治療仍未結(jié)束的，按第180日的身體情況進(jìn)行殘疾鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險(xiǎn)金”的約定，故本院對(duì)該評(píng)定不予采信。

訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容。保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。除第四條免責(zé)條款之外，第三條中“本公司根據(jù)中國(guó)人民銀行1998年制定的《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》的規(guī)定，按意外傷害保險(xiǎn)金額及該項(xiàng)殘疾所對(duì)應(yīng)的給付比例給付殘疾保險(xiǎn)金”，直接涉及被保險(xiǎn)人權(quán)益減少、風(fēng)險(xiǎn)加大等重大利益以及保險(xiǎn)人是否免除或減少保險(xiǎn)責(zé)任問(wèn)題，保險(xiǎn)人亦應(yīng)當(dāng)予以明確說(shuō)明。提供格式條款一方對(duì)已盡合理提示及說(shuō)明義務(wù)承擔(dān)舉證責(zé)任。人壽鄭州公司未提供其已盡合理提示及說(shuō)明義務(wù)的相關(guān)證據(jù)，也沒(méi)有證據(jù)證明其要求投保人將合同轉(zhuǎn)達(dá)被保險(xiǎn)人，并取得其確認(rèn)，無(wú)法保證作為被保險(xiǎn)人的劉國(guó)強(qiáng)對(duì)合同內(nèi)容的充分理解，從而在保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重被保險(xiǎn)人的責(zé)任，排除被保險(xiǎn)人依法享有的權(quán)利，有違誠(chéng)實(shí)信用原則。第三條的上述內(nèi)容對(duì)被保險(xiǎn)人不產(chǎn)生效力。劉國(guó)強(qiáng)主張的傷殘保險(xiǎn)金30 000元在保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。人壽鄭州公司認(rèn)為劉國(guó)強(qiáng)的身體狀況不符合保險(xiǎn)條款規(guī)定的傷殘程度及等級(jí)，保險(xiǎn)人不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)給付意外傷害殘疾保險(xiǎn)金的責(zé)任的抗辯意見(jiàn)，本院不予采信。

在本案中，人壽新鄭公司不具備保險(xiǎn)人資格，劉國(guó)強(qiáng)要求人壽新鄭公司承擔(dān)連帶責(zé)任，不符合法律規(guī)定，本院不予支持。

本案涉及的保險(xiǎn)合同成立于2009年2月28日新修訂的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》施行前，依法應(yīng)當(dāng)適用當(dāng)時(shí)的法律規(guī)定。

綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第三十九條第一款、第四十條、第六十條第一款，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第十七條第一款、第十八條、第二十四條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款，《最高人民法院關(guān)于適用若干問(wèn)題的解釋》第六條、第十條之規(guī)定，判決如下：

一、被告中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司鄭州市分公司應(yīng)當(dāng)于本判決生效后十日內(nèi)支付原告劉國(guó)強(qiáng)傷殘保險(xiǎn)金30 000元。

二、駁回原告劉國(guó)強(qiáng)的其他訴訟請(qǐng)求。

如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百二十九條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

案件受理費(fèi)550元，由被告中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司鄭州市分公司負(fù)擔(dān)。

如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河南省鄭州市中級(jí)人民法院。

                                                  審  判  長(zhǎng) 李國(guó)喜

                                                  審  判  員 李躍勇

                                                  人民陪審員 王法文

                                                  二Ο一Ο年六月十七日

                                                  代理書(shū)記員 白  凡